Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-176/2023 ~ М-32/2023 от 30.01.2023

                             Дело № 2-176/2023

УИД: 60RS0003-01-2023-000079-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2023 года                            

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Корныльевой Т.С., помощнике судьи Новиковой М.А.,

с участием ответчика Кирьянова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Кирьянову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, указав в обоснование, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №№ от ***.2016 года выдало кредит Кирьянову Д.А. в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннутетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.2 договора уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Как констатирует истец, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в подтверждение чего представлен расчет задолженности. По состоянию на ***.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей и состоит из просроченных процентов. Ответчику направлялись письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения. ***.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ***.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. С учетом изложенного, ссылаясь на ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Кирьянова Д.А. образовавшуюся за период с ***.2017 года по ***.2022 года (включительно) задолженность по кредитному договору, состоящую из просроченных процентов, в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7-9).

Ответчик Кирьянов Д.А. в судебном заседании, не оспаривая факт заключения с банком ***.2016 года кредитного договора №№ и ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование ими, полагал, что погашенная им в рамках исполнительного производства задолженность по указанному кредитному договору, взысканная по судебному приказу, полностью покрывала задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами, в связи с чем, по мнению ответчика, требования истца являются необоснованными.

Представитель привлеченного определением суда от ***.2023 года судом третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ОСП Островского и Пыталовского районов УФФСП России по Псковской области, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, не явился. В письменном отзыве на иск ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что по состоянию на ***2023 согласно базе данных электронной регистрации исполнительных документов, возбужденное на основании судебного приказа №№ от ***.2017 исполнительное производство № № от ***.2017 в отношении Кирьянова Д.А. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> рублей окончено ***.2020 года в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

В порядке ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке лиц.

Изучив позицию истца, представленные доказательства и материалы дела в целом, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В пункте 1 статьи 435 ГК РФ закреплено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Судом установлено, что *** 2016 года между ПАО Сбербанк и Кирьяновым Д.А. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №№, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей на цели личного потребления со сроком возврата <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов по ставке <данные изъяты>% годовых. Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий определено, что погашение кредита производится 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей каждый. Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик выразил ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (п. <данные изъяты> Индивидуальных условий) (л.д. 26-29).

Банк осуществил акцепт оферты посредством направления денежных средств в установленном Индивидуальными условиями размере на расчетный счет Кирьянова Д.А., что подтверждается копией платежного поручения.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно аннутитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. <данные изъяты> Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. <данные изъяты> Общих условий кредитования).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета (ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета Заемщика (п. <данные изъяты> Общих условий кредитования) (л.д. 35-42).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору от ***.2016 года исполнил и предоставил в этот же день Кирьянову Д.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением от ***.2016 № №.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнялись ненадлежащим образом, не соблюдались сроки внесения и размер ежемесячных аннуитентных платежей, в связи с чем, ***.2017 года по заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка № № в границах административно-территориального образования «<данные изъяты> вынесен судебный приказ № № о взыскании с Кирьянова Д.А. задолженности по кредитному договору №№ от ***.2016 года за период с ***.2016 года по ***.2017 года, состоящей из основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов в размере <данные изъяты> рублей, неустойки в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

***.2017 года судебным приставом-исполнителем ОСП Островского и Пыталовского районов Псковской области на основании указанного судебного приказа в отношении Кирьянова Д.А. было возбуждено исполнительное производство № №, которое постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Островского и Пыталовского районов Псковской области от ***.2020 года окончено в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме. Последний платеж заемщиком в погашение кредитной задолженности в рамках указанного исполнительного производства произведен ***.2020 года платежным поручением №№.

Таким образом, данные обстоятельства подтверждают, что, обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, банк реализовал свое право, предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ, а ответчик, в свою очередь, погасил основной долг по кредитному договору №№ от ***.2016 года в полном объеме ***.2020 года.

В материалах исполнительного производства имеется заявление ПАО Сбербанк от ***.2021, из которого следует, что в ходе проведения сверки поступления депозитных средств с депозитного счета ОСП в рамках исполнительного производства № № выявлено зачисление Банком поступивших по платежным поручениям от ***.2019 и ***.2019 денежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей не на погашение задолженности по указанному исполнительному производству, а на погашение задолженности в рамках иного исполнительного производства в отношении Кирьянова Д.А., в связи с чем, Банк просил отменить постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства и возобновить его на указанную сумму долга в виду наличия остатка задолженности по кредитному договору №№ в размере <данные изъяты> рублей.

Материалы исполнительного производства не содержат сведений о результатах рассмотрения данного заявления истца, постановление о возобновлении исполнительного производства отсутствует.

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает начисление процентов по кредитному договору включительно до дня возврата суммы займа полностью или в части.

Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, образовавшейся за период с ***.2017 года по ***.2022 года.

Вместе с тем, из материалов гражданского дела и материалов исполнительного производства усматривается, что требования судебного приказа от ***2017 года исполнены в полном объеме и кредитная задолженность по основному долгу заемщиком погашена ***.2020 года, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Островского и Пыталовского районов Псковской области от ***.2020 года об окончании исполнительного производства в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

Таким образом, поскольку основной долг по потребительскому кредиту погашен ответчиком в полном объеме в рамках исполнительного производства ***.2020 года, то просроченные проценты подлежат взысканию за период с ***.2017 года по ***.2020 года с учетом установленной кредитным договором процентной ставкой <данные изъяты> % годовых и их размер за указанный период составит <данные изъяты> рублей.

Начисление истцом просроченных процентов в период с ***.2020 года по ***.2022 года суд полагает необоснованным, поскольку, как следует из материалов исполнительного производства, взысканная по судебному приказу сумма основного долга погашена должником ***.2020 года и денежные средства направлены в полном объеме судебным приставом-исполнителем на счет взыскателя. Ошибочное направление Банком поступивших с депозитного счета ОСП денежных средств в счет погашения задолженности Кирьянова Д.А. по иному исполнительному документу, в данном случае не может являться основанием для определения иной даты возврата должником основного долга.

Из материалов дела также следует, что ***.2022 года мировым судьей судебного участка № № в границах административно-территориального образования «<данные изъяты> был вынесен судебный приказ по делу № № о взыскании с Кирьянова Д.А в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № № от ***.2016 года за период с ***.2017 года по ***.2022 года в сумме <данные изъяты> рублей (просроченных процентов) и расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, который был отменен определением от ***.2022 года в связи с поступившими возражениями Кирьянова Д.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая изложенное, а также принимаемое судом по делу решение, ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом по настоящему делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворяемых судом исковых требований, то есть в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Кирьянову Д.А о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Кирьянова Д.А., *** года рождения, уроженца г. *** (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк задолженность по договору потребительского кредита от ***.2016 года №№ за период с ***.2017 года по ***.2020 года в размере <данные изъяты>, состоящую из просроченных процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Кирьянову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ***.2016 года №№ и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено *** 2023 года.

Судья                      Т.Г. Минчугина