Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2022 ~ М-97/2022 от 01.02.2022

УИД 81RS0006-01-2022-000256-91

Дело № 2-223/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2022 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Аккуратного А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Митрофановой Е.А., секретарем судебного заседания Трушевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Юрла гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кучевасовой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кучевасовой И.В. о взыскании задолженности по № договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что 09.07.2021г. между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и Кучевасовой И.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № 4039108860, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 776 398 рублей под 15,5 % годовых, сроком на 36 месяцев. Способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля LADA Granta цвет серый, 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по оплате кредита и процентов. По состоянию на 26.01.2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 809 304 рубля 27 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 767 937 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 33 802 рубля 72 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 285 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 639 рублей 13 копеек неустойка на просроченные проценты – 943 рубля 84 копейки, комиссия за ведение счета 745,00 рублей, иные комиссии в размере 2 950 рублей.

С учетом уточненных исковых требований, в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 788 559 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины 17 293 рубля 04 копейки, обратить взыскание на предмет залога - вышеуказанный автомобиль, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 543 057 рублей 54 копейки, что предусмотрено п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита по залогу транспортного средства.

Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кучевасова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела 09.07.2021 г. Кучевасова В.И. подписав заявление (оферту) о предоставление потребительского кредита под залог транспортного средства и предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, заявление (оферту) на открытие банковского счета, ознакомившись с Общими Условиями потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифами, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заключила с ПАО «Совкомбанк» смешанный договор потребительского кредита и залога транспортного средства № № (далее - договор потребительского кредита), а также договор Банковского счета №4039108822 и договор предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания.

По условиям договора потребительского кредита Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 776 398 рублей (п.1 Индивидуальных условий) под 15,5 % годовых (п.4 Индивидуальных условий), на срок 60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий) для совершения в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк» оплаты полной стоимости транспортного средства (п.11 Индивидуальных условий), а заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом посредством уплаты ежемесячных платежей в размере 18 680 рублей 99 копеек 9 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий кредитного договора), с обеспечением обязательств по возврату кредита посредством передачи в залог транспортного средства – автомобиля LADA Granta цвет серый, 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.10 Индивидуальных условий кредитного договора).

Во исполнение своих обязательств Банк открыл Кучевасовой И.В. банковский счет №, на который перечислил сумму кредита, осуществил заранее акцептованные ответчиком оплаты счетов на приобретение автомобиля и страховых премий (раздел Г заявления о предоставлении кредита), что подтверждается банковским ордером №№, выпиской по счету, платежным поручением №№ от 09.07.2021 года, договором купли-продажи транспортного средства №12901/2021 от 09.07.2021 года.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что истец исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита от 09.07.2021 года в полном объеме, и у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнил частично, перечислив в адрес Банка в срок до 10.02.2022 года 56 429 рублей 24 копейки, нарушив сроки и порядок погашения задолженности, что послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

11.11.2021 г. банком ответчику направлена досудебная претензия с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, которая ответчиком оставлена без удовлетворения.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно расчету, представленному истцом в ходе рассмотрения дела, задолженность ответчика по договору потребительского кредита от 09.07.2021 года по состоянию на 26.01.2022 года составляет 788 559 рублей 27 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 767 937 рублей 81 копейка; просроченные проценты – 13 802 рубля 72 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 285 рублей 77 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1 639 рублей 13 копеек; неустойка на просроченные проценты – 943 рубля 84 копейки; комиссия за возврат в график платежей 2 950 рублей.

Расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора, учитывает все суммы оплаты, произведенной ответчиком, которая распределена в погашение обязательств в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ и Общих условий договора потребительского кредита, размер комиссий определен в соответствии с Тарифами. Ответчиком данный расчет не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ ответчиком не представлено доказательств принятия всех мер заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения им обязательства, какие от него требовались по характеру обязательства и условиям оборота. При этом при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередной части кредита, суд считает необходимым взыскать с ответчика Кучевасовой И.В. в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита от 09.07.2021 г. в размере 788 559 рублей 27 копеек.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом длительного характера нарушения исполнения обязательств, значительности суммы задолженности, требований разумности, не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку в материалы дела не предоставлено доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, размер неустойки соответствует требованиям законодательства.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оценив изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что Кучевасова И.В. не исполнила обязательства, обеспеченные залогом, учитывая, что обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, не установлено, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA Granta цвет серый, 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. Иск об обращении взыскания на предмет залога предъявлен банком 01 февраля 2022 года

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

С учетом изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично, с Кучевасовой И.В., в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №4039108860 от 09.07.2021 года в размере 788 559 рублей 27 копеек, а также обращение взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA Granta цвет серый, 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 085 рублей 59 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кучевасовой Ирины Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 4039108860 от 09.07.2021 г. в размере 788 559 рублей 27 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 767 937 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 13 802 рубля 72 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 285 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 639 рублей 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 943 рубля 84 копейки, комиссия за «возврат в график платежей» 2 950 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащий Кучевасовой Ирине Владимировне автомобиль марки LADA Granta цвет серый, 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Кучевасовой Ирины Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 085 рублей 59 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Аккуратный