Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2024 (2-406/2023;) ~ М-343/2023 от 28.11.2023

Дело № 2-46/2024

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

23 января 2024 года                                                                        р.п. Сосновское

Сосновский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода, исполняющего обязанности судьи Сосновского районного суда Нижегородской области Рябова А.Е., при секретаре Андроновой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Грачеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Сосновский районный суд Нижегородской области с иском к ответчику Грачеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа в размере 576 637 руб. 43 коп., а также расходы на государственную пошлину 8 966 руб. 37 коп.

В обоснование исковых требований указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее истец, Банк) и Грачев В.А. (далее ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № <***> от 21.02.2013 г. на сумму 498 114 руб., в том числе: 450 000 руб. сумма к выдаче, 48 114 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90%, количество ежемесячных платежей 54.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498 114 рублей на счет заемщика № <***>, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 450 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 48 114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16866,14 рублей.

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 16.12.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения кредита до 15.01.2015 года. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.07.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.12.2014г. по 30.07.2017г. в размере 160908,02 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенного к заявлению, по состоянию на 01.11.2023г. задолженность заемщика по договору составляет 576637,43 руб., из которых: сумма основного долга – 385910,81 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 160908,02 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 29818,60 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика Грачева В.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № <***> от 21.02.2013 в размере 576637,43 руб., из которых: сумма основного долга – 385910,81 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 160908,02 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 29818,60 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8 966 руб. 37 коп.

В судебное заседание не явились представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Грачев В.А.

От представителя истца в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Ответчик Грачев В.А. извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика Грачева В.А. – адвокат Ханыгова И.А., действующий на основании ордера № <***> от 23.01.2024г., в судебном заседании с исковыми требованиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не согласилась, просила применить к исковым требованиям истца срок исковой давности.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными… Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации сказано, - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 21.02.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Грачевым В.А. был заключен кредитный договор № <***> на сумму 498 114 руб., в том числе: 450 000 руб. - сумма к выдаче, 48 114 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90%, количество ежемесячных платежей 54.

Данная сумма в размере 498 114 рублей была перечислена на счет заемщика № <***>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.03.2013г.

Денежные средства в размере 450 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 48 114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. С содержанием Условий договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного страхования, а также графиком погашения заемщик ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно ждя операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздел 1 Условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

Срок возврата крредита определяется периодом времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заяве на 30 дней (п.3 раздел1 Условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списывания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашении задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан был руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 расдела 2 Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа по договору составляет 16866,14 рублей.

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 16.12.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения кредита до 15.01.2015 года. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.07.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.12.2014г. по 30.07.2017г. в размере 160908,02 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенного к заявлению, по состоянию на 01.11.2023г. задолженность заемщика по договору составляет 576637,43 руб., из которых: сумма основного долга – 385910,81 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 160908,02 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 29818,60 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности по данному спору, который, по мнению ответчика, истек, а также об отказе в удовлетворении исковых требований истцу в полном объеме по тем же основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что 21 февраля 2013 г. между «ХКФ Банк» и ответчиком Грачевым В.А. был заключен кредитный договор № <***> на сумму 498 114 рублей. Денежная сумма была перечислена на счет заемщика.

В нарушении условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 16.12.2014г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту в срок до 15.01.2015 года. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Ответчику Банком был установлен срок погашения задолженности до 15.01.2015г., соответственно при отсутствии исполнения с 16.01.2015 года началось течение 3-х летнего срока исковой давности, который истек 15.01.2018 года, в связи с чем Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка Сосновского судебного района от 05.02.2018г. в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Грачева В.А. истцу было отказано на основании ст. 125 ГПК РФ. В настоящее время Банк обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности, что является основанием к отказу в иске.

Анализ указанного выше законодательства позволяет суду сделать вывод о том, что по кредитному договору № <***> от 21.02.2013г., истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований к ответчику о взыскании образовавшейся задолженности.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <***> от 21.02.2013г., следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, при отказе истцу в удовлетворении основного требования, суд не находит оснований в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

               РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Грачеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2168010622 от 21.02.2013г., в размере 576 637 руб. 43 коп., расходов на государственную пошлину 8 966 руб. 37 коп. - полностью отказать.

Решение Сосновского районного суда Нижегородской области может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сосновский районный суд, в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение не вступило в законную силу.

В окончательной форме решение изготовлено 29 января 2024 года.

Судья                                        А.Е. Рябов