Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-271/2024 (2-3575/2023;) ~ М-2647/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-271/2024 (2-3575/2023)

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    19 марта 2024 года                                                                            город Пермь

Кировский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Рогатневой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Королько Л.И.,

с участием представителя ответчиков Силиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к Пугачевой С.Н., Чегодаеву С.Н., акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя,

У С Т А Н О В И Л:

    акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к наследникам Ч. о взыскании в пределах стоимости установленного наследственного имущества в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженности по кредитному договору № от 21 ноября 2016 года за период с 21 ноября 2016 года по 06 сентября 2023 года в размере 58 872,72 руб., в том числе: 45 588,17 руб. - сумма основного долга; 13 284,55 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22 ноября 2016 года по 06 сентября 2023 года; расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 966,18 руб.

    В обоснование заявленных требований указано, что 21 ноября 2016 года между ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме ....... руб. с процентной ставкой .......% годовых. Срок возврата кредита-21 ноября 2023 года. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк» (выписка из реестра должников прилагается). По состоянию на 06 сентября 2023 года сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 58 872,72 руб., в том числе: 45 588,17 руб. - сумма основного долга; 13 284,55 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22 ноября 2016 года по06 сентября 2023 года. Согласно информации, имеющейся в банке, 18 октября 2022 года заемщик умер. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники должника обязаны возвратить задолженность по вышеуказанному кредитному договору. Банку не удалось установить наследников заемщика, в связи с чем, в соответствии со статьями 40, 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае установления судом наследников истец просит привлечь их в качестве ответчиков по данному иску. Банк не имеет юридической возможности самостоятельно получить документы подтверждающие факт принятия наследства в силу того, что согласно статьи 16 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11февраля 1993 года №4462-1 нотариус обязан хранить в тайне сведения, которые стали известны в связи с осуществлением его профессиональной деятельности, так же статья 5 определяет закрытый перечень лиц и органов, по требованию которых нотариус обязан предоставлять сведения/справки о совершенных нотариальных действиях, а банк, в данном случае, не входит в число указанных лиц.

    Определением суда протокольной формы от 18 января 2024 года к участию в деле привлечены в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Муниципальное образование город Пермь в лице администрации города Перми /л.д. 56/.

Определением суда протокольной формы от 15 февраля 2024 года к участию в деле привлечены в качестве соответчиков Чегодаев С.Н., Чегодаева С.Н., АО «Д2 Страхование» /л.д. 73/.

Истец АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Чегодаев С.Н., Пугачева (Чегодаева) С.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, предоставлены письменные возражения, с исковыми требования не согласны. Представитель ответчиков Силина Т.А. в судебном заседании поддержала доводы возражений, просила отказать в удовлетворении иска.

Ответчик АО «Д2 Страхование» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых просят в удовлетворении требований отказать, указывают, что договор страхования в отношении застрахованного лица расторгнут 20 сентября 2018 года, смерть застрахованного лица наступила после прекращения договора страхования.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2016 года между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») и Чегодаевой Н.С. заключен договор потребительского кредита № /л.д. 15-18/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит: сумма кредита – ....... руб., срок действия договора – ....... месяцев, процентная ставка 1 – ....... % годовых, процентная ставка 2 – ....... % годовых, погашение задолженности кредита осуществляется согласно Графику погашения кредита, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления на карточный счет заемщика №.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита: ....... процентов годовых от суммы просроченной задолженности; пени, начисляемые в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом: 20 процентов от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с условиями об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, Чегодаева Н.С. согласна с тем, что Банк вправе осуществлять уступке права требования по заключенному договору потребительского кредита иной организации или другим лицам.

Заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями ДПК, Графиком платежей, что подтверждается подписью.

Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика Чегодаевой Н.С. за период с 21 ноября 2016 года по 21 ноября 2022 года, Чегодаевой Н.С. выданы наличные денежные средства в сумме 183 029,09                                                                       руб. /л.д. 21-22/.

Как следует из выписки по счету заемщика, Чегодаевой Н.С. осуществлялись платежи в счет погашения процентов и ссудной задолженности по кредитному договору, последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен 17 октября 2022 года /л.д.22/.

Внесение денежных средств по счету кредитного договора подтверждает факт получения заемщиком от кредитора денежных средств и наличие обязательства по возврату денежных средств.

    Согласно выписке из реестра кредитных договоров от 29 ноября 2016 года ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от 21 ноября 2016 года перешло к АО «ВУЗ-банк» /л.д. 31/.

    Из выписки по счету, расчету задолженности по кредитному соглашению № № от 21 ноября 2016 года, по состоянию на 22 августа 2023 года следует, что задолженность Чегодаевой Н.С. перед банком составляет 58 872,72 руб., из них: основной долг – 45 588,17 руб., сумма процентов – 13 284,55 руб., /л.д. 8-9/.

Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Таким образом, АО «ВУЗ-банк» представлены достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора с Чегодаевой Н.С., возникновение у последней кредитных обязательств перед АО «ВУЗ-банк», а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по уплате платежей по кредиту и процентов за пользование заемными денежными средствами и образование задолженности по кредитному договору.

Возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, штрафа / пени, а также доказательств, опровергающих правильность представленного истцом расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиком не представлено.

Судом установлено, что Ч., умерла ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ) /л.д. 63/.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям статьи 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу статей 1152, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно реестру наследственных дел наследственное дело к имуществу Ч., умершей ДД.ММ.ГГГГ не заводилось /л.д. 34-35, 38, 59-60/.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (пункт 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 2).

Согласно части 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Из положений статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11 февраля 1993 года № 4462-1) нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает претензии от кредиторов наследодателя. Претензии должны быть предъявлены в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что по данным Кировского отдела управления записи актов гражданского администрации города Перми, Чегодаев С.Н., и Чегодаева С.Н. являются детьми Ч.1. и Ч. /л.д. 64/.

Чегодаева С.Н. вступила в брак с П., присвоена фамилия Пугачева /л.д. 82-83, 91/.

По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 20 октября 2023 года объекты недвижимости, принадлежащие Ч. на праве собственности на день смерти, отсутствуют /л.д. 39/.

По сведениям Главного Управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по Пермскому краю от 01 ноября 2023 года транспортных средств за Ч. на день смерти зарегистрировано не было /л.д. 41/.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети умершей Ч. – Чегодаев Н.И. и Пугачева Н.С.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчиков заявлено, что ответчики Чегодаев Н.И. и Пугачева Н.С. с заявлением о принятии наследства никто из наследников не обращался, наследственное имущество у умершего отсутствует. Данные обстоятельства изложены в письменных пояснениях ответчиков Чегодаева Н.И. и Пугачевой Н.С.

Из материалов дела следует, что с заявлениями о принятии наследства после смерти наследодателя Ч. никто не обращался, доказательств фактического принятия имущества, которое могло быть включено в наследственную массу умершего заемщика, суду также не представлено. Наследственное имущество Ч., в отношении которого ее наследники могли бы реализовать свои наследственные права, и его стоимость не определены, что делает невозможным для суда установить пределы ответственности наследников.

Применительно к настоящему делу судом не установлен сам факт наличия имущества Ч., за счет которого кредитор мог бы реализовать свои права на взыскание, в том числе и в случае, когда наследство наследниками не принято.

Судом направлены соответствующие запросы в компетентные органы о наличии недвижимого и иного имущества у Ч., при наличии отрицательных ответов из указанных органов, не располагая иной объективной информацией, суд приходит к выводу об отсутствии наследственного имущества, объем наследственного имущества не определен.

Поскольку наследственное имущество умершей Ч. при рассмотрении дела не установлено, наследники с заявлением о принятии наследства не обращались, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ВУЗ-банк» ввиду отсутствия наследственного имущества.

Кроме того судом установлено, что Ч. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхование в рамках коллективного договора страхования от 20 апреля 2012 года №, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование». Вместе с тем 20 сентября 2018 года застрахованным лицом подано заявление на отказ от страховой защиты, таким образом, на момент смерти Ч. она не являлась застрахованным лицом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований к АО «Д2 Страхование».

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, следовательно, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    отказать акционерному обществу «ВУЗ-банк» к Пугачевой С.Н., Чегодаеву С.Н., акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21 ноября 2016 года, процентов, расходов по оплате государственной пошлины.

    Решение суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2024 года.

    Судья                                         А.Н. Рогатнева