Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2934/2022 ~ М-1984/2022 от 19.04.2022

Дело № 2-2934/2022

УИД 21RS0025-01-2022-002569-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                              г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ялялиевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кириллова Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Кирилловой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 096 543, 56 руб., в том числе: по основному долгу – 746 729, 73 руб., по процентам за пользование кредитом – 43 742, 07 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 302 315, 92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3359, 84 руб., комиссии за направление извещений – 396 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кирилловой Е.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику Кирилловой Е.С. предоставлен кредит в сумме 900 000 руб. с процентной ставкой 17, 9 % годовых путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика №. По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 22 905, 01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 20 339, 62 руб., последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, стоимость которой оплачивается в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование о досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 315, 92 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 096 543, 56 руб., в том числе: по основному долгу – 746 729, 73 руб., по процентам за пользование кредитом – 43 742, 07 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 302 315, 92 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3 359, 84 руб., сумма комиссий за направление извещений – 396 руб.

Также в исковом заявлении ставится требование о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины при обращении в суд в сумме 13 682, 72 руб.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, также выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Кириллова Е.С.. в судебном заседании не присутствовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Кирилловой Е.С. от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кирилловой Е.С. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику Кирилловой Е.С. кредит в размере 900 000 руб. на срок 60 календарных месяцев по ставке 17, 9 % годовых (п.п.1, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора платежи по договору производятся ежемесячно равными платежами в размере 22 905, 01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 9 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде взимания неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1 до 150 дня.

Из п.14 Индивидуальных условий договора следует, что подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка.

Ответчик Кириллова Е.С. подписала договор, поставив личную подпись заемщика в разделе «Подписи», также собственноручно составила запись о том, что с договором ознакомлена, согласна, указанные данные и доход подтверждает.

При оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита Кириллова Е.С. выразила согласие на предоставление ей дополнительной услуги «СМС-пакет» стоимостью 99 руб. ежемесячно, заверив свое согласие личной подписью.

В соответствии с п.п.1, 3 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. По договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Согласно выписке со счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику Кирилловой Е.С. зачислена сумма в размере 900 000 руб. Последнее внесение денежных средств в счет погашения обязательства по кредиту произведено Кирилловой Е.С. ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ у заемщика Кирилловой Е.С. образовалась просрочка по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику Кирилловой Е.С. требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с момента направления требования в размере 1 096 543, 56 руб., включая сумму основного долга – 746 729, 73 руб., проценты – 43 742, 07 руб., штрафы – 3 359, 84 руб., комиссии – 396 руб., убытки Банка – 302 315, 92 руб.

Из представленного Банком расчета задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 746 729, 73 руб., проценты за пользование кредитом (по состоянию на дату выставления требования от ДД.ММ.ГГГГ за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 43 742, 07 руб., комиссии за направление извещений (по состоянию на дату выставления требования от ДД.ММ.ГГГГ за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 396 руб., убытки Банка (сумма задолженности по процентам, которую заемщик должен был выплатить Банку при добросовестном исполнении обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 302 315, 92 руб., штрафы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 359, 84 руб.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При отсутствии доказательств об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 096 543, 56 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении судом исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 13 682, 72 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027700280937)

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 096 543 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░. 56 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 746 729, 73 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 43 742, 07 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) – 302 315, 2 ░░░., ░░░░░ – 3 359, 84 ░░░., ░░░░░░░░ – 396 ░░░.,

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 13 682 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 72 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.