Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-120/2024 ~ М-22/2024 от 16.01.2024

Гражданское дело № 2-120/24

УИД 24RS0034-01-2024-000031-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское                                               18 июля 2024 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Тузовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-120/24 по исковому заявлению Матвиенко Е.В. к Публичному акционерному обществу «МТС-БАНК» о защите прав потребителей в сфере кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Матвиенко Е.В. обратилась в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ПАО «МТС-БАНК» (далее - в том числе и Банк) о защите прав потребителей в сфере кредитования.

Исковые требования Матвиенко Е.В. аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленными лицами от имени Матвиенко Е.В. с использованием ее личного кабинета ПАО «МТС-Банк» были заключены кредитные договоры этим Банком от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор К № или Кредитный договор №) на сумму 99 295 руб. 00 коп. и от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор № или Кредитный договор №) на сумму 296 846 руб. 00 коп., после чего денежные средства на сумму 296 846 руб. 00 коп. были зачислены без согласия и ведома Матвиенко Е.В. на счет № в ПАО «МТС-Банк» г. Москва, а денежные средствам на сумму 99 295 рублей на счет в том же Банке №, однако в последствии денежные средства были израсходованы неустановленными лицами следующим образом: А) со счета №) 14(15).12.2023 10:13:46 транзакции по картам МПС, включая комиссии; списание с картсчета, PEREVODY V SBP/ ANDROPOV A PR-K D.18 STR.1 /MOSCOW/101000 RUSRUS/643/ в размере 84 000 руб. 00 коп.; 2) 14(15).12.2023 10:13:46 транзакции по картам МПС, включая комиссии; комиссия за PEREVODY V SBP/ ANDROPOV A PR-K D.18 STR.1 /MOSCOW/101000 RUSRUS/643/ в размере 3 866 руб. 00 коп.; 3) 14(15).12.2023 10:15:07 транзакции по картам МПС, включая комиссии; списание с картсчета, MTSB PEREVODY V KYRG YZ S/PR-T ANDROPOV А D.18 K.l /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 95 000 руб. 00 коп.; 4) 14(15).12.2023 10:15:07 транзакции по картам МПС, включая комиссии; комиссия за, MTSB PEREVODY V KYRGYZS/PR-T ANDROPOV A D. 18 K.l /MOSCOW/101000 RUSRUS/643/ в размере 4 295 руб. 00 коп.; 5) 14(15).12.2023 10:18:07 транзакции по картам МПС, включая комиссии; комиссия за MTSB PEREVODY V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/101000 RUSRUS/643/ в размере 4 685 руб. 00 коп.; 6) 14(15).12.2023 10:18:07 транзакции по картам МПС, включая комиссии; списание с картсчета, MTSB PEREVODY V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/10100 RUSRUS/643/ в размере 105 000 руб. 00 коп.; Б) со счета №) 14(15).12.2023 10:30:32 транзакции по картам МПС, включая комиссии списание с картсчета, MTSB PEREVOD V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/101000 RUSRUS/643/ в размере 95 000 руб. 00 коп.; 2) 14(15).12.2023 10:30:32 (московское время) транзакции по картам МПС, включая комиссии; комиссия за MTSB PEREVOD V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 4 295 руб. 00 коп. Матвиенко Е.В., тем не менее, Договоры К №№ 1 и 2 с Банком не заключала, свою волю на их заключение Матвиенко Е.В. не выражала, вышеуказанные банковские операции по зачислению и списанию денежных средств были проведены Банком без согласия Матвиенко Е.В., контроль акцепта плательщиком перечисления платежей Банком при отсутствии согласия Матвиенко Е.В. в нарушение требований пп. 1.26, 2.4, 2.5, 2.9, 2.9.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» не осуществлялся. ДД.ММ.ГГГГ в 14:56 (местное время) Матвиенко Е.В. на телефон № пришло уведомление от ПАО «МТС-Банк» о заключении кредитного договора, после чего Матвиенко Е.В. незамедлительно позвонил на горячую линию ПАО «МТС-Банк» по абонентскому номеру 8 800 250 05 20, где сотрудник Банка объяснил, что действительно были оформлены кредитные договора и списаны денежные средства и предложил обратиться в отделение полиции и ближайшее отделение Банка. Матвиенко Е.В. в последующем ДД.ММ.ГГГГ в 16:00 (местного времени) обратилась в ОП № МО МВД России «Уярский» с заявлением о преступлении, по результатам рассмотрения которого было, вынесено постановление о возбуждении уголовного деле № от ДД.ММ.ГГГГ по факту хищения у Банка денежных средств в размере 396 141руб. 00 коп. по пп. В, Г ч. 3 ст. 158 УК РФ. ДД.ММ.ГГГГ Матвиенко Е.В. обратилась с претензией в ПАО «МТС-Банка» по адресу: <адрес>, в которой указал, что Кредитные договоры №№ и 2 она не заключала, просила признать их недействительными и освободить его от обязательств по ним. Банк, тем не менее, по результатам рассмотрения претензии Матвиенко Е.В. отказал в удовлетворении данного обращения, а также направил сведения о заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в базы данных кредитных историй. Неправомерные действия Банка по заключению с Матвиенко Е.В. кредитных договоров при отсутствии ее согласия на заключение этих сделок, а также непредоставление Банком Матвиенко Е.В. всех сведений об условиях заключения кредитных договоров, а также неполучение Банком акцептированного согласия Матвиенко Е.В. на зачисление и перевод денежных средств нарушает ее права, как потребителя финансовых услуг, в том числе и на получение полной информации о предоставляемых услугах кредитования, в связи с чем Банк причинил Матвиенко Е.В. моральный вред, который оцениваются ею в 30 000 руб. 00 коп.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, Матвиенко Е.В. просит суд: «1) признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленный в Публичном акционерном обществе «МТС-БАНК» от имени Матвиенко Е.В., незаключенным; 2) признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленный в Публичном акционерном обществе «МТС-БАНК» от имени Матвиенко Е.В., незаключенным; 3) признать отсутствующими обязанности Матвиенко Е.В. перед Публичным акционерным обществом «МТС-БАНК» по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 295 руб. 00 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 296 846 руб. 00 коп.; 4) признать незаконными действия Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» по зачислению денежных средств на сумму 99 295 руб. 00 коп. на счет №, на общую сумму 296 846 руб. 00 коп. на счет №, открытые на имя Матвиенко Е.В., ввиду отсутствия ее согласия на эти действия; 5) признать незаконными действия Банка от 14(15) декабря 2023 г. по списанию (переводу) денежных средств на общую сумму 99 295 руб. 00 коп. со счета №, на общую сумму 296 846 руб. 00 коп. со счета №, открытых на имя Матвиенко Е.В., ввиду отсутствия ее согласия на эти действия; 6) обязать Публичное акционерное общество «МТС-БАНК» совершить действия по удалению из баз кредитных историй информации о задолженности Матвиенко Е.В. перед указанным Акционерным обществом по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ; 7) взыскать с Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» в пользу Матвиенко Е.В. компенсацию морального вреда вследствие нарушение ее прав как потребителя в сфере кредитования на сумму 30 000 руб. 00 коп..

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ судом вынесены определения, на основании которых к участию в рассмотрении гражданского дела привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Публичное акционерное общество «Мобильные ТелеСистемы» (далее – ПАО «МТС»), Межмуниципальный отдел Министерства внутренних дел России «Уярский» (далее - МО МВД России «Уярский»), в том числе Следственный отдел указанного органа полиции (далее - СО МО МВД России «Уярский»), Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (далее - АО «НБКИ»), Акционерное общество «Объединенное кредитное Бюро» (далее - АО «ОКБ»), Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй КредитИнфо» (далее - ООО «БКИ КредитИнфо»), Акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»» (далее - АО «БКИ «Скоринг Бюро»»).

Банк, не согласившись с исковыми требованиями Матвиенко Е.В. подал на них возражения, в которых просит в удовлетворении данных требований Матвиенко Е.В. отказать, аргументируя этом тем, что: 1) Кредитные договоры №№ 1 и 2 подписаны Матвиенко Е.В. в электронном виде простой электронной подписью на основании заявления заемщика о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «МТС-БАНК», размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на сайте Компании; 2) возможность заключения с Банком кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 3) Матвиенко Е.В. выразила согласие на присоединение к договору комплексного обслуживания (далее - ДКО) ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного ранее кредитного договора, а соответственно данное заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему, с которым ознакомилась Матвиенко Е.В. являются неотъемлемой частью ДКО, в связи с чем Матвиенко Е.В. признала, что средства доступа использования в системах дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) являются аналогом собственноручной подписи, с учетом положений ДКО; 4) ДД.ММ.ГГГГ Банк и Матвиенко Е.В. признали, что направлением Банком по указанному в заявлении на присоединение к ДКО основному номеру мобильного телефона Матвиенко Е.В. в sms-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО является аналогом ее собственноручной подписи, с учетом положений условия предоставления услуг систем ДБО: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО, в рамках которых подписание Матвиенко Е.И. электронного документа осуществляется путем введения одноразового цифрового кода, полученного Матвиенко Е.И. на основной номер мобильного телефона; 5) само по себе обращение Матвиенко Е.И. в правоохранительные органы не свидетельствует об отсутствии в действиях самой Матвиенко Е.В. признаков неосмотрительного поведения в использовании ее электронной подписи и технических средств, с помощью которых осуществлено заключение Кредитных договоров №№ 1, 2 и не влияет на правоотношения, сложившиеся между Матвиенко Е.В. и Банком в рамках заключенных кредитных договор от имени Матвиенко Е.В. другим липом, незаконно завладевшим ее персональными данными с использованием телефона; 6) обстоятельства, относительно которых Матвиенко Е.В. была обманута Банком отсутствуют, а соответственно хищение денежных средств Матвиенко Е.В., если таковое имело место, не ставит под сомнение сам факт заключения Кредитных договором №№ 1 и 2 а, а если и имелся факт мошенничества со стороны третьих лиц, то Матвиенко Е.В. самостоятельно его предоставила для совершения дистанционно юридически значимых действий, связанных с заключением этих договоров; 7) Матвиенко Е.В. не лишена возможности отстаивать свои интересы в рамках уголовного дела, а в рамках же инициированного ею искового разбирательства правовые основания для признания Кредитных договором №№ 1 и 2 недействительными отсутствуют; 8) в рассматриваем случае нарушение прав Матвиенко Е.В. как потребителя, со стороны Банка отсутствует, следовательно, требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению (л.д. 84 - 85).

АО «НБКИ», являясь третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, ознакомившись с исковыми требованиями Матвиенко Е.В., подал на них отзыв, в котором указывает на то, что: 1) информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае - ПАО «МТС-Банк»); 2) согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2005 г. № 218- ФЗ «О кредитных историях», источниками формирования кредитной истории являются кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ, которые обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 этого Федерального законы в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.; 3) функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены; 4) в соответствии с ч. 5.9 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2005 г. № 218- ФЗ «О кредитных историях» в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй, учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации; 5) если судом будет признан факт отсутствия у Матвиенко Е.В. кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае, в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2005 г. № 218- ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории; 6) возложение обязанности на бюро кредитных историй удалить какие-либо сведения противоречат нормам Федерального закона от 30 декабря 2005 г. № 218- ФЗ «О кредитных историях», поскольку такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения, поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь) (л.д. 199).

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного разбирательства: 1) истец Матвиенко Е.В., будучи своевременно и надлежащим образом, извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, просит гражданское дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 55); 2) представитель ответчика Банка, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «НБКИ», будучи своевременно и надлежащим образом, извещенными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, согласно возражениями и отзыву, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 85, 199); 3) представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «МТС», МО МВД России «Уярский», СО МО МВД России «Уярский», АО «ОКБ», ООО «БКИ КредитИнфо», АО «БКИ «Скоринг Бюро»», будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства на другую дату в адрес суда не направили, равно как и не направили каких-либо возражений по существу Матвиенко Е.В. требований, в связи с чем их неявка признается судом неуважительной.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153 и 167 ГПК РФ, проводит при имеющейся явке сторон, в отсутствие неявившихся участников процесса, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев представленные материалы гражданского дела, с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленные Матвиенко Е.В. требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в пп. 1 - 3 ст. 4 предусмотрено, что: 1) акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие; 2) действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом; 3) по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие; отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со ст. 422 этого Кодекса.

Положениями пп. 1 - 3, 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что:-1) не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1); 2) в случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2); 3) в случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные п. 2 ст. 10 ГК РФ, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены этим Кодексом (п. 3); добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» в п. 1 даны разъяснения, согласно которым, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Правилами ст. 12 ГК РФ регламентировано, что защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; иными способами, предусмотренными законом.

Положениями пп. 2 - 4 ст. 421 ГК РФ определено, что: 1) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; 2) к договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору; 3) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); 4) к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; 5) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

ГК РФ в п. 2 ст. 422 установлено, что если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Правилами пп. 1, 3 ст. 432 ГК РФ установлено, что: 1) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; 2) существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; 3) сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Правилами ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, соответственно такой договор считается ничтожным.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Правилами ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» установлен перечень информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с п. 9 ст. 5 этого Федерального закона этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в п. 14 ст. 7 закреплено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с этой статьей указанного Федерального закона, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет», при каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Правилами п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Положениями ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Определением Конституционного Суда РФ от 13 октября 2022 г. № 2669-О даны разъяснения, согласно которым: 1) в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом; 2) при рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков; 3) в частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Правилами п. 4 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» регламентировано, что осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам является банковской операцией.

Положениями Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в пп. 1.26, 2.4, 2.5, 2.9, 2.9.1, 2.9.2 установлено, что:

1) распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами); при воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте;

2) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.26 этого Положения;

3) контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения;

4) при поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подп. 2.9.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 настоящего пункта;

5) при отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика, в том числе если возможность частичного исполнения не предусмотрена условиями заранее данного акцепта плательщика, распоряжение получателя средств подлежит передаче плательщику в порядке, установленном договором, для получения акцепта плательщика банком плательщика;

6) получение акцепта плательщика осуществляется банком плательщика посредством передачи плательщику распоряжения получателя средств либо уведомления в электронном виде или на бумажном носителе о поступлении распоряжения получателя средств для акцепта плательщика и получения акцепта (отказа от акцепта) плательщика с составлением заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика; распоряжения получателей средств помещаются в очередь ожидающих акцепта распоряжений;

7) при получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта плательщика банк плательщика не позднее рабочего дня, следующего за днем получения отказа от акцепта плательщика, или рабочего дня, следующего за днем, не позднее которого должен быть получен акцепт плательщика, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе о получении отказа от акцепта плательщика или о неполучении акцепта плательщика с указанием даты и проставлением на уведомлении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка;

ГК РФ в п. 1 ст. 153, п. 1 ст. 160 регламентировано, что: 1) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей; 2) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами; 3) письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю; законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю; 4) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 этого Кодекса; 5) законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований; если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Положениями пп. 1, 2 ст. 162 ГК РФ закреплено, что: 1) несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства; 2) в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Правилами пп.1, 2 ст. 179 ГК РФ регламентировано, что: 1) сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего; 2) сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего; 3) обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота; 4) сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане; 5) считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Положениями п. 3 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Законом РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в пп. 1 - 3 ст. 8 регламентировано, что: 1) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах); 2) указанная в п. 1 ст. 8 этого Закона информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ; 3) уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель по требованию потребителя обязаны предоставить подтверждение своих полномочий, вытекающих из заключенного ими договора с изготовителем (продавцом).

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлены специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора, в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (чч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (чч. 1 и 9 ст. 5).

Правилами ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что: 1) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона; 2) договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» в пп. 1, 7, 50 даны разъяснения о том, что: 1) положения ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ; 2) если совершение сделки нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пп. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ); 3) по смыслу ст. 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Президиумом ВАС РФ подготовлено информационное письмо от 25 февраля 2014 г. № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными» в п. 1 которого даны разъяснения о том, что: 1) если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным и к нему неприменимы правила об основаниях недействительности сделок; 2) договор, являющийся незаключенным вследствие несогласования существенных условий, не может быть признан недействительным, так как он не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически ввиду недостижения сторонами какого-либо соглашения, а следовательно, не может породить такие последствия и в будущем.

Правилами преамбулами Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» регламентировано, что этот Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Законом РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в п. 1 ст. 10, п. 2 ст. 12 закреплено, что: 1) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ (ст. 10); 2) продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пп. 1 - 4 ст. 18 или п. 1 ст. 29 этого Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Правилами ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

01 июня 2005 г. на территории РФ вступил в силу Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», которым в ч. 2 ст. 1 регламентировано, что целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Источники формирования кредитной истории (организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах РФ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ») представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, Матвиенко Е.В. при посещении Банка заявила о заключении договора комплексного обслуживания (далее - «ДКО») с ПАО «МТС-Банк» путём присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (далее - «Общие условия»), размещенным на сайте www.mtsbank.ru, при этом, Матвиенко Е.В.: 1) уведомлена, что данное заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО; 2) подтвердила, что ознакомлена со всеми вышеуказанными документами; 3) подтвердила, что получила ДКО в печатном виде; 4) уведомлена, что при заключении ДКО Банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (далее - «ДБО»); 5) дала согласие на получение средств доступа к ДБО путём их направления Банком на ОМТ, указанный в настоящем документе; 6) признала, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом; 7) выразила согласие/предоставила Банку: 7.1) на обработку Банком ее персональных данных (в том числе биометрических) в порядке п. 2.15. Общих условий; 7.2) на фотографирование, видеосъемку и аудиозапись переговоров в рамках оказания услуг; 7.3) на получение от Банка и его партнеров рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте) в течение срока действия ДКО. Согласие на получение рекламы может быть отозвано в любое время по заявлению клиента; 7.4) на направление ей по электронной почте договоров с Банком, заключённых с использованием систем ДБО; 7.5) на присоединение к Сервису «МТС-Деньги» и ЭСП «Мой кошелёк»; 7.6) право получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании; 7.7) согласие на запрос в ПФР сведений о размере и источниках моего дохода; 7.8) разрешила операторам связи, перечисленным в ДКО, передавать в Банк сведения обо мне как об абоненте в порядке п. 2.15.1. ДКО; 7.9) на осуществление взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с третьими лицами в рамках ФЗ от 03.07.2016 №230-Ф3 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (далее - «230-ФЗ»); 7.10) на уведомление клиента о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с клиентом в целях взыскания задолженности путем информирования клиента по сетям электросвязи (телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи) (л.д. 80 (DVD диск)).

ДД.ММ.ГГГГ в Банк от имени Матвиенко Е.В. дистанционно, путем подписания документов аналогом собственноручной подписи, через SMS-код, подписано согласие, в котором от имени Матвиенко Е.В. в адрес Банка: 1) заявлено о заключении договора комплексного обслуживания (далее - «ДКО») с ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (далее - «Общие условия»), размещенным на сайте www.mtsbank.ru; 2) подтверждено об ее ознакомлении с настоящим заявлением, Общими условиями, и всеми приложениями к нему, которые являются неотъемлемой частью ДКО; 3) подтверждено, что ею получено ДКО в печатном виде; 4) об осведомленности, что при заключении ДКО Банк подключает Клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (далее - «ДБО»); 5) выражено согласие на получение средств доступа к ДБО путём их направления Банком на основной номер мобильного телефона, указанный в этом документе (+№); 6) заявлено о признании того, что средства доступа, при использовании в системах ДБО являются аналогом ее собственноручной подписи с учетом положений ДКО; 7) дано согласие на: обработку Банком персональных данных Матвиенко Е.В. (в том числе биометрических) в порядке п. 2.15. Общих условий; поручена обработка персональных данных Матвиенко Е.В.: ПАО «МТС» и АО «РТК»; фотографирование, видеосъемку и аудиозапись переговоров в рамках оказания услуг; получение от Банка и его партнеров рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте) в течение срока действия ДКО (согласие на получение рекламы может быть отозвано в любое время по заявлению клиента); направление в адрес Матвиенко Е.В. по электронной почте договоров с Банком, заключенных с использованием систем ДБО; присоединение к Сервису «МТС-Деньги» и ЭСП «Мой кошелёк»; 8) предоставлено Банку право получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании; 9) предоставлено Банку согласие на запрос в ПФР сведений о размере и источниках моего дохода; 10) разрешение в адрес операторов связи, перечисленным в ДКО, передавать в Банк сведения о ней как об абоненте в порядке п. 2.15.1. ДКО; 11) в целях оценки Банком платежеспособности выражено согласие присоединиться к многостороннему «Соглашению об использовании сервиса скоринга и обмена данными», размещённому по адресу: https://mtsbank.ru/w/aou; 12) клиентам, имеющим статус ИП, предоставлено согласие, условия которого размещены на странице https://www.mtsbank.ru/w/agr; 13) дано согласие на уведомление клиента о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с клиентом в целях взыскания задолженности путем информирования клиента по сетям электросвязи (телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи).

ДД.ММ.ГГГГ от имени Матвиенко Е.В. с Банком одновременно были заключены два кредитных договора:

1) договор № о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счёта (далее - Кредитный договор №), на основании чего для Матвиенко Е.В. был открыт банковский счет № (далее - Счет №) и выдан кредит в размере 100 000 руб. 00 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, при этом заключение Кредитного договора № 1 от имени Матвиенко Е.В. было произведено путем подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ № аналогом собственноручной подписи заемщика (далее - АСП), об использовании которого стороны договорились в рамках заключённого между ними ДКО, что подтверждается: 1) хеш «заявление на предоставление кредита»: №; 2) дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ДД.ММ.ГГГГ 10 час. 20 мин. 58 сек.; 3) основной номер мобильного телефона заемщика: +№; 4) дата и время подписания документации кодом АСП: ДД.ММ.ГГГГ 10 час. 26 мин. 45 сек.; 5) АСП, отправленный заемщику: 1346; 6) АСП, полученный в ответ: 1346; 6) http-ссылка: №;

2) договор № о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счёта (далее - Кредитный договор №), на основании чего для Матвиенко Е.В. был открыт банковский счет № (далее - Счет № 2) и выдан кредит в размере 300 000 руб. 00 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, при этом, заключение Кредитного договора № 2 от имени Матвиенко Е.В. было произведено путем подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ № аналогом собственноручной подписи заёмщика (далее - АСП), об использовании которого стороны договорились в рамках заключённого между ними ДКО, факта подписания кредитной документации посредством АСП подтверждается: 1) хеш от «заявление на предоставление кредита»: №; 2) дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ДД.ММ.ГГГГ 10 час. 10 мин. 21 сек.; 3) основной номер мобильного телефона заемщика: +№; 4) дата и время подписания документации кодом АСП: ДД.ММ.ГГГГ 10 час. 11 мин. 12 сек.; 5) АСП, отправленный Заемщику: 5831; 6) АСП, полученный в ответ: 5831; 7) №.

Кредитные договоры №№ 1 и 2 оформлены через приложение «МТС Деньги» использованием простой электронной подписи заемщика - SMS-кодов, доставленных ДД.ММ.ГГГГ на телефонный номер Матвиенко Е.В., однако, давая оценку действиям Банка при заключении этих кредитных договоров суд учитывает, что сразу после зачисления денежных средств на счета Матвиенко Е.В. они были списаны/переведены: 1) ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 14 мин. 21 сек. - выполнен перевод 84 000 руб. 00 коп. со счёта *№, Павел А.К. через СБП; 2) ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 21 мин. 14 сек. - «Perevod s karty 95 000,00 RUB MTSB PEREVOD V KYRGYZSTAN Ostatok: 112 839,00 RUB; *№»; 3) ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 24 мин. 08 сек. – «Perevod s karty 105 000,00 RUB MTSB PEREVOD V KYRGYZSTAN Ostatok: 3 154,00 RUB; *№»; 4) ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 36 мин. 38 сек. - «Perevod s karty 95 000,00 RUB MTSB PEREVOD V KYRGYZSTAN Ostatok: 705,00 RUB; *№».

Матвиенко Е.В., как следует из представленных Банком аудиозаписей уведомила Банк о том, что Кредитные договоры №№ 1 и 2 ею не заключались и сотрудник Банка уведомил Матвиенко Е.В. о том, что денежные средства полученные в кредит находятся на счетах (л.д. 80).

Общими условиями комплексного банковского обслуживания в пп. 2.1-2.5, 3 предусмотрено, что: 1) договор комплексного обслуживания (далее - ДКО) определяет условия и порядок предоставления Банком Клиенту комплексного обслуживания, а также условия и порядок заключения отдельных договоров о предоставлении банковского продукта в рамках ДКО; 2) предоставление Банком клиенту банковского продукта в рамках ДКО осуществляется Банком в зависимости от вида банковского продукта в подразделениях Банка (в соответствии с режимом работы подразделений Банка, установленным Банком), розничной сети ПАО «МТС» (продукты «МТС Деньги» и «МТС POS») и/или дистанционно, с использованием Систем дистанционного банковского обслуживания (при наличии технической возможности); 3) заключение ДКО осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России; 4) в случае отказа клиента от прохождения установленной Банком процедуры проведения идентификации, ДКО с такими лицами не считается заключённым; 4) клиент вправе воспользоваться любым банковским продуктом, предоставляемым Банком в рамках ДКО, заключив договор о предоставлении банковского продукта на Условиях Приложений 1-5 к этим Общим условиям; договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с даты подтверждения Банком (акцепта) предложения (оферты) клиента, оформленной в виде заявления, в порядке, установленном Условиями соответствующего банковского продукта; при наличии технической возможности заявление может быть оформлено Клиентом и направлено в Банк с использованием Систем дистанционного банковского обслуживания; заявления, поданные с использованием Систем дистанционного банковского обслуживания, с соблюдением требований ДКО, признается юридически эквивалентным подписанному клиентом документу на бумажном носителе и порождает аналогичные ему права и обязанности сторон в рамках ДКО; 5) заявление на предоставление любого банковского продукта, в рамках ДКО, при наличии технической возможности может быть оформлено Клиентом и направлено в Банк с использованием дистанционных каналов обслуживания; 6) при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках ДКО посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по данному ДКО; 7) при оформлении заявления о предоставлении банковского продукта посредством дистанционных каналов обслуживания второй экземпляр заявления (с отметкой Банка о принятии Заявления с указанием даты принятия) передается клиенту при его обращении в любое подразделение Банка; 8) при заключении ДКО Банк подключает клиента ко всем Системам ДБО (платные пакеты услуги SMS-БАНК-ИНФО предоставляются на основании дополнительного заявления клиента) и в течение 02-х дней с даты заключения ДКО предоставляет клиенту в SMS-сообщении по основному номеру мобильного телефона, указанному клиентом в заявлении, средства доступа для каждого из каналов ДБО в порядке, установленном Условиями предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания (Приложение № 6 к этим Общим условиям комплексного обслуживания; в случае неполучения средств доступа в течение 02-х дней с даты заключения ДКО клиент обязан обратиться в ЦТО для повторного инициирования их направления; 9) стороны признают, что направленные Банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем ДБО (Приложение № 6 к настоящим Общим условиям комплексного обслуживания); сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных условиями использования соответствующих Систем ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку; 10) Клиент вправе (при наличии у Банка технической возможности) подавать заявления через банкоматы и другие устройства или Системы ДБО Банка с использованием аналогов собственноручной подписи (л.д. 93-94).

Условиями предоставления услуг систем ДБО в пп. 1.1-1.5, 1.2.4-1.2.7, 1.3.9, 1.5.7, 2.1-2.3, 4.2, 4.8, 4.10 установлено, что: 1) код доступа - уникальная четырехзначная последовательность цифр, создаваемая клиентом в системе МБ, для автоматизации направления средств доступа в Банк при осуществлении входа в систему «Мобильный банк»; кодовая дата - дополнительное средство для подтверждения операций в системах «Мобильный банк» и «Интернет-банк» (в случае выбора клиента); кодовая дата является аналогом собственноручной подписи клиента при обращении клиента в ЦТО для установки или изменения ПИН-кода или изменения основного номера мобильного телефона; кодовая дата устанавливается/изменяется в порядке, определенном в пункте 1.1.11 этих Условий; 2) контрольный код - аналог собственноручной подписи клиента при обращении клиента в ЦТО для установки кодовой даты, а также для установки или изменения ПИН-кода в тех случаях, когда у клиента отсутствует кодовая дата, а также для изменения номеров телефонов для начисления вознаграждений (при наличии технической возможности); контрольный код состоит из 05 цифр и направляется Банком клиенту в СМС-сообщении по основному номеру мобильного телефона при заключении договора или может быть направлен Клиенту по его запросу через ЦТО; 3) системы ИБ, МБ и Сервис «Кошелек МТС Деньги» предназначены для обеспечения круглосуточного контроля клиентом состояния своих карт/счетов, выпущенных/открытых в Банке, а также для совершения операций с использованием сети Интернет и мобильной связи; 4) подключение к системам ИБ и МБ осуществляется с момента заключения ДКО; 5) клиент, в целях обеспечения возможности использования Сервиса «Кошелек МТС Деньги» для доступа к Системам ИБ и МБ, поручает Банку осуществлять необходимое информационно-технологическое взаимодействие с сервис-провайдером Сервиса «Кошелек МТС Деньги» (ПАО «МТС»), в том числе осуществлять передачу сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, доступ к которой предоставляется при использовании Систем ИБ и МБ; 6) Банк не несет ответственности за безопасность, точность, законность, пригодность и другие аспекты содержания, или функционирования Сервиса «Кошелек МТС Деньги»; условия обработки информации, которую собирает сервис-провайдер (ПАО «МТС») при использовании клиентом Сервиса «Кошелек МТС Деньги», регулируются договором, заключёнными клиентом с сервис-провайдером (ПАО «МТС»); 7) клиент должен использовать для доступа: А) к системе «Интернет-банк» - аппаратно-программный комплекс, соответствующий следующим требованиям: процессор - Pentium 333 МГц и выше, оперативная память 64 Мб и больше, операционная система Microsoft Windows 98/ME /2000/2003/XP, интернет-браузер Internet Explorer версий 8.0-10.0, Google Chrome версии 27, Mozilla Firefox версии 21.1, Opera версии 12.15, Safari версии 5.1., антивирусная защита с обновлениями и лицензией; Б) к системе «Мобильный банк» - мобильный телефон стандарта GSM; доступ к Системе может осуществляться через следующие каналы связи: GPRS/WAP/СDMA/Wi-Fi; с мобильных устройств, разработанных на платформенных решениях iOS, Android, Windows Phone; 11) доступ Клиента в систему МБ осуществляется путем загрузки МП на мобильный телефон через WEB браузер мобильного телефона; 8) в случае успешной авторизации в системе ИБ на Основной номер мобильного телефона Клиента направляется SMS-уведомление с информацией о входе в систему; 9) клиент несет полную ответственность: за хранение Средств доступа и обеспечивает их недоступность для третьих лиц; за все операции, совершенные в системах ИБ или МБ, а также за убытки, которые могут возникнуть в результате использования клиентом систем ИБ или МБ до момента получения Банком письменного заявления клиента о компрометации Средств доступа или SMS-ключей, либо обнаружения незаконно проводимых операций в системе ИБ или МБ в порядке, установленном Общими условиями КБО физических лиц в ПАО «МТС-Банк»; 10) система SMS-Банк-Инфо позволяет Клиенту получить следующие услуги: получение уведомлений об операциях по карте и других значимых событиях по карте в рамках пакетов услуг, установленных в Тарифах (далее - «Пакет(ы) услуг»; осуществление платежей и формирование запросов информации с использованием команд, предусмотренных в п.3.11. (далее - «Интерактивный SMS-сервис); 11) Банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту электронного документа и направления на ОМТ клиента сеансового ключа, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с данными Условиями; 12) подписание электронного документа осуществляется путём ввода сеансового ключа, полученного клиентом на ОМТ; 13) клиент подтверждает, что SMS-сообщение, отправленное с основного номера мобильного телефона клиента рассматривается Банком как распоряжение на проведение операции и/или предоставление информации по Банковским картам / счетам клиента; 14) клиент несет полную ответственность: за все операции, совершенные с использованием интерактивного SMS-сервиса, а также за убытки, которые могут возникнуть в результате использования системы SMS-Банк-Инфо до момента самостоятельной блокировки услуги Клиентом; за правильность реквизитов операции, указанных им при ее проведении, а также при регистрации шаблонов; за убытки и факт разглашения банковской <данные изъяты>, возникшие вследствие допуска Клиентом третьих лиц к использованию мобильного телефона Клиента, по номеру которого предоставляются услуги SMS-Банк-Инфо (л.д. 97 - 99).

Матвиенко Е.В. предоставлены выписки по счетам, которые также предоставлены Банком: А) № за период с 13 по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что: 1) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 13 мин. 46 сек. осуществлено списание с картсчета, PEREVODY V SBP/ ANDROPOV A PR-K D.18 STR.1 /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 84 000 руб. 00 коп.; 2) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 13 мин. 46 сек. списана комиссия за PEREVODY V SBP/ ANDROPOV A PR-K D.18 STR.1 /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 3 866 руб. 00 коп.; 3) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 15 мин. 07 сек. осуществлено списание с картсчета, MTSB PEREVODY V KYRG YZ S/PR-T ANDROPOV А D.18 K.l /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 95 000 руб. 00 коп.; 4) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 15 мин. 07 сек. списана комиссия за MTSB PEREVODY V KYRGYZS/PR-T ANDROPOV A D. 18 K.l /MOSCOW/101000 RUSRUS/643/ в размере 4 295 руб. 00 коп.; 5) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 18 мин. 07 сек. списана комиссия за MTSB PEREVODY V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 4 685 руб. 00 коп.; 6) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 15 мин. 07 сек. осуществлено списание с картсчета, MTSB PEREVODY V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 105 000 руб. 00 коп., итого 296 846 руб. 00 коп.; Б) № за период с 13 по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что: 1) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 30 мин. 32 сек. 1осуществлено списание с картсчета, MTSB PEREVOD V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 95 000 руб. 00 коп.; 2) 14(15) декабря 2023 г. 10 час. 30 мин. 32 сек. списана комиссия за MTSB PEREVOD V KYRGYZS/PR-T ANDROPOVA D.18 K.l /MOSCOW/IOIOOO RUSRUS/643/ в размере 4 295 руб. 00 коп., итого 88 295 руб. 00 коп. (л.д. 12, 13, 80, 86 - 87).

Банком предоставлено документ №, которым Банк уведомляет Матвиенко Е.В. о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Матвиенко Е.В. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 290 000 руб. 00 коп., и согласно п. 8.3 ДБО, кредитный договор теряет свою юридическую силу в случаях если Сторона договора (Заемщик) до момента фактического снятия денежных средств с кредитного счета подтвердит отсутствие своего согласия, как правосубъекта гражданских правоотношений на заключение данной сделки (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ Матвиенко Е.В. обратилась в Банк с претензией, в соответствии с которой указывает, что Кредитные договора № 1 и № 2 ею не заключались, не подписывались, своего согласия на заключение договоров она не предоставляла, личный кабинет Банка ею не создавался, денежных средств от Банка она не получала, в связи с чем Матвиенко Е.В. просила признать Кредитные договора № 1 и № 2 не заключенными, на данную претензию Банком ДД.ММ.ГГГГ дан ответ о том, что у Банка не имеется основания для возврата на счет Матвиенко Е.В. суммы средств по операциям, указанным в заявлении (л.д. 15, 16).

ДД.ММ.ГГГГ заместителем начальника СО МО МВД России «Уярский» Евсеевым Д.В. по заявлению Матвиенко Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ (КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ), возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. В, Г ч. 3 ст. 158 УК РФ, по факту того, что в период с 13 час. 50 мин. ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имя умысел на <данные изъяты> хищение денежных средств, в ходе телефонного разговора сообщило Матвиенко Е.В. несуществующую в действительности информацию, тем самым введя её в заблуждение, в результате чего на мобильный телефон Матвиенко Е.В. стали приходить смс сообщения с кодами, которые Матвиенко Е.В. никому не сообщала, в результате неустановленных следствием действий неустановленного лица на имя Матвиенко Е.В. были оформлены кредитные договоры в ПАО «МТС Банк» на общую сумму 396 141 руб. 00 коп., которые были переведены неустановленным лицом на неустановленные счет, в результате действий неустановленного лица с банковского счета ПАО «МТС» были похищены денежные средства, тем самым причинен ПАО «МТС» материальный ущерб на общую сумму 396 141 руб. 00 коп., что является крупным размером (л.д. 11, 53).

СО МО МВД «России «Уярский» предоставлена сведения о том, что по уголовному делу № о совершении в отношении Матвиенко Е.В. мошеннических действий путем подмены телефонных номером в ходе предварительного следствия не установлено (л.д. 149).

Объеденным кредитным бюро представлен кредитный отчет, согласно которому к Матвиенко Е.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелось: 1) 04 действующих кредита Спорные кредитные договора № 1 и № 2, а также кредитные договор с ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, по которым задолженность составляет 410 512 руб. 24 коп. (просроченной задолженности не имеется); 2) 04 закрытых кредита, из которых: 02 в ПАО «МТС-Банк», 01 в ПАО Сбербанк, 01 в ООО «ХКФ Банк», при этом за всю кредитную историю просрочек у Матвиенко Е.В. не имелось, все кредиты уплачены своевременно (л.д. 17 - 31).

МП ОП № 1 МО МВД России «Уярский» предоставлены сведения о том, что Матвиенко Е.В., родилась ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время состоит на регистрационном учете по адресу: <адрес> имеет паспорт гражданина РФ серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № (л.д. 61).

ОП № 1 МО МВД России «Уярский» предоставлена информация о том, что по базе данных «ПТК Розыск-Манистраль» в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не имеется сведений о приобретении на Матвиенко Е.В. проездных билетов на общественный транспорт (л.д. 65 - 66).

Банком в ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ относительно Матвиенко Е.В., предоставлены сведения: А) о наличии текущего банковского счета №, открытого в рамках договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ №, а также об: 1) открытой к счету № кредитной карте №, карты «Работает/Создана», дата открытия ДД.ММ.ГГГГ; 2) об открытом к счету № кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №; Б) о наличии текущего банковского счета №, открытого в рамках банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ № и об открытых к счету № кредитной карте №, «Работает/Создана», дата открытия ДД.ММ.ГГГГ и кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №; 3) о том, что заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявлений от ДД.ММ.ГГГГ № и № аналогом ручной подписи Заёмщика (далее - «АСП»), об использовании которого в рамках заключённого между ними Договора комплексного обслуживания (далее - «ДКО») (л.д. 79).

ПАО «МТС», а также самой Матвиенко Е.В., предоставлена информации о входящих и исходящих соединениях абонентского номера +№, принадлежащего с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Матвиенко Е.В., в период с 13 по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что действительно в период с 13 час. 54 мин. До 14 час. 36 мин. (GMT+07.00) на номер телефона Матвиенко Е.В. поступало 27 СМС-сообщений от sms_MTSB.login и sms_MTS-Bank, при этом, указанные СМС-сообщения начали поступать при активном телефонном разговоре с абонентом СкайНэт Санкт-Петербург и ЛО +№, затем в 14 час. 47 мин. (GMT+07.00) поступил телефонный звонок Екатеренбург-<адрес> +№, ответных СМС-сообщений Матвиенко Е.В. в Банк не отправляла, после переводов денежных средств, Матвиенко Е.В. в 15 час. 00 мин. стала звонить в Банк (л.д. 32 - 52, 67 - 68, 69).

Центр по обработке отчетности в Отделении по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу по результатам рассмотрения запроса суда в отношении Матвиенко Е.В. сообщает, что: 1) на основании ч. 5 ст. 13 Закона о кредитных историях из Центрального каталога кредитных историй (далее - ЦККИ) предоставляется информация о бюро кредитных историй (далее - бюро), в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории (далее - субъект), иная информация из ЦККИ не предоставляется; 2) согласно п. 4 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях бюро по запросу суда предоставляет титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории; 3) в соответствии с ч. 9 ст. 13 Закона о кредитных историях информация предоставляется из ЦККИ при условии идентичности данных, содержащихся в титульной части кредитной истории и указанных в запросе о субъекте; 4) согласно имеющимся сведениям о жалобах от граждан и юридических лиц в отношении ПАО «МТС-Банк» по тематике «Кибермошенничество» в 2023 г. поступило 240 жалоб, обоснованными признаны 02 жалобы, по которым меры надзорного реагирования не применялись в связи с тем, что вопросы заявителей были урегулированы на этапе их рассмотрения; 5) поскольку проверка фактов, касающихся возможного совершения умышленных противоправных деяний, и рассмотрение сообщений о фактах мошенничества и других преступлениях выходят за пределы компетенции Банка России, установленной законодательством РФ, при рассмотрении обращений подобного характера они направляются по принадлежности в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» в Министерство внутренних дел РФ» (л.д. 71-73).

АО «БКИ «Скоринг Бюро»» предоставлена информация о том, что по субъекту кредитной истории Матвиенко Е.В. Банком предоставлена информация по договорам № УИД № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 126-127, 152-155).

ООО «БКИ КредитИнфо» сообщает, что в базе данных Бюро не хранится информация, входящая в кредитную историю субъекта Матвиенко Е.В. (л.д. 150).

АО «ОКБ» (далее - Бюро) предоставлены сведения о том, что кредитная история Матвиенко Е.В. в Бюро отсутствует (л.д. 197).

Банком, как указывалось выше, представлены аудиозаписи телефонных переговоров с Матвиенко Е.В., которые подтверждают, что указанное лицо уведомляло данную кредитную организацию о том, что своего согласия на заключение Кредитных договоров №№ 1 и 2 ею (Матвиенко Е.В.) не давалось, равно как и не давалось ею указаний на перечисление денежных средств, а сотрудник Банка, в свою очередь, уведомили Матвиенко Е.В. о том, что денежные средства находятся у нее на счетах, однако, как следует из представленных выписок денежные средства, тем не менее, на смотря на предпринятые Матвиенко Е.В. действия были переведены Банком иным лицам, а соответственно при таких данных суд приходит к выводу о том, что Банк при вступлении в кредитные отношения в отношения с Матвиенко Е.В. злоупотребил своим положением, действовал без получения надлежащего волеизъявления Матвиенко Е.В. на заключение Кредитных договоров №№ 1 и 2.

Недобросовестность поведения Банка, заключившего Кредитные договоры №№ 1 и 2 с иными лицами, действовавшими от имени Матвиенко Е.В. без ее согласия, с учетом предпринятых Матвиенко Е.В. мер по пресечению противоправных мер иных лиц, связанных со списанием денежных средств с открытых на ее имя Счетов №№ 1 и 2, в силу требований пп. 1 - 3, 5 ст. 10, п. 1 ст. 153, п. 1 ст. 160 ГК РФ, разъяснений, указанных в Определении Конституционного Суда РФ от 13 октября 2022 г. № 2669-О, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» позволяют суду признать Кредитные договоры №№ 1 и 2 незаключенными в виду отсутствия действительного волеизъявления Матвиенко Е.В. на заключение этих сделок.

Незаключенность Кредитных договоров №№ 1 и 2 с Матвиенко Е.В. свидетельствует о незаконности действий Банка по зачислению денежных средств на счета №№ 1 и 2 и по их списанию с этих счетов, об отсутствии задолженности Матвиенко Е.В. по этим сделкам.

Матвиенко Е.В., согласно представленным доказательствам, кредитные отношения с Банком по сделкам от ДД.ММ.ГГГГ не вступала, сами Кредитные договоры №№ 1 и 2 заключены от имении Матвиенко Е.В. третьими лицами без ее согласия, связи с чем суд приходит к выводу о том, что у Банка не имелось оснований для предоставления сведений о заключении Кредитных договоров №№ 1 и 2 в бюро кредитных историй, в том числе и в адрес АО «БКИ «Скоринг Бюро»», а потому Банк в силу требований ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» на править в бюро кредитных историй, включая АО «БКИ «Скоринг Бюро»», уведомления об исключение из баз кредитных историй данных о задолженности Матвиенко Е.В. по Кредитным договорам №№ 1 и 2, как об этом заявляет Матвиенко Е.В. в своем исковом заявлении.

Закон РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», как указывалось выше распространяет свое действие только отношения, связанные с предоставлением потребителю услуг по гражданско-правовым сделкам, однако Матвиенко Е.В. в отношениях с Банком по Кредитным договорам №№ 1 и 2 не является потребителем финансовой услуги кредитования, а потому суд, учитывая незаключенность указанных Кредитных договоров

Положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ регламентировано, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ГПК РФ ст. 103 ГПК РФ предусмотрено правило, согласно которому издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Положениями подпп. 1, 3 п. 3 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (далее - НК РФ) регламентировано, что по делам, рассматриваемым Верховным Судом РФ в соответствии с гражданским процессуальным законодательством РФ и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: 1) при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 20 000 руб. 00 коп - 04% цены иска, но не менее 400 руб. 00 коп.; от 20 001 руб. 00 коп. до 100 000 руб. 00 коп. - 800 руб. 00 коп. + 03% суммы, превышающей 20 000 руб. 00 коп.; от 100 001 руб. 00 коп. до 200 000 руб. 00 коп. - 3 200 руб. 00 коп. + 02 % суммы, превышающей 100 000 руб. 00 коп.; от 200 001 руб. 00 коп. до 1 000 000 руб. 00 коп. - 5 200 руб. 00 коп. + 01 % суммы, превышающей 200 000 руб. 00 коп.; свыше 1 000 000 руб. 00 коп. - 13 200 руб. 00 коп. плюс 0,5% суммы, превышающей 1 000 000 руб. 00 коп., но не более 60 000 руб. 00 коп.; 2) при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, 300 руб. 00 коп. для физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ Матвиенко Е.В. при подаче искового заявления государственную пошлину не уплатила, воспользовавшись льготой, предусмотренной подп. 4 п. 2 ст. 333-36 Налогового кодекса РФ (далее - НК РФ), ссылаясь на то, что на ее отношения с Банком распространяется Закон РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», а всего Матвиенко Е.В. в рамках поданного искового заявления в адрес Банка предъявлено 03 самостоятельных требования, не подлежащих имущественной оценке: 1) о признании незаключенными Кредитных договоров №№ 1 и 2 и незаконности действий Банка, вытекающих из этих сделок; 2) о возложении на Банк обязанности о направлении в бюро кредитных историй уведомлений об отсутствии задолженности по Кредитным договорам №№ 1 и 2; 3) о взыскании с Банка Компенсации морального вреда, а так как судом установлено, что на спорные отношения между Банком и Матвиенко Е.В. Закон РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» не распространяется, то при таких обстоятельствах суд, учитывая частичное удовлетворение исковых требований Матвиенко Е.В. в силу ст. ст. 98, 103, подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ взыскивает в пользу муниципального образования «Шалинский сельсовет Манского района Красноярского края»: 1) с Матвиенко Е.В. 300 руб. 00 коп. (по неудовлетворенным требования о компенсации морального вреда); 2) с Банка 600 руб. 00 коп. (по удовлетворённым требованиям о признании незаключенными Кредитных договоров №№ 1 и 2 и незаконности действий Банка, вытекающих из этих сделок и об обязанности о направлении в бюро кредитных историй уведомлений об отсутствии задолженности по Кредитным договорам №№ 1 и 2

Основываясь на изложенном, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Матвиенко Е.В., имеющей паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), к Публичному акционерному обществу «МТС-БАНК», имеющему ИНН 7702045052, ОГРН 1027739053704, - удовлетворить частично.

Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №., оформленный в Публичном акционерном обществе «МТС-БАНК» на имя Матвиенко Е.В., незаключенным.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленный в Публичном акционерном обществе «МТС-БАНК» на имя Матвиенко Е.В., незаключенным.

Признать отсутствующими обязанности Матвиенко Е.В. перед Публичным акционерным обществом «МТС-БАНК» по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 295 руб. 00 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 296 846 руб. 00 коп.

Признать незаконными действия Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» по зачислению денежных средств на сумму 99 295 руб. 00 коп. на счет №, на общую сумму 296 846 руб. 00 коп. на счет №, открытые на имя Матвиенко Е.В., ввиду отсутствия ее согласия на эти действия.

Признать незаконными действия Банка от 14(15) декабря 2023 г. по списанию (переводу) денежных средств на общую сумму 99 295 руб. 00 коп. со счета №, на общую сумму 296 846 руб. 00 коп. со счета №, открытых на имя Матвиенко Е.В., ввиду отсутствия ее согласия на эти действия.

Обязать Публичное акционерное общество «МТС-БАНК» направить в адреса бюро кредитных историй, включая Акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»» уведомления об исключении из баз кредитных историй информации о задолженности Матвиенко Е.В. перед указанным Публичным акционерным обществом по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

В остальной части исковые требования Матвиенко Е.В. к Публичному акционерному обществу «МТС-БАНК» - оставить без удовлетворения.

Взыскать с Матвиенко Е.В. в пользу муниципального образования «Шалинский сельсовет Манского района Красноярского края» неуплаченную государственную пошлину в размере 300 руб. 00 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества «МТС-БАНК» в пользу муниципального образования «Шалинский сельсовет Манского района Красноярского края» неуплаченную государственную пошлину в размере 300 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи жалобы или представления через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                     А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 18 июля 2024 г.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2024 г.

Копия верна

судья Манского районного суда Красноярского края                     А.П. Мордвинов