Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-346/2024 (2-6159/2023;) ~ М-5029/2023 от 17.10.2023

УИД 16RS0...-78

Дело ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 января 2024 года      ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи А.Л.Лучинина, при секретаре Д.И.Тазовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "СОГАЗ" к Рагимова С.Р. Рагим кызы о признании договора страхования недействительным,

установил:

Истец обратился к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 21.12.2022г. между истцом и Рагимова С.Р. был заключен договор добровольного страхования и выдан на основании письменного заявления Полис ...-1 в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ».

Согласно договору страхования, страховыми случаями (страховыми рисками): по личному страхованию являлось – смерть; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы). ... Рагимова С.Р. обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая c приложением документов. Из раздела 6 Протокола проведения МСЭ следует, что начало заболевания - с декабря 2008, диагноз «Стволовой энцефалит неясной этиологии, парез отводящего нерва». ... стационарное лечение в НО КБ ..., где выставлен диагноз «Рассеянный склероз». Согласно справке ВК 4236 от ... из ГАУЗ «Нижнекамская центральная районная многопрофильная больница» с 2010 Рагимова С.Р. состоит на диспансерном учете с диагнозом «Рассеянный склероз». Согласно разделу 6 Протокола проведения МСЭ, Рагимова С.Р. является инвали... группы с 2014, повторно указано, что она является инвали... группы с 2019 г. б/с, в 2022 году установлена инвалидность 2 группы. Согласно справке МСЭ-2022 ... от ... Рагимова С.Р. повторно ... была установлена 2 группа инвалидности. Согласно заявлению на ипотечное страхование после раздела 3 («Выгодоприобретатель») указано, что внесенные заявителем или от его имени сведения соответствуют действительности и будут являться частью Договора страхования, выражено согласие с тем, что на основании сообщенных сведений Страховщик имеет право произвести индивидуальную оценку риска принимаемого на страхование и предложить возможные условия договора страхования (перечень страховых случаев, страховую сумму, срок страхования и т.д.). Однако в декларации о состоянии здоровья застрахованного лица, Рагимова С.Р. не указала о наличии имеющихся заболеваний нервной системы (а именно рассеянный склероз, п. 4.14. Декларации), и не указала об установлении инвалидности ей в прошлом (п. 4.21 Декларации).

В случае сообщения Страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

Рагимова С.Р. сообщила страховщику заведомо ложные сведения, отвечая на вопросы, оговоренные страховщиком в договоре страхования, таким образом она нарушила положения ст. 944 ГК РФ, тем самым, лишив страховщика на момент заключения договора страхования возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что дает страховщику право потребовать признания договора недействительным.

На основании изложенного, истец просил признать Договор страхования № ...-1 от ..., заключенный между АО «СОГАЗ» и Рагимова С.Р. недействительным в части личного страхования и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Представитель АО «СОГАЗ» по доверенности Каримов А.Б. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Рагимова С.Р. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, ходатайств в суд не поступало.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика и в соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания приведенных норм следует, что они направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования, а в случае когда лицо скрыло от страховщика при заключении договора страхования сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), подобные действия могут быть квалифицированы как сообщение страховщику заведомо ложных сведений, что влечет недействительность договора страхования.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 21.12.2022г. между истцом и Рагимова С.Р. был заключен договор добровольного страхования и выдан на основании письменного заявления Полис ...-1 в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ».

Договор страхования заключен путем акцепта Страхователем Полиса. Акцептом Полиса в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации является уплата Страхователем страховой премии в соответствии с условиями Полиса и принятие Полиса.

Страхование Рагимова С.Р. осуществлено по её желанию и с её согласия, и в её личном интересе, что подтверждается собственноручно ею подписанным договором страхования с приложениями.

Согласно договору страхования, страховыми случаями (страховыми рисками): по личному страхованию являлось – смерть; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы).

Согласно заявлению на ипотечное страхование после раздела 3 («Выгодоприобретатель») указано, что внесенные заявителем или от его имени сведения соответствуют действительности и будут являться частью Договора страхования, выражено согласие с тем, что на основании сообщенных сведений Страховщик имеет право произвести индивидуальную оценку риска принимаемого на страхование и предложить возможные условия договора страхования (перечень страховых случаев, страховую сумму, срок страхования и т.д.).

Согласно Приложению ....1. Страхование от несчастных случаев и болезней Застрахованного лица Рагимова С.Р. к заявлению на страхование (далее - Приложение 1.1. к заявлению на страхование) в п. 4 «Декларация о состоянии здоровья», на вопрос «Были ли у Вас когда-либо выявлены следующие заболевании, в том числе социально значимые, проходили ли Вы лечение и/или обследование? Рагимова С.Р. ответила об отсутствии Болезни нервной системы: инсульт, паралич, травмы головного и спинного мозга (сотрясение, ушиб), судорожные приступы, обмороки, нарушение мозгового кровообращения, вегетососудистая дистония, вертебробазиллярная недостаточность, дисциркуляторная энцефалопатия, рассеянный склероз, полинейропатия, нарушения чувствительности, тики (п. 4.14 данного приложения 1.1.).

Кроме того, п. 4.21. Приложения 1.1. к заявлению на страхование Рагимова С.Р. ответила «нет» на вопрос «Имеете ли Вы или имели в прошлом группу Инвалидности или подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу».

Согласно Приложения 1.1. к заявлению на страхование Рагимова С.Р. подтвердила, что все предоставленные ей данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими, и она понимает, что в случае сообщения ей заведомо ложной или недостоверной информации АО «СОГАЗ» (далее - Страховщик) оставляет за собой право требовать признания договора страхования недействительным.

... Рагимова С.Р. обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая c приложением необходимых документов.

При изучении документов Страховщиком установлено, что с декабря 2008г. Рагимова С.Р. установлен диагноз «Стволовой энцефалит неясной этиологии, парез отводящего нерва», с 2010г. диагноз «Рассеянный склероз», С 2010 Рагимова С.Р. состоит на диспансерном учете с диагнозом «Рассеянный склероз», является инвали... группы с 2014 г., в 2022 году установлена инвалидность 2 группы, ... повторно установлена 2 группа инвалидности.

Указанные выше обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Согласно сайту Рассеянный склероз - причины, симптомы, диагностика и лечение (krasotaimedicina.ru) Рассеянный склероз (G35) по МКБ-10 относится к классу IV «Болезни нервной системы».

Тем самым, в декларации о состоянии здоровья застрахованного лица, являющейся неотъемлемым приложением к Договору (Приложение ... Заявление на ипотечное страхование), Рагимова С.Р. не указала о наличии имеющихся у нее заболеваний нервной системы (а именно рассеянный склероз, п. 4.14. Декларации), и не указала об установлении инвалидности ей в прошлом (п. 4.21 Декларации).

Согласно п. 8.2.2 Правил страхования, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованное лицо) сообщил(о) заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал страхователь (застрахованное лицо), уже отпали.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Как следует из правовой позицией, изложенной в абзаце 2 пункта 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Тем самым, из представленных суду доказательств следует, что при заключении договора в части личного страхования Рагимова С.Р. сообщены заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, таким образом, она нарушила положения ст. 944 ГК РФ, тем самым, лишив страховщика на момент заключения договора страхования возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Поскольку у Рагимова С.Р. до заключения договора страхования уже имелись заболевания, которые она скрыла от страховщика при заключении договора страхования, данные действия квалифицируются судом как сообщение страховщику заведомо ложных сведений, что в силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет недействительность договора страхования.

Установление факта сообщения страховщику заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления при заключении договора страхования, является достаточным основанием для признания этого договора недействительным.

Суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о признании недействительным договора страхования № ...1 от ..., заключенный между АО «СОГАЗ» и Рагимова С.Р. в части личного страхования.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в сумме - 6000 рублей, оплата которых подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением N4891 от ....

Руководствуясь статьями     194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Признать Договор страхования № ...1 от ..., заключенный между АО «СОГАЗ» и Рагимова С.Р. Рагим кызы недействительным в части личного страхования.

Взыскать с Рагимова С.Р. Рагим кызы (Паспорт: 29 15 732807) в пользу Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») в лице Казанского филиала (ИНН 7736035485, ОРГН 1027739820921) расходы на государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      А.Л.Лучинин

Мотивированное решение суда изготовлено ...