Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-636/2022 ~ М-649/2022 от 13.10.2022

Дело № 2-636/2022

79RS0006-01-2022-001074-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Смидович                                 15 ноября 2022 года

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи                Пешковой Е.В.

при секретаре                Сергейцовой Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Никитенко Павлу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Никитенко П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 18.08.2016 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 190 264 рублей 80 копеек, под 29,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом свои обязанности и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.06.2017, на 20.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1647 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.06.2017 и на 20.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1609 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 199 633 рублей 19 копеек. Судебным приказом № от 11.09.2018 г. с Никитенко П.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредиту за период с 20.09.2017 по 20.08.2018 г. в размере 40 968 рублей 66 копеек.

По состоянию на 20.09.2022 г. задолженность ответчика перед банком составляет 204 847 рублей 11 копеек, из них просроченная ссуда 86 101 рубль 43 копейки; просроченные проценты 1 635 рублей 45 копеек; проценты по просроченной ссуде 65 019 рублей 51 копейка; неустойка по ссудному договору 8694 рубля 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду 43 395 рублей 78 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 21.08.2018 по 20.09.2022 в размере 204 847 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 248 рублей 47 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 304 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Никитенко П.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из материалов дела суд установил, что 18.08.2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Никитенко П.А. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику (заемщику) кредит в размере 190 264 рублей 80 копеек под 19,9% годовых сроком на 36 месяцев, то есть до 20.08.2019 г. Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит по графику осуществления платежей, прилагаемому к договору, и проценты по нему.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 8 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9% годовых.

Согласно п. 12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или),уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Своей подписью под Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик Никитенко П.А. подтвердил, что до его подписания он полностью ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, принял на себя все права и обязанности заемщика, указал, что Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, принял график осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью договора потребительского кредита №.

18.08.2016 г. Никитенко П.А. согласился на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты. Ответчик согласился с тем, что размер платы за включение в программу финансовой и страховой защиты составляет 35 065 рублей 80 копеек, которые уплачены ответчиком за счет кредитных средств, предоставленных банком.

Согласно выписке по счету, 18.08.2016 г. на счет Никитенко П.А. зачислено 190 264 рублей 80 копеек, из которых 35 065 рублей 80 копеек в качестве платы за включение программы страховой защиты заемщиков перечислены страховой компании. Таким образом, свои обязательства по договору банк исполнил полностью.

По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела видно, что ответчик Никитенко П.А. исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту. Поскольку нарушение сроков возврата кредита имело место продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредиту. Судебным приказом мирового судьи Николаевского судебного участка Смидовичского судебного района ЕАО от 11.09.2018 с Никитенко П.А. взыскана задолженность по кредитному договору от 18.08.2016 № за период с 20.06.2017 по 20.08.2018 в размере 24 076 рублей 09 копеек – просроченная ссуда. 5 967 рублей 06 копеек – просроченные проценты, 1 722 рублей 75 копеек – проценты по просроченной ссуде, 7 993 рубля 71 копейки – неустойка по ссудному договору, 1 060 рублей 05 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за СМС-информирование. Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Никитенко П.А. перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 20.09.2022 г. составляет 204 847 рублей 11 копеек, из них просроченная ссуда 86 101 рубль 43 копейки; просроченные проценты 1 635 рублей 45 копеек; проценты по просроченной ссуде 65 019 рублей 51 копейка; неустойка по ссудному договору 8694 рубля 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду 43 395 рублей 78 копеек. Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу и процентам, поскольку он основан на условиях договора потребительского кредита и сделан с учетом взысканных сумм по судебному приказу от 11.09.2018 г. Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В соответствии с п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Учитывая положения п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита, истец обоснованно начислил проценты за пользование кредитом по 20.09.2022 г.Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в Постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). Учитывая размер основного долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный ее характер, принимая во внимание отсутствие доказательств каких-либо существенных негативных последствий для истца, суд считает возможным снизить подлежащий к взысканию размер неустойки до 10 000 рублей, что является соразмерным последствиям нарушения обязательства и соответствует реальному компенсационному характеру неустойки.На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению. С Никитенко П.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 162 756 рублей 39 копеек, из них просроченная ссуда- 86 101 рубль 43 копейки, просроченные проценты- 1 635 рублей 45 копеек, проценты по просроченной ссуде- 65 019 рублей 51 копейка, неустойка -10 000 рублей. По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины. При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 5 248 рублей 47 копеек. Поскольку в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов в размере 304 рублей по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца.По смыслу положений ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ к судебным расходам, подлежащим распределению между сторонами при принятии итогового судебного акта по спору, относятся издержки, связанные именно с рассмотрением конкретного дела. Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.Из текста доверенности, выданной на представление интересов ПАО «Совкомбанк», следует, что Кузнецова М.А. вправе представлять интересы банка перед любыми физическими и юридическими лицами, органами государственной власти и местного самоуправления, не только в судебных, но и в иных учреждениях и организациях. В доверенности отсутствует указание на участие представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании. Таким образом, оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходов по оформлению доверенности не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Никитенко Павлу Анатольевичу (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Никитенко Павла Анатольевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 18.08.2016 № за период с 21.08.2018 г. по 20.09.2022 г. в размере 162 756 рублей 39 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 248 рублей 47 копеек, а всего взыскать 168 004 рубля 86 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                  Е.В. Пешкова

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2022 г.