Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-612/2023 ~ М-523/2023 от 31.05.2023

дело № 2- 612/2023

поступило в суд: 31.05.2023

уид 54RS0035-01-2023-001118-54

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 сентября 2023 г. г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко;

при секретаре судебного заседания: И.А. Люсевой;

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к Афанасьеву Александру Сергеевичу взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

В основание своих исковых требований представитель истца указал о том, что по договору №МК/2007-0 ОАО «Урса Банк» предоставил ДД.ММ.ГГГГ Афанасьеву А.С. кредит 157700 рублей под 31 % годовых, а Ответчик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом.

Ответчик, нарушая условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства, исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решение единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор №.17/13.232 об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.3. указанного Договора об уступке прав ЗАО коммерческий Банк «Кедр» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор №/К-БП об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.3. указанного Дрговора об уступке прав ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) ЗАО коммерческий Банк «Кедр» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ» был заключен договор №/БП-НД об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.3. указанного Договора об уступке прав ООО «НЕТ ДОЛГОВ» приобрело в полном объеме права (требования) ОАО «Акционерный Банк Пушкино» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор № НД/Б/2014 об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.1. указанного Договора в момент подписания ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

В связи с неоднократным нарушением Ответчиком условий кредитного договора, кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) в силу п. 5.1 Условий кредитования Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по Кредитному договору в без акцептном порядке, в частности в случае выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что Клиент не в состоянии возвратить кредит в срок (п. 5.1.1) направил должнику уведомление, в котором изменил срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ Данное изменение заемщиком обжаловано не было. ООО Бастион принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Претензионное требование о досрочном возврате задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ Ответчик не выполнил свои обязательства, денежные средства не возвращены.

По состоянию на текущую дату сумма задолженности Афанасьева А.С. перед ООО Бастион состоит из сумма основного долга 140741,15 рублей, сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 129092,4 руб, 140741,15 руб. *31 % = 43629,76 руб. (сумма % в год), 43629,76/365 = 119,53 руб. (сумма % в день), 119,53 *30 = 3585,9 руб. (сумма % в месяц), 3585,9*36 = 129092,4 руб. (сумма % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г.)

Представитель истца просит суд взыскать с Афанасьева А.С. в пользу ООО «БАСТИОН» указанную задолженность в размере 269833,55 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5898 рублей.

Судом в ходе судебного разбирательства в порядке ст. 43 ГПК РФ в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных исковых требований привлечено ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает.

Ответчик Афанасьев А.С. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства. Суду предоставил отзыв в котором указал о том, что по делу отсутствуют доказательства перечисления ему суммы кредита, задолженности по кредиту не имеет. Кроме того истец пропустил срок исковой давности по спору.

Представитель третьего лица ПАО Банк ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, суду сообщил о том, что технической возможности предоставить выписку движения денежных средств по договору не имеется, архивное ПО выведено из эксплуатации.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления - оферты от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Урса-Банк» усматривается, что Афанасьев А.С. просит предоставить ему кредит в 157700 рублей под 31 % годовых, срок кредита 1440 дней. Банковскую карту получил. (л.д. 8);

Согласно условий кредитования ОАО «Урса Банк» кредитный договор заключается в следующем порядке: клиент предоставляет в банк заявление и график - оферту, банк в случае согласия открывает клиенту банковский счет, ссудный счет для выдачи кредита, причисляет сумму кредита с ссудного счета на банковский счет клиента (п. 3.2), Банк вправе в одностороннем порядке изменить величину процентной ставки (п. 3.8), клиент обязан возвратить кредит в сроки указанные договором (п. 4.1), банк в праве в одностороннем порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору (п. 5.1), в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. (п. 6.1). (л.д. 7-8);

В соответствии со ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно изменений вносимых в Устав ОАО «Урса Банк» от ДД.ММ.ГГГГ в связи с его преобразованием в форме присоединения его наименование - ОАО «МДМ Банк» (л.д. 27-28);

Далее согласно договора уступки права требования №.17\13.232 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ОАО «МДМ Банк» передает ЗАО КБ «Кедр» право требования с Афанасьева А.С. по кредитному договору №МК/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ, основной долг - 140741,15 рублей, всего долг - 290377,65 рублей. (л.д. 12-15);

Согласно договора уступки права требования №\К-БП от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ЗАО КБ «Кедр» передает ОАО «АБ Пушкино» право требования с Афанасьева А.С. по кредитному договору №МК/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ, основной долг - 140741,15 рублей, всего долг - 290377,65 рублей. (л.д. 16- 19);

Согласно договора уступки права требования №\БП-НД от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ОАО «АБ Пушкино» передает ООО «Нет Долгов» право требования с Афанасьева А.С. по кредитному договору №МК/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ основной долг - 140741,15 рублей, всего долг - 290377,65 рублей. (л.д. 20 - 25);

Из уведомления ООО «Нет долгов» № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО сообщает Афанасьеву А.С., что изменены условия срока возврата кредитного договора – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38);

Согласно договора уступки права требования № НД\Б/3/2014 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО «Нет долгов» передает ООО «Бастион» право требования с Афанасьева А.С. по кредитному договору №МК/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ основной долг - 140741,15 рублей, всего долг - 290377,65 рублей (л.д. 24-25);

Согласно уведомлению ООО «Бастион» Афанасьев А.С. уведомляется о состоявшемся договоре уступки права требования и наличии указанной задолженности по кредитному договору. (л.д. 49);

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Условий, ограничивающих право Банка уступить права по договору иному лицу, в договоре не имеется.

Из определения от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании указанной задолженности по кредитному договору отменен мировым судьёй. (л.д. 48);

Далее ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, при этом истцом не предоставлено сведений о движении денежных средств по счету, сведений о нарушении ответчиком сроков уплаты платежей по договору и соответственно расчета задолженности по основному долгу по кредитному договору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом в соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности в этом случае начинается в отношении каждой невозвращенной в срок части кредита.

Кроме того, в соответствии с п. 18, 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из определения от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании указанной задолженности по кредитному договору отменен мировым судьёй. (л.д. 48);

По смыслу статьи 204 ч. 1, 3 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Однако принимая во внимание то, что срок кредитного договора - 1440 дней с ДД.ММ.ГГГГ истекает ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ еще до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доводы истца о том, что срок возврата кредита изменен - не позднее ДД.ММ.ГГГГ суд не принимает во внимание по следующим обстоятельствам:

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 4 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. (п. 4)

В силу ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В с лучае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. (п. 3 ст. 453 ГК РФ)

Из условий кредитования следует, что «банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору (п. 5.1)»;

Из толкования указанных условий кредитного договора следует, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке кредита до истечения данного срока в случае его досрочного взыскания.

Условия кредитования не предусматривают право банка по одностороннему изменению условий кредитного договора в части увеличения срока возврата кредита, положения п. 8.2. Условий кредитования о действии договора до полного исполнения обязательств клиента перед банком таким условием не являются.

Кроме того согласно пункту 5.2 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменений условий о сроках возврата кредита, уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении. Условие о сроке возврата кредита считаются измененным с даты, указанной банком в уведомлении.

При этом доказательств направления указанного уведомления ответчику истцом не предоставлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Бастион» к Афанасьеву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору №МК/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ основной долг - 140741,15 рублей, проценты 129092,4 рублей, судебных расходов отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.П. Довыденко