Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-8057/2022 от 29.06.2022

Судья: Беседина Т.Н. Гр. дело № 33-8057/2022

№ 2-1382/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 августа 2022 г. г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Туляковой О.А.,

судей Топтуновой Е.В., Хаировой А.Х.,

при секретаре Корпуховой Т.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кузнецова М.Ю. на решение Кировского районного суда г.Самары от 31 марта 2022 года, которым постановлено:

«Исковые требования ООО «ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА» к Кузнецова М.Ю. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова М.Ю. в пользу ООО «ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83777,07 руб., из них: сумма займа - 30 000 руб., неуплаченные проценты в размере 53 777,07 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2713,31 руб. а всего: 86 490 (восемьдесят шесть тысяч четыреста девяносто) руб. 38 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.»,

Заслушав доклад по делу судьи областного суда Туляковой О.А., изучив материалы дела,

УСТАНОВИЛА:

ООО «ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецовой М.Ю. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что 21.10.2018 г. ООО МФК «Быстроденьги» и Кузнецова М.Ю. заключили договор денежного займа № с ежедневным начислением процентов за его пользование в размере 2,2% (803% годовых). Сумма займа составила 30 000 руб. и была перечислена заемщику на лицевой счет его платежной карты «Быстрокарта».

Согласно Правилам предоставления займов ООО МФК «Быстроденьги» договор был заключен с использованием сайта bistrodengi.ru. Регистрация заемщика и подписание индивидуальных условий договора были осуществлены путем предоставления заемщиком своих данных на указанном сайте с использованием номера телефона, принадлежащего заемщику, и указанному им в договоре займа.

Заемщику при подписании договора был предоставлен аналог собственноручной подписи в виде пароля (числового/буквенного), который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом п.2 ст.2 ФЗ РФ от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - СМС-код), путем направления на его телефонный номер, указанный при регистрации, СМС - сообщения. С момента введения заемщиком Индивидуального кода в специальное интерактивное поле в Личном кабинете ООО МФК «Быстроденьги» договор считается подписанным сторонами.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа путем оплаты единовременным платежом в срок, указанный в Условиях договора микрозайма.

29.12.2018 г. ООО МФК "Быстроденьги" уступило ООО "Финпроект" права (требования) по договору займа № от 21.10.2018 г., заключенного с Кузнецовой М.Ю.

Согласно договору переуступки прав требования (вторичной цессии) от 13.03.2019 г. № ООО "Финпроект" передало права (требования) по договору займа № от 21.10.2018 г., заключенного с Кузнецовой М.Ю., ООО "Правовая Защита".

Таким образом, к ООО «ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА» перешли права требования к Кузнецовой М.Ю. по кредитным обязательствам, возникшим из договора потребительского микрозайма № от 21.10.2018 г.

Свои обязательства по договору должник до настоящего времени не исполнил.

Основываясь на вышеизложенном, истец просит взыскать с Кузнецовой М.Ю. в свою пользу задолженность по договору займа № от 21.10.2018 в общей сумме 87 777, 07 рублей, из которых сумма займа в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом в размере 57 777,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2833,32 руб.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

Не соглашаясь с принятым судебным актом, ответчиком Кузнецовой М.Ю. подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда отменить в части взыскания процентов, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции заявитель апелляционной жалобы Кузнецова М.Ю. доводы жалобы поддержала, просила удовлетворить.

Иные лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия по гражданским делам считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии со ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (п.2).

В ходе рассмотрения дела установлено, что 21.10.2018 г. между ООО МФК «Быстроденьги» и Кузнецовой М.Ю. заключен договор потребительского кредита (займа) № от 21.10.2018, по условиям которого заемщику выдан займ в размере 30 000 руб.

Согласно п.2 договора потребительского кредита, срок действия договора микрозайма один календарный год с даты заключения договора микрозайма. Срок возврата займа 20 ноября 2018.

Займ в размере 30000 руб. перечислен заемщику на лицевой счет платежной карты «Быстрокарта» №********№, что подтверждается информацией РНКО «Платежный Центр».

Указанный договор займа заключен с использованием сайта bistrodengi.ru. и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи.

Ответчиком факт получения денежных средств не оспаривался.

В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка составляет 803,00% годовых (2,20% в день). При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий. Размер платежа заемщика к моменту возврата займа 49800 руб., из которых 30000 руб. - сумма займа и 19800 руб. - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и процентов исполнены не были.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие на то, что кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору любым третьим лицам.

29.12.2018 г. ООО МФК "Быстроденьги" уступило ООО "Финпроект" права (требования) по договору займа № от 21.10.2018, заключенного с Кузнецовой М.Ю.

Согласно договору переуступки прав требования (вторичной цессии) от 13.03.2019 г. № ООО "Финпроект" передало права (требования) по договору займа № от 21.10.2018 г., заключенного с Кузнецовой М.Ю., ООО "Правовая Защита".

До обращения в суд истец предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору.

Определением мирового судьи судебного участка N 8 Кировского судебного участка г.Самары Самарской области от 23 июня 2021 года отменен ранее выданный судебный приказ № от 07 июля 2020 года в отношении ответчика.

До отмены судебного приказа с ответчика в пользу истца были взысканы денежные средства в размере 1 622, 93 руб.

По состоянию на 21.12.2021 задолженность заемщика по договору займа составляет 87 777,07 руб., из которой 30 000 рублей- основной долг; проценты за пользование займом – 57 777, 07 рублей (30 000 х 2,2% х 90 дней – 1 622, 93 рубля).

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями 807, 808, 809, 810, Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статей 56, 61 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив обстоятельства заключения между истцом и ответчиком договора займа, ненадлежащее исполнение ответчиком заемных обязательств, что привело к образованию задолженности, проверив представленный истцом расчет, установив, что ответчиком частично оплачена сумма задолженности 20.11.2018 на сумму 2 000 рублей, 22.11.2018 на сумму 2 000 рублей, суд первой инстанции пришел к верному выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа частично в виде основного долга в размере 30 000 рублей, процентов за пользование суммой займа в размере 53 777, 07 рублей, а всего 83 777, 07 рублей.

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В последующем Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ предусмотренный пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности максимально возможный четырехкратный размер процентов уменьшен до трехкратного с указанием на применение новой редакции названной правовой нормы к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

Этим же Федеральным законом Закон о микрофинансовой деятельности дополнен статьей 12.1, в соответствии с которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В силу части 7 статьи 22 Федерального закона N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона N 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как следует из материалов дела, договор микрозайма с Кузнецовой М.Ю. заключен 21.10.2018.

Условиями указанного договора предусмотрено, что проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Размер процентов за пользование займом, заявленный ко взысканию, и определенный судом не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых процентов за пользование займом правомерно исчислен судом по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

При таких обстоятельствах, вопреки доводам заявителя жалобы, суд первой инстанции правильно применил указанные нормы материального права и разрешил исковые требования в соответствии с установленными по делу фактическими обстоятельствами и правоотношениями сторон.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца были взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 2 713, 31 рублей.

Довод апелляционной жалобы о том, что проценты после истечения срока действия договора микрозайма начислению не подлежат, судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку до настоящего времени денежные обязательства стороной ответчика не исполнены. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"). В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом. Предельный размер обязательств заемщика установлен судом в ходе рассмотрения спора с учетом фактических обстоятельств спора.

Заключение сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании ими существенных условий договора, в том числе и относительно процентов за пользование займом

Довод о необходимости применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить неустойку отклоняется в силу того, что в ходе рассмотрения настоящего спора исковых требований о взыскании неустойки заявлено не было и предметом рассмотрения суда они не являлись.

Изложенные в апелляционной жалобе доводы, фактически, выражают несогласие заявителя с выводами суда, однако, по существу, их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, в связи с чем признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены постановленного судебного решения.

Нарушений, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, в том числе, и те, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом не допущено.

С учетом изложенного оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г.Самары от 31 марта 2022 года - оставить без изменения; апелляционную жалобу Кузнецовой М.Ю., без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в суд Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: