Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-610/2022 ~ М-74/2022 от 17.01.2022

Дело № 2-610/2022

УИД 42RS0002-01-2022-000101-94

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 15 февраля 2022 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре КЕМ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к Косенковой СА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с иском к Косенковой СА о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что между АО «ОТП Банк» (далее - банк) и Косенковой СА заключен следующий договор:

Вид договора	Кредит
Дата начала договора	25.10.2012
Дата завершения договора	29.06.2025
Номер договора	№
Сумма	158118,45 руб.
Процентная ставка (годовых)	24,39 %
Номер счета	№

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства перед банком по возврату суммы займа и иных платежей ответчиком не исполнены.

ООО «Экспресс Коллекшн» (истец) является правопреемником АО «ОТП Банк», выбывшего в связи с уступкой прав требования, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Номеру договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует номер договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, это один и тот же «продукт» банка.

АО «ОТБ банк» довел информацию по соответствию договоров карт проекта «Перекрестные продажи» с договорами, на основании которых они выпущены («Базовым договором»).

В соответствии с информационным письмом АО «ОТБ банк» проинформировал ООО «Экспресс Коллекшн», что по продукту карты, выпущенные в рамках проектов: «Перекрестные продажи», «UPSELL», «CASH on Card», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «Экспресс Коллекшн» на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования, приложил Таблицу соответствия номеров кредитных договоров в приложении к письму.

Выпуск карт проекта «Перекрестных продаж» производится с согласия клиента, согласие на выпуск карты дается в досье «Базового договора». Карта вместе с информацией о тарифе направляется простым/заказным письмом заемщику на адрес, указанный в досье «Базового договора». Заемщик по своему желанию может активировать карту несколькими способами: звонок на горячую линию Банка, обратившись в отделение Банка и т.д.

В адрес истца поступило определение Мирового судьи судебного участка № Беловского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа о взыскании с Косенковой СА задолженности по кредитному договору, в связи с поступившим от должника возражением относительно исполнения судебного приказа. Согласно статье 129 ГПК РФ заявленное требование истец может предъявить в порядке искового производства.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на дату заключения Договора уступки прав требования (цессии) сумма задолженности составляет 190789,05 руб., в том числе: сумма основного долга в размере - 157480,45 руб. просроченные проценты - 32670,60 руб., иные расходы — 295 руб. комиссия — 343 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В настоящее время Должником обязательство по возврату денежных средств по договору, и процентов за их пользование не исполнено.

В соответствии с ч. 3 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) при изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ и ст.ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, просит:

1. Произвести зачет государственной пошлины в размере 2480,89 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа, в счет уплаты части государственной пошлины за подачу искового заявления.

2. Взыскать с должника в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190789,05 руб., в том числе: сумма основного долга в размере - 157480,45 руб., просроченные проценты - 32670,60 руб., иные расходы — 295 руб. комиссия — 343 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2535,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс Коллекшн», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Косенкова С.А., извещенная надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив ходатайство истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ СА оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк», которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также на предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету (л.д. 31-31 об.).

Согласно указанному заявлению СА ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «перекрестные продажи» просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления, а также просит предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита 150000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Она уведомлена о своем праве не активировать Карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) (л.д. 47-50) датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на Банковский счет Клиента с отражением задолженности на Ссудном счете (п. 5.2.2).

Документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий, неустоек и иных платежей являются выписка по Ссудному и Банковскому счетам Клиента (п. 5.2.4).

Согласно п. 5.1.3. Правил за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Индивидуальными условиями и Тарифами.

Согласно п. 6.1 Правил ежемесячно Клиенту предоставляется выписка, содержащая сведения обо всех Операциях, оплаченных Банком с Банковского счета Клиента в предыдущем месяце (Расчетном периоде), размере задолженности, суммах и датах произведенного (в предыдущем месяце) и предстоящего очередного платежа (минимального платежа), о доступном остатке кредитного лимита, иную информацию.

Из представленных в материалы дела расчета задолженности и выписки по счету следует, что Банк выполнил свои обязательства, акцептировал заявление Косенковой С.А. выпустил и выслал заемщику банковскую карту. Данная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты на имя СА был открыт банковский счет № для отражения операций, совершаемых с использованием карты, установлен кредитный лимит 150000 рублей. Тем самым, судом установлено, что между Банком и ответчиком Косенковой С.А. был заключен кредитный договор, которому банком присвоен №.

Согласно информационному письму АО «ОТП Банк», перечню кредитных договоров номеру договора кредитной карты № соответствует номер договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77-30).

Также из материалов дела следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 4211,5 руб. В последующем СА совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Факт получения кредитной карты и пользования предоставленными банком денежными средствами не оспорен ответчиком в судебном заседании.

Судом установлено, что Косенкова С.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами. Последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5.1.5. Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору клиент уплачивает банку неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях. В случае несвоевременного погашения сверхлимитной задолженности, плат и комиссий по договору клиент уплачивает банку неустойки/платы в размерах, указанных в Тарифах.

В силу п. п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «Экспресс Коллекшн» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанным в реестре заемщиков.

Согласно тексту Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс Коллекшн» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре заемщиков, в том числе по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с СА В силу п. 2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «Экспресс Коллекшн») является дата заключения настоящего соглашения (л.д. 35-41).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс Коллекшн» в адрес СА, указанный ею при заключении кредитного договора: <адрес>, было направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Косенкова С.А. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования.

Обстоятельств, которые установлены ст. 388 ГК РФ как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено.

Определением мирового судьи судебного участка № Беловского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ, выданный по заявлению АО «ОТП Банк» на основании заявления ответчика СА, отменен.

Согласно расчету задолженности, составленному истцом, задолженность ответчика Косенковой С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 190789,05 рублей, из которых: основной долг – 157480,45 рублей, просроченные проценты– 32670,60 рублей, иные расходы – 295 рублей, комиссии – 343 рубля.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, признает его арифметически верным, доказательств иного суду не представлено. Доказательства того, что ответчик Косенкова С.А. свои обязательства по возврату кредита исполнила в пользу первоначального кредитора в полном объеме или исполняет надлежащим образом в пользу истца, в судебное заседание представлено не было.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности суду не представлено, суд приходит к выводу, что с ответчика СА в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190789,05 рублей, из которых: основной долг – 157480,45 рублей, просроченные проценты–32670,60 рублей, иные расходы – 295 рублей, комиссии – 343 рубля.

Согласно ч. 1 ст. ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили 5016,89 рублей (л.д. 6).

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в качестве возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 5016,89 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к Косенковой СА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Косенковой СА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190789,05 (сто девяносто тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 05 копеек, из которых: 157480,45 руб.- основной долг, 32670, 60 руб. – просроченные проценты, 295 руб. – иные расходы, 343 руб. – комиссии, а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 5016,89 (пять тысяч шестнадцать) рублей 89 копеек, а всего 195805,94 (сто девяносто пять тысяч восемьсот пять) рублей 94 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 21 февраля 2022 года.

Судья О.А. Логвиненко