Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-122/2024 ~ М-49/2024 от 06.02.2024

Дело 2-122/2024               УИД: 66RS0060-01-2024-000083-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года                                пгг. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Порубовой М.В.,

при секретаре Коровиной М.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с исковым заявлением к Б.А.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 580 872,00 руб., в том числе: 459 574,06 руб.- остатка ссудной задолженности, 102 478, 69 руб.- плановых процентов за пользование кредитом; 18 819,25 руб.- задолженности по пени; и задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 21 080,12 руб., в том числе:14 267,38 руб.- остатка ссудной задолженности; 6 140,44 руб.- плановых процентов за пользование кредитом, 672,30 руб. – задолженности по пени.

В обоснование требований указано, что БАНК ВТБ (ПАО) и Б.А.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 584 112,00 рублей с взиманием за пользование Кредитом 10,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Также, БАНК ВТБ (ПАО) и Б.А.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в пределах кредитного лимита в размере 16 000,00 рублей с взиманием за пользование Кредитом 26 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Перечисление денежных средств Заемщику также подтверждается выписками по счетам. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения к Договору о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. В соответствии со ст. 850 ГК РФ банк предоставил клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, с совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного договора. Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пени. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком кредитных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Истец потребовал от Заемщика погасить задолженность в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 777 376,02 рублей, в том числе: задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по договору № в размере 750 245,21 рубль, включая: 459 574,06 рублей - остаток ссудной задолженности; 102 478,69 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 29 932,95 руб. - задолженность по пени; 158 259,51 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, и задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по договору № в размере 27 130,81 рубль, включая: 14 267,38 рублей - остаток ссудной задолженности; 6 140,44 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 722,99 рублей - задолженность по пени. Просит взыскать сумму основного долга, процентов и 10% от суммы задолженности по пеням, а именно: 601 952,12 (Шестьсот одна тысяча девятьсот пятьдесят два) рублей 12 копеек, в том числе: задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № в размере 580 872,00 рубль, включая: 459 574,06 рублей - остаток ссудной задолженности; 102 478,69 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 18 819,25 рублей - задолженность по пени, и задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по договору № в размере 21 080,12 рубль, включая 14 267,38 рублей - остаток ссудной задолженности; 6 140,44 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 672,30 рублей - задолженность по пени.

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленный иск поддержал в полном объеме, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.

Ответчик Б.А.В., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не пояснил.

Суд, определил рассмотреть дело при данной явке, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и Б.А.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 584 112,00 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 10,9 % годовых, с периодичностью платежей – ежемесячно, размер первого платежа 12 670,90 руб., размер последнего платежа 12 76738 руб.., дата ежемесячного платежа- 17. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заёмщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями). За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Банк предоставляет заемщику Кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты. Банковский счет № для представления кредита 40№ (л.д.10-11).

Также, между Банком ВТБ (ПАО) и Б.А.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в пределах кредитного лимита в размере 16 000,00 рублей с взиманием за пользование Кредитом 26 процентов годовых, была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка состоит из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); анкеты-заявления н выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО, условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки и настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком (л.д. 12)

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): 16 000 руб. максимальная сумма кредита по продукту – 1 000 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику договору о предоставлении и использовании банковской карты банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 26, 00 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов). Схема расчета платежа определена в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Предусмотрено, что заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии: размещения на счете, указанном в Индивидуальных условиях суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика; использования иных способов предусмотренных законодательством (п. 6,4,8 Индивидуальных условий предоставления и использования банковской карты, л.д.12).

В соответствии с Условиями договора об использовании карты, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий предоставления и использования банковской карты).

Представление истцом кредита ответчику подтверждается выписками по счетам (л.д.13-15,16-17).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам (л.д.13-15, 16 -17).

Банком в адрес Б.А.В.. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении долга по указанным кредитным договорам в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены Б.А.В. без внимания, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по договору № она составляет 750 245,21 рубль, включая: 459 574,06 рублей - остаток ссудной задолженности; 102 478,69 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 29 932,95 руб. - задолженность по пени; 158 259,51 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, и задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по договору № в размере 27 130,81 рубль, включая: 14 267,38 рублей - остаток ссудной задолженности; 6 140,44 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 722,99 рублей - задолженность по пени (л.д.18-20,21-26).

    С учетом изложенного, Б.А.В. надлежащим образом не исполняются условия указанных кредитных договоров, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов им не производятся.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6)

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик Б.А.В. обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), процентов которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что были допущены нарушения условий о сроке и размере, установленных для возврата очередной части кредита и процентов по договорам кредитования. То есть ответчиком не исполнялись обязательства по кредитным договорам, что даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов по этому договору, неустойки.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствует условиям договора, закону не противоречит; контррасчет ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен.

Доказательств погашения задолженности (ее части) по договору займа на дату рассмотрения настоящего дела, ответчиком в материалы дела не представлено.

Договор соответствует как требованиям закона, так и волеизъявлению подписавших его лиц.

Учитывая эти обстоятельства, суд считает, что обязательства по кредитным договорам Б.А.В. исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитных договоров между истцом и ответчиком, а также п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, это дает основания истцу для досрочного истребования от ответчика всей суммы по договору кредита с процентами, неустойкой, то есть для возмещения убытков.

На основании изложенного, взысканию с Б.А.В. подлежит задолженность по договору № в размере 750 245,21 руб., включая: 459 574,06 руб. - остаток ссудной задолженности; 102 478,69 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 29 932,95 руб. - задолженность по пени; 158 259,51 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, и задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по договору № в размере 27 130,81 руб., включая: 14 267,38 руб. - остаток ссудной задолженности; 6 140,44 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 722,99 руб. - задолженность по пени

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть 9 220 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197, 198, 199, 233–235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН:7702070139) к Б.А.В. (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Б.А.В. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность в размере 601 952, 12 руб.: включая: 473 841,44 руб.- остаток ссудной задолженности; 108 619, 13 руб.- задолженность по плановым процентам; 19 491, 55 руб.- задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 220 руб. 00 коп.     окончательно взыскав с ответчика в пользу истца – 611172,12 руб. (шестьсот одиннадцать тысяч сто семьдесят два рубля двенадцать копеек).

Ответчик вправе подать в Шалинский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 09.04.2024.

Председательствующий                                              М.В. Порубова