Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-606/2022 ~ М-437/2022 от 21.03.2022

К делу 2-606/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кропоткин 11 мая 2022 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Жалыбина С.В.,

при секретаре Полухиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Антонян Анжелики Робертовны к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате денежных средств по договору страхования, суд,

УСТАНОВИЛ:

Антонян А.Р. обратилась в Кропоткинский городской суд с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате денежных средств по договору страхования, в котором просит расторгнуть договор (полис) страхования жизни, здоровья и на случай недобровольной потери работы заемщиков кредита № от 11.12.2021 г., заключенный между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ней; взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты> рублей; взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, в соответствии с п. 6 ст. 13 Федерального Закона РФ " О защите прав потребителей".

Истец мотивирует свои требования тем, что 11 декабря 2021г. между ней и ПАО МТС Банк был заключен кредитный договор, и как позже она узнала, заключены еще два полиса страхования кредита с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», то есть на один потребительский кредит две страховки, который она брала онлайн. О договоре страхования ей ничего известно не было. Полис страхования жизни и здоровья № № от 11.12.2021г.

Полис страхования жизни и здоровья и на случай потери работы № от 11.12.2021г. Срок страхования по договору установлен с 11 декабря 2021г. по 11 декабря 2026г. 11 декабря 2021г. ею, как она узнала, была уплачена страховая премия в пользу страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по полису № от 11.12.2021 г. в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой о поступивших страховых взносах, полисом страхования. 11 декабря 2021г. ею, без ее согласия была уплачена страховая премия в пользу страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по полису № № от 11.12.2021г. в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой о поступивших страховых взносах, полисом страхования. После того, как в приложении ПАО МТС БАНК ею была обнаружена совсем другая сумма кредита, она стала обращаться на горячи линии Банка и страховой компании. 14 декабря 2021г. она в личном кабинете заполнила заявление об отказе от Договора страхования, с указанием реквизитов, прикрепила копию паспорта, копию страхового полиса, а так же по Почте России отправила дубликат пакета документов на расторжение от договора, однако, до сегодняшнего дня, возврат она не получила. 21 декабря 2021года оператор по телефону разъяснила, в каком порядке необходимо подать документы, чтобы успеть расторгнуть (отказаться) от данной программы страхования в личном кабинете. Она прикрепила заявление по форме страхователя об отказе (расторжении) от договора страхования, прикрепила копию паспорта, копию полиса, и увидела ее зарегистрированное заявление в личном кабинете, а так же по почте России отправила пакет документов для расторжения полиса. Поскольку, заемщиком является она, как физическое лицо, то на нее распространяется, право страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования, с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования. На момент ее обращения с заявлением в личном кабинете, начиная с 11 декабря 2021 г. по 22 декабря 2021г., период охлаждения по заключенному ею договору страхования не истек. Кроме того, письменные заявления и извещения, отправленные по средствам электронной почты, заполненные в личном кабинете Ренессанс жизнь до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок. В связи с тем, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказывается вернуть уплаченные ею деньги в размере <данные изъяты> рублей, согласно пункту 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 11.06.2021) "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец Антонян А.Р. не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором исковые требования поддержала, просила суд иск удовлетворить в полном объеме, по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, направил письменные возражения относительно исковых требований, в котором просил оставить исковое заявление Антонян А.Р. без рассмотрения, в удовлетворении иска отказать, по доводам, изложенным в возражении.

Суд, изучив письменные материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что 11 декабря 2021г. между истцом Антонян А.Р. и ПАО МТС Банк был заключен кредитный договор.

Кроме того, без согласия истца заключены еще два полиса страхования кредита с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а именно: полис страхования жизни и здоровья № от 11.12.2021г.; полис страхования жизни и здоровья и на случай потери работы № от 11.12.2021г. Срок страхования по договору установлен с 11 декабря 2021г.. по 11 декабря 2026г.

Также, 11 декабря 2021г. Антонян А.Р., без ее согласия была уплачена страховая премия в пользу страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по полису № от 11.12.2021г. в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой о поступивших страховых взносах, полисом страхования.

11 декабря 2021г. истцом, без ее согласия была уплачена страховая премия в пользу страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по полису № от 11.12.2021г. в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой о поступивших страховых взносах, полисом страхования.

Истец не возражает оставить полис страхования жизни и здоровья № от 11.12.2021 года, до окончания выплаты кредита.

21 декабря 2021 года оператор разъяснила Антонян А.Р. в каком порядке истцу необходимо подать документы, чтобы расторгнуть (отказаться) от данной программы страхования в личном кабинете.

Истец прикрепила заявление по форме страхователя об отказе (расторжении) от договора страхования, копию паспорта, копию полиса, что подтверждается номерами заявок №, №, №,№,. №,№<данные изъяты> в личном кабинете.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно обычным условиям участия в программе страхования жизни и трудоспособности выгодоприобретателем является застрахованное лицо (заемщик), страховщиком - страховая компания, страхователем - банк. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со смертью застрахованного в результате несчастного случая, болезни, с постоянной утратой трудоспособности застрахованного.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением потребителем соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом возврат денег должен быть произведен в течение 10 рабочих дней с момента получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, что 14 декабря 2021г. Антонян А.Р. в личном кабинете заполнила заявление об отказе от Договора страхования, с указанием реквизитов, прикрепила копию паспорта, копию страхового полиса.

Кроме того, истец по Почте России отправила дубликат пакета документов на расторжение от договора, однако, до настоящего времени Антонян А.Р. возврат денежных средств не получила.

Поскольку, заемщиком является истец, как физическое лицо, то на Антонян А.Р. распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования.

Таким образом, на момент обращения Антонян А.Р. с заявлением в личном кабинете начиная с 11 декабря 2021 г. по 22 декабря 2021г., период охлаждения по заключенному истцом договору страхования № 1032156908 от 11.12.2021 г. не истек.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, сроке действия договора.

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 958 ГК РФ установлено право страхователя досрочно отказаться от договора страхования.

В соответствии частью 2 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с ч. 2 ст. 194 ГК РФ письменные заявления и извещения, отправленные истцом по средствам электронной почты, заполненные в личном кабинете Ренессанс жизнь до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.

В связи с тем, что действиями ответчика были нарушены права Антонян А.Р., суд считает, что договор (страховой полис) страхования жизни, здоровья и на случай недобровольной потери работы заемщиков кредита № № от 11.12.2021 г., подлежит расторжению.

Кроме того, требования Антонян А.Р. о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, в соответствии с п. 6 ст. 13 Федерального Закона РФ " О защите прав потребителей", суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Федерального закона "О защите прав потребителя" от 07.02.1992 г. № 2300-1, согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Из материалов дела следует, что истец обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией о возврате денежных средств в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении 14 дней. Выплату требуемой суммы ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не произвело.

    На основании ст. 333 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать сумму штрафа, с ответчика в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей.

В силу требований ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что исковые требования Антонян Анжелики Робертовны к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате денежных средств по договору страхования, подлежат частичному удовлетворению.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Антонян Анжелики Робертовны к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате денежных средств по договору страхования – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор (полис) страхования жизни, здоровья и на случай недобровольной потери работы заемщиков кредита № от 11.12.2021 г., заключенный между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Антонян Анжеликой Робертовной.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Антонян Анжелики Робертовны неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты> 320 рублей; штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Копию решения направить в адрес сторон.    

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда через Кропоткинский городской суд.

Председательствующий: