Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-58/2019 от 23.01.2019

Мировой судья Шамсутдинова Н.А.                                      Дело № 11-58/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург                                                                   07 февраля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Ворожцовой Е.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» к Чернышевой С. В. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

по апелляционной жалобе истца на решение мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района                                г. Екатеринбурга от 07.12.2018,

установил:

ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» обратилось к мировому судье с иском к Чернышевой С.В. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма. В обоснование заявленных требований указано, что 23.12.2017 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма < № > на сумму 15 000 рублей под 1,5% в день на срок по 07.01.2018.

09.01.2018 по договору поступила оплата в размере 5 000 рублей, которые в сумме 4 050 рублей направлены на погашение задолженности по процентам за пользование суммой займа, в сумме 950 рублей на погашение основного долга.

03.02.2018 от Чернышевой С.В. поступила оплата на сумму                     5 270 рублей, из которых 5 268 рублей 75 копеек направлено на погашение процентов, 1 рубль 25 копеек - на погашение суммы основного долга.

22.02.2018 от ответчика поступила оплата на сумму 4 100 рублей, из которых 4 003 рубля 89 копеек направлено на погашение процентов,                         96 рублей 11 копеек - на погашение суммы основного долга.

14.03.2018 от Чернышевой С.В. поступила оплата на сумму                      4 200 рублей, из которых 4 185 рублей 79 копеек направлено на погашение процентов, 14 рублей 21 копейка - на погашение суммы основного долга.

Ссылаясь на положения статей 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 13 Федерального закона от 21.12.2013                            № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» просило взыскать с Чернышевой С.В. задолженность по договору потребительского микрозайма в размере                41 430 рублей, из которых 13 938 рублей 44 копейки - сумма основного долга, 27 491 рубль 56 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.03.2018 по 24.07.2018, расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 442 рублей 90 копеек.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга от 07.12.2018 исковые требования ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» удовлетворены частично. Мировой судья взыскал с Чернышевой С.В. в пользу ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» задолженность по договору потребительского микрозайма от 23.12.2017 < № > в размере 6 708 рублей 45 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 400 рублей.

С таким решением мирового судьи не согласилось                                      ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом», подав апелляционную жалобу, в которой просит его изменить, исковые требования удовлетворить. В качестве правового основания для изменения решения мирового судьи указывает на неправильное применение мировым судьей части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которая ограничивает максимальный размер начисленных процентов двукратным размером суммы займа.

В отзыве на апелляционную жалобу Чернышева С.В. просит решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу                           ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» - без удовлетворения, поскольку начисление процентов за пользование суммой микрозайма за пределами срока действия договора потребительского микрозайма противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик указала, что общий размер платежей по договору потребительского микрозайма составил 18 570 рублей. Полагала, что судом обоснованно начислены проценты за пользование суммой микрозайма до 30.03.2018.

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Часть 1 статьи 11 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ                         «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривает, что заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Судом первой инстанции установлено, что 23.12.2017 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского микрозайма                                        < № > на сумму 15 000 рублей под 1,5% в день на срок до 07.01.2018. Денежные средства получены Чернышевой С.В.

09.01.2018 Чернышевой С.В. внесен платеж на сумму 5 000 рублей, 03.02.2018 - 5 270 рублей, 22.02.2018 - 4 100 рублей, 14.03.2018 -                          4 200 рублей.

Разрешая заявленные требования, мировой судья, ссылаясь на положения статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ                               «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, поскольку проценты за пользование суммой микрозайма могут быть начислены только в пределах срока действия договора займа.

При определении размера процентов за пользование суммой займа, мировой судья исходил из того, что проценты подлежат начислению за период с 23.12.2017 по 07.01.2018, с 09.01.2018 по 25.01.2018, с 03.02.2018 по 19.02.2018, с 22.02.2018 по 10.03.2018, с 14.03.2018 по 30.03.2018. Общий размер процентов составит 6 678 рублей 45 копеек, размер основного долга 30 рублей.

С такими выводами мирового судьи суд апелляционной инстанции согласиться не может в связи со следующим.

Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 6 договора потребительского микрозайма от 23.12.2017 < № >, отсчет срока для начисления процентов за пользование микрозаймом начинается со дня получения денежных средств. Проценты за пользование денежными средствами начисляются на невозвращенную часть основной суммы микрозайма по день фактического погашения включительно.

В пункте 7 договора предусмотрено, что совершение заемщиком или его представителем действий по частичному возврату микрозайма означает направление заемщиком организации предложения пролонгации срока возврата микрозайма.

Материалами дела подтверждается, что 09.01.2018 между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору потребительского микрозайма, которым срок возврата определен сторонами 25.01.2018.

03.02.2018 между ООО «Микрофинансовая компания «Деньги мигом» и Чернышевой С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского микрозайма, которым срок возврата суммы займа определен 19.02.2018.

22.02.2018 сторонами подписано дополнительное соглашение к договору потребительского микрозайма, которым срок возврата денежных сумм определен 10.03.2018.

14.03.2018 между ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» и Чернышевой С.В. заключено дополнительное соглашение, которым срок возврата денежных сумм определен 30.03.2018.

Таким образом, стороны, реализуя принадлежащие им права по своему усмотрению, в силу принципа диспозитивности определили срок действия договора с 23.12.2017 по 30.03.2018 включительно. Следовательно, оснований для исключения для начисления процентов за пользование суммой займа 08.01.2018, периодов с 26.01.2018 по 02.02.2018, с 20.02.2018 по 21.02.2018, с 11.03.2018 по 13.03.2018 у суда не имелось.

Пункт 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010                            № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривает, что под микрозаймом понимается заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации < дд.мм.гггг >, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел юридическое значение имеет дата заключения договора потребительского микрозайма, имелись ли законодательно установленные ограничения в части начисления процентов за пользование микрозаймом.

Спорный договор заключен 23.12.2017.

На дату заключения договора положения пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» действовали в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Согласно указанной норме права микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, в рамках спорных правоотношений права заемщика гарантированы установленным пределом ответственности начисленных по договору процентов.

В том случае, если бы, договор потребительского микрозайма был заключен до введения ограничений ответственности по процентам за пользование микрозаймом, то размер взыскиваемых процентов за пользование займом за пределами срока действия договора подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Следовательно, размер подлежащих взысканию процентов не мог превышать 45 000 рублей.

ООО «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» заявлены к взысканию проценты за пользование микрозаймом за период с 15.03.2018 по 24.07.2018 в размере 27 491 рубля 56 копеек.

При этом суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьей                       319 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывает произведенные Чернышевой С.В. платежи 09.01.2018 в размере 5 000 рублей, 03.02.2018 на сумму 5 270 рублей, 22.02.2018 на сумму 4 100 рублей, 14.03.2018 на сумму                      4 200 рублей.

За период с 23.12.2017 по 09.01.2018 размер процентов составил                 4 050 рублей. Следовательно, с учетом поступившего 09.01.2018 платежа в размере 5 000 рублей, размер основного долга составил 14 050 рублей.

(15 000 рублей *1,5% * 18 дней = 4 050 рублей; 950 рублей платеж в счет основного долга; 15 000 - 950 рублей = 14 050 рублей).

За период с 10.01.2018 по 03.02.2018 размер процентов за пользование займом составил 5 268 рублей 75 копеек. Следовательно, с учетом платежа от 03.02.2018 в размере 5 270 рублей размер основного долга составил                      14 048 рублей 75 копеек.

(14 050 рублей * 1,5% * 25 дней = 5 268 рублей 75 копеек; 1 рубль                         25 копеек платеж в счет основного долга; 14 050 рублей - 1 рубль 25 копеек = 14 048 рублей 75 копеек).

За период с 04.02.2018 по 22.02.2018 размер процентов за пользование займом составил 4 003 рубля 89 копеек. Следовательно, с учетом платежа от 22.02.2018 в размере 4 100 размер основного долга составил 13 952 рубля              64 копейки.

(14 048 рублей 75 копеек* 1,5% * 19 дней = 4 003 рубля 89 копеек;                     96 рублей 11 копеек платеж в счет основного долга; 14 048 рублей 75 копеек - 96 рублей 11 копеек = 13 952 рубля 64 копейки).

За период с 23.02.2018 по 14.03.2018 размер процентов за пользование займом составил 4 185 рублей 79 копеек. Следовательно, с учетом платежа от 14.03.2018 в сумме 4 200 рублей размер основного долга составил                     13 938 рублей 44 копейки.

(13 952 рубля 64 копейки * 1,5% * 20 дней = 4 185 рублей 79 копеек;      14 рублей 21 копейка в счет оплаты основного долга; 13 952 рубля                            64 копейки - 14 рублей 20 копеек = 13 938 рублей 44 копейки).

По состоянию на 14.03.2018 размер уплаченных процентов составил 17 508 рублей 44 копейки.

За период с 15.03.2018 по 24.07.2018 размер процентов составил                 27 598 рублей 11 копеек (13 938 рублей 44 копейки * 1,5% * 132 дня =                 27 598 рублей 11 копеек).

Таким образом, общий размер процентов составит 45 106 рублей                     54 копейки, что выше установленного законом предела. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере                      27 491 рубля 56 копеек с учетом установленного законом предела размера процентов и выплаченных ранее процентов (45 000 рублей - 17 508 рублей 43 копейки = 27 491 рубль 56 копеек).

Учитывая изложенное, решение мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга от 07.12.2018 подлежит изменению в части размера взысканных сумм основного долга, размера процентов и государственной пошлины.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору потребительского микрозайма от 23.12.2017 < № > в размере 13 938 рублей 44 копеек, проценты за пользование суммой микрозайма за период с 15.03.2018 по 24.07.2018 в размере 27 491 рубля 56 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 442 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327, 328, 329, 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга от 07.12.2018 изменить, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Деньгимигом» - удовлетворить.

Взыскать с Чернышевой С. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Деньгимигом» задолженность по договору потребительского микрозайма от 23.12.2017 < № > в размере 13 938 рублей 44 копеек, проценты за пользование суммой микрозайма за период с 15.03.2018 по 24.07.2018 в размере 27 491 рубля 56 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 442 рублей 90 копеек.

Апелляционное определение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Свердловского областного суда в течение шести месяцев со дня вынесения посредством подачи кассационной жалобы в президиум Свердловского областного суда.

Судья                                                                                Е.В. Ворожцова