Дело № 2-1634/2022
Уид-56RS0019-01-2022-002161-35
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
18 ноября 2022 года г. Орск
Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе председательствующего судьи Клейн Е.В.,
при секретаре Алышове С.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1634/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Камбуловой Альбине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просило взыскать с Камбуловой А.В. задолженность по кредитному договору № от 06.10.2013 года в размере 61 747,31 руб., из которых: 42 782,13 руб. - основной долг, 4 555,21 руб. - проценты, 2 327,38 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 12 082,59 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины – 2 052,42 руб.
В обоснование исковых требований указано, что выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 79 901 руб. на счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в сумме 70 000 руб. получены Камбуловой А.В. в кассе Банка, а 9 901 руб. переведены по распоряжению заёмщика на оплату страхового взноса. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно заявке заёмщиком получены заявка и график погашения по кредиту. С содержанием Условий договора, Тарифов Банка, Памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 527,99 руб. В нарушение условий кредитного договора Камбулова А.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, задолженность до настоящего времени не погасила.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не прибыл, хотя извещался надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Камбуловой А.В. также не явилась, в представленном заявлении просила применить срок исковой давности, судебное заседание провести без ее участия.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. При этом, исследовав письменные материалы дела, пришёл к следующему выводу.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.10.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и Камбуловой А.В. заключен кредитный договор № от, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 79 901 руб. (70 000 руб. - сумма к выдаче, 9 901 руб. - страховой взнос на личное страхование) под 31,50 % годовых, а заёмщик взял на себя обязательство погасить задолженность ежемесячно, равными платежами в размере 4 527,99 руб.
Факт выдачи кредита по договору в сумме 70 000 руб. подтверждён выпиской по счёту №, открытому на имя Камбуловой А.В.
Исходя из представленных документов, с декабря 2014 года платежи в счёт погашения кредита ответчиком не вносились, что повлекло наличие задолженности в размере 61 747,31 руб., (42 782,13 руб. - основной долг, 4 555,21 руб. - проценты, 2 327,38 руб. – убытки, 12 082,59 руб. - штраф).
Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Кредитному договору № от 06.10.2013 года было предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (посредством внесения ежемесячных платежей, согласно графику).
Согласно п. 9 Общих положений договора, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору, которое клиент должен осуществить в течение календарного 21 дня (если в требовании не указан другой срок), если: задолженность составила больше 30 календарных дней, либо клиент обратился в банк с заявлением о расторжении договора.
В рассматриваемом деле последний платёж в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 06.10.2013 года, согласно выписке по счёту №, внесён Камбуловой А.В. 02.12.2014 года.
31.03.2015 года банком предъявлено требование о полном досрочном погашении задолженности.
Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Обращаясь за взысканием задолженности по кредитной карте, банк фактически требует досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, что приводит к изменению срока исполнения кредитного обязательства, а значит, и исчисления срока исковой давности.
Таким образом, срок исковой давности в данном случае истек 23 апреля 2018 года (1 апреля 2015 года+ 21 день + 3 года).
С исковым заявлением и с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился по истечении срока исковой давности. Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено в суд 13.10.2022 года. Ранее кредитор обращался к мировому судье судебного участка №8 Ленинского района г. Орска с заявлением о вынесении судебного приказа (07.07.2019 года поступило заявление, 16.07.2019 года судебный приказ № был вынесен, а 25.07.2019 года отменён ввиду поступления возражений от должника).
Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности в материалы дела не представлено, о его восстановлении не заявлено.
С истечением срока исковой давности по главному требованию, в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, считается истекшим срок исковой давности также и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в т.ч. возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
С учётом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Камбуловой А.В. в полном объёме.
Поскольку в удовлетворении требований отказано, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования о возмещении понесённых судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Определением суда от 25.10.2022 года судом в порядке подготовки по ходатайству истца были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика в пределах суммы заявленных исковых требований – 63 799,73 руб.
В силу положений ч. 1 и 3 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.
Учитывая, что в заявленных исковых требованиях истцу отказано, суд полагает необходимым отменить меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика Камбуловой А.В. в пределах суммы заявленных исковых требований – 63 799,73 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Камбуловой Альбине Валерьевне (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2013 года в размере 61 747,31 руб., а также расходов по оплате госпошлины – 2 052,42 руб. - отказать.
Отменить обеспечительные меры, принятые определением Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 25.10.2022 года по гражданскому делу № 2-1634/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Камбуловой Альбине Валерьевне (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Камбуловой Альбине Валерьевне, <данные изъяты>.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г.Орска, путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 25 ноября 2022 года.
Судья Клейн Е.В.