Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-349/2022 от 23.06.2022

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                         10 октября 2022 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Баламутовой С.А.,

при помощнике судьи Волковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воробьевой Н.В., Рудаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с иском к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по договору кредитной каты, заключенным с ФИО5

В обоснование заявленного иска, указано о том, что между Банком и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО5 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитной карте составила <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты. Ссылаясь на наличие задолженности по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., в соответствии со ст. ст. 807,809, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ Банк просил взыскать в свою пользу указанную сумму с Российской Федерации, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 41 ГПК РФ к процессуальному участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Дмитриева Л.Н., как наследник умершего ФИО5, дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.

    Так же в ходе судебного разбирательства в соответствии с положениями ст. 41 ГПК РФ к процессуальному участию в деле в качестве надлежащих ответчиков привлечены Воробьева Н.В., Рудакова Е.В., как наследники умершей ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ, истом уточнены исковые требования (заявление от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которым Банк просит взыскать в свою пользу с ответчиков Воробьевой Н.В. и Рудаковой Е.В. задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчики Воробьева Н.В., Рудакова Е.В., извещённые о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явились. Представитель истца просил дело рассмотреть без участия представителя, ответчики представили суду заявление, в котором указали о признании требований частично в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., в остальной части требований просили отказать, просили дело рассмотреть без их участия.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1); в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (подп. 4).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ подразделением ОАО Сбербанка России 8596/0114 ФИО5 была выдана кредитная карта MasterCard Standard лимитом кредита <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой 23,9 % годовых. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

    Вышеуказанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО5 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления заемщика с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Условия) и Памяткой держателя карт.

Заемщик с Условиями и тарифами Банка был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания заявления ФИО5 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается его подписью в получении Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

    В соответствии с договором, держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно, до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В п. 3.5 Условий указано, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

    Кроме того, п. 4.1.4 и п. 4.1.5 Условий предусмотрено, что держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий. При этом, держатель карты отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных со взысканием задолженности по кредиту.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил: заемщику была выпущена кредитная карта, открыт счет карты и предоставлен лимит кредитования.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти №. На момент наступления смерти заемщика обязательства по договору по карте ФИО5 не исполнены.

Статья 1110 ГК РФ определяет, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В частности, согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В свою очередь п. 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, приведенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление), под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 указанного Постановления).

Как разъяснено в п. 61 Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.

В силу положений п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Установлено, что ФИО1 (супруга умершего) ДД.ММ.ГГГГ обратились к нотариусу Октябрьского нотариального округа <адрес> ФИО6 с заявлением о принятии наследства по закону к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом Октябрьского нотариального округа <адрес> ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из денежных вкладов с причитающимися процентами, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк Центрально-Черноземный банк Подразделение №, на счетах: №

№

№

№

№

Как следует из ответа ПАО Сбербанк Центрально-Черноземный банк Подразделение № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного нотариусу ФИО6 остаток денежных средств на дату смерти ФИО5 на счетах:

№

№

№

№

№

Таким образом, из наследственного дела следует, что сумма принятых денежных средств по состоянию на дату смерти наследодателя ФИО5 составляет – <данные изъяты>

Иного имущества у наследодателя ФИО5 не установлено.

При таких обстоятельствах общая стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО1 при наследовании по закону, составила <данные изъяты>

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО1, о чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес> составлена актовая запись о смерти №.

Наследниками к имуществу ФИО1 являются ее дочери Воробьева Н.В., Рудакова Е.В., которые вступили в наследство после смерти ФИО1

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

Поскольку действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, суд приходит к выводу о доказанности возникшего у ответчиков перед истцом обязательства по выплате задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5 и, соответственно, о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании указанной задолженности с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

С учетом установленных судом обстоятельств и вышеприведенных норм материального права, устанавливающих предел ответственности наследника по долгам наследодателя, суд считает заявленный иск подлежащим удовлетворению в части, в размере № коп., поскольку заявленная Банком задолженность превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО1, и соответственно после смерти ФИО1 к Рудаковой Е.В. и Воробьевой Н.В.

В данной связи, суд считает необходимым взыскать с Рудаковой Е.В., Воробьевой Н.В. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере <данные изъяты>.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом изложенного с ответчиков Воробьевой Н.В. и Рудаковой Е.В. в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Рудаковой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) и Воробьевой Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                             Баламутова С.А.