Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2[1]-166/2022 ~ М[1]-133/2022 от 08.04.2022

УИД56RS0044-01-2022-000250-78

№ 2(1)-166/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ясный 02 июня 2022 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретарях Савченко Н.Н., Шариповой А.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Калашникову Сергею Леонидовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                 УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Калашникову С.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование требований указано, что дд.мм.гг. между Калашниковым С.Л. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 45 000 руб. В соответствии с заключенным договором банк выпусти на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнением банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь принял на себя при заключении договора обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информации об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, тем самым нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор дд.мм.гг. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 59 729,07 руб., из которых: 45 969,74 руб. – просроченная задолженность, 13 042,10 руб., - просроченные проценты, 717,23 руб.- штрафные проценты.

Истец просит суд взыскать с Калашникова С.Л. в свою пользу задолженность по договору кредитной карты за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 59 729,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 991,87 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Калашников С.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался в порядке ст. 113 ГПК РФ. Согласно конвертам, направленным судом с копией определения суда о подготовке дела к судебному заседанию, извещением на судебное заседание, ответчику Калашникову С.Л. по месту его регистрации и жительства, были возвращены обратно в Ясненский районный суд с указанием причины возврата судебной корреспонденции - "Истек срок хранения". Согласно отметкам учреждения на почтовом конверте судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела доставлялось по указанным адресам, однако почтовое отправление Калашников С.Л. не получал, по почтовому извещению в отделение связи не являлся.

Согласно п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечению срока хранения.

Поскольку ответчик Калашников С.Л. не обеспечил получение поступающей по его месту нахождения почтовой корреспонденции, на нём лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», признается, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в суде.

В силу положений ст.ст. 113, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гг. Калашников С.Л. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. Из заявления следует, что Калашников С.Л. предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Калашников С.Л. подтвердил и согласился с тем, что условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. С действующими условиями КБО, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

АО «Тинькофф Банк» акцептовало данную оферту путем открытия дд.мм.гг. счета предоставления кредита и выдачи Калашникову С.Л. кредитной карты "Тинькофф Платинум" с кредитным лимитом 45 000 руб. и тарифным планом ТП 7.27 RUR. дд.мм.гг. Калашников С.Л. активировал кредитную карту

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ, дд.мм.гг. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 RUR беспроцентный период до 55 дней со дня обработки операции до даты минимального платежа по счету-выписке, процентная ставка по кредиту по операциям покупок до дд.мм.гг. - 34,9% годовых, по операциям за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9% годовых, плата за обслуживание основной карты — 590 руб., плата за обслуживание дополнительной карты — 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: за первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, неустойка по кредиту при неоплате минимального платежа — 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности — 390 руб.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий:.. . для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4.).

С целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует Условия и Тарифы на сайте банка в интернете по адресу: http://www.tinkoff.ru, при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе "Интернет-Банк". Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит из банка (п. 2.9).

Банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п. 2.10).

К каналам дистанционного обслуживания относятся: контактный центр банка, осуществляющий обслуживание по телефону, интернет-банк и иные каналы обслуживания в интернет, в том числе через приложения, размещенные на интернет-сайтах партнеров банка, SMS-инфо и SMS-банк (п. 4.1).

Внесение изменений в Универсальный договор, в том числе утверждение банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, осуществляется банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом 6, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями (п. 6.1).

Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор, в том числе об утверждении банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п. 2.9 настоящих Условий. (п. 6.2).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.10).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также:.. .в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (п. 8.1).

Банк выполнил свои обязательства, предоставив Калашникову С.Л. сумму кредита на указанных в кредитном договоре условиях, что подтверждается приложенной к материалам дела выпиской по лицевому счету.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по выплатам. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются. Факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, представленным в материалы дела.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика Заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на дд.мм.гг. в размере 59 729,07 руб., из которых: 45 969,74 руб. – просроченная задолженность, 13 042,10 руб., - просроченные проценты, 717,23 руб.- штрафные проценты, и уведомлением о расторжении договора, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако задолженность по кредитному договору ответчиком не была оплачена.

Поскольку Калашников С.Л. как заемщик по Договору, ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, то у него возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность, перед кредитором АО «Тинькофф Банк».

В связи с неисполнением Калашниковым С.Л. условий кредитного договора и не внесением им периодических платежей, фактически прекратив с дд.мм.гг. исполнение обязательств по договору о кредитной карте, АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах всего ... с заявлением о вынесении судебного приказа.

дд.мм.гг. мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего г.Ясного Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с Калашникова С.Л. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от дд.мм.гг. в размере 59 729,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 995,94 руб.

В связи с поступившими возражениями от должника определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего г. Ясного Оренбургской области от дд.мм.гг. вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, в период пользования кредитной картой, ответчик совершал операции по пользованию кредитными денежными средствами, ему выставлялся обязательный ежемесячный плановый платеж. Также из выписки следует, что ответчик Калашников С.Л. осуществлял обязательные платежи в счет исполнения заключенного договора, в том числе погашение кредита, уплачивал проценты по кредиту, комиссию за выдачу денежных средств, уплачивал просроченную задолженность по договору. дд.мм.гг. осуществил последний платеж.

Из расчета, представленного АО «Тинькофф Банк», усматривается, что задолженность Калашникова С.Л. перед банком за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет 59 729,07 руб., из которых: 45 969,74 руб. – просроченная задолженность, 13 042,10 руб., - просроченные проценты, 717,23 руб.- штрафные проценты.

В данном расчете отражены даты платежей, суммы обязательных платежей, общая задолженность, основной долг, просроченный основной долг, проценты, просроченные проценты, штрафы. Суммы, начисленные и уплаченные в отчете задолженности по карте, согласуются с данными выписки по кредитному договору банковской карты № от дд.мм.гг..

Данный расчет судом проверен и является арифметически верным, правильность расчета ответчиком не оспаривается. Ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязательств перед банком.

На момент рассмотрения дела задолженность, зафиксированная банком по Договору, не выплачена, а при наличии нарушений со стороны заемщика условий договора, истец вправе требовать выполнения обязательств по договору.

Ответчиком, доказательств недостоверности представленного истцом расчета в материалы дела не представлено.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку Калпшников С.Л. принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнил их в установленный срок.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 59 729,07 руб., из которых: 45 969,74 руб. – просроченная задолженность, 13 042,10 руб., - просроченные проценты, 717,23 руб.- штрафные проценты.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере 1 991,87 рублей, что подтверждается представленными платежными поручениями № от дд.мм.гг.г. и № от дд.мм.гг.г.

Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1991,87 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Калашникову Сергею Леонидовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Калашникова Сергея Леонидовича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк»» задолженность по договору кредитной карты № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 59 729 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 991 рубль 87 копеек, а всего общем в размере 61 720 (шестьдесят одна тысяча семьсот двадцать) рублей 94 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Судья