Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2556/2019 ~ М-1057/2019 от 12.03.2019

Дело №2-2556/19 03 июля 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Малининой Н.А.

при секретаре Чочиевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лемеш Ольги Викторовны к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Лемеш О.В. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО «Ренессанс Кредит», Банк) о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 2 мая 2017 года проходила диагностику в Обществе с ограниченной ответственностью «Здравмед» (далее – ООО «Здравмед», Общество), с которым впоследствии заключила договор оказания медицинских услуг. Во исполнение обязательств по оплате договора на оказание медицинских услуг 2 мая 2017 года между истцом и ООО «Ренессанс Кредит» заключён кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлена денежная сумма в размере 90 200 рублей, перечисленная на счёт ООО «Здравмед».

3 мая 2017 года договор оказания медицинских услуг между истцом и ООО «Здравмед» расторгнут, денежные средства возвращены Банку 16 мая 2017 года, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

6 декабря 2018 года на телефонный номер истца позвонил неизвестный, представился сотрудником Банка, сообщил о задолженности по оплате кредитного договора. Поскольку кредитные обязательства у истца перед Банком отсутствуют, она не придала значения данному телефонному звонку. Впоследствии истец стала подвергаться агрессивным звонкам Банка с требованиями о выплате долга.

В связи с тем, что кредитный договор истцом полностью исполнен, она обратилась с претензией к Банку с требованием о расторжении договора, признании обязательств исполненными, компенсации морального вреда и понесённых расходов.

Ответом от 13 февраля 2019 года истцу сообщено об имеющейся задолженности, о результатах рассмотрения претензии не сообщено.

Истец полагает спорное обязательство прекращённым надлежащим исполнением, поскольку она фактически осуществила полное погашение кредитного договора. У ответчика отсутствуют основания для дальнейшего исполнения кредитного договора.

В связи с возникшей ситуацией истец испытала нравственные страдания, которые выразились в душевных переживаниях по поводу того, что в настоящее время она подвергается агрессивным звонкам со стороны Банка. Истец чувствует себя подавленной, находится в депрессивном состоянии, её здоровье ухудшилось.

Кроме того, истец была вынуждена обратиться за оказанием юридической помощи в юридическую компанию «Межрегиональный правовой центр», за услуги которой уплачена сумма в общем размере 25 500 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, настаивая на удовлетворении заявленных требований, Лемеш О.В. просила расторгнуть кредитный договор от 2 мая 2017 года в связи с его фактическим исполнением, признать обязательства по кредитному договору от 2 мая 2017 года исполненными в связи с его полным погашением, признать отсутствующим долг у истца по кредитном договору от 2 мая 2017 года, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 25 500 рублей, штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 50%.

Истец в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения истца, оценив представленные и добытые доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным, условиям договора.

Из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, а сторонами не оспаривается, что 2 мая 2017 года между истцом и ООО «Здравмед» заключён договор на оказание медицинских услуг.

2 мая 2017 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключён кредитный договор № на сумму в 90 200 рублей, по условиям которого Банк открыл истцу банковский счёт № в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а последняя, в свою очередь, обязалась возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

По условиям договора истцу предоставлены денежные средства в размере 90 200 рублей сроком на 4 месяца с уплатой 28,80% годовых.

Кредитный договор и договор счёта заключены в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми истец при подписании договора ознакомлена, получила их на руки.

Сам факт заключения договора на указанных выше условиях и в указанную выше дату истцом не оспаривался.

При заключении кредитного договора Лемеш О.В. была предоставлена информация о полной стоимости кредита.

Согласно выписке по счёту истца, кредитные денежные средства были зачислены на счёт банковским ордером № от 4 мая 2017 года.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями Банк перечислил денежные средства со счёта истца на счёт Предприятия торговли по реквизитам, указанным в пункте 11 кредитного договора.В силу пункта 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов кредит предоставлен клиенту путём безналичного перечисления банком денежных средств на счёт, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно пункту 3.1.2 Общих условий, Банк перечисляет сумму предоставленного кредита или её часть в оплату товара и/или услуг в размере и по реквизитам, указанным в договоре.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 3 мая 2017 года договор оказания медицинских услуг между ООО «Здравмед» и Лемеш О.В. расторгнут.

22 января 2019 года истец обратилась к ответчику с претензией со ссылками на расторжение договора на оказание медицинских услуг, возвращение денежных средств в размере 90 200 рублей Обществом Банку, просила признать кредитный договор расторгнутым.

В ответ на указанную претензию 4 февраля 2019 года Банк сообщил истцу о невозможности её удовлетворения ввиду неуплаты Лемеш О.В. процентов за пользование кредитом.

Обращаясь с настоящим иском, Лемеш О.В. ссылалась на то, что полагает спорное обязательство прекращённым надлежащим исполнением, поскольку она фактически осуществила полное погашение кредитного договора, в связи с чем у ответчика отсутствуют основания для дальнейшего исполнения кредитного договора.

Вместе с тем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных Лемеш О.В. требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Вместе с тем, из материалов дела, в частности из выписки по счёту истца, следует, что у неё имеется задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 1 352 рублей 26 копеек.

Доводы истца о расторжении договора на оказание медицинских услуг, перечисление ООО «Здравмед» Банку суммы в размере 90 200 рублей, подлежат отклонению судом по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 6 кредитно договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

16 мая 2017 года денежные средства в размере 90 200 рублей на счёт истца поступили от ООО «Здравмед».

Денежные средства, находившиеся на счёте истца по договору, списывались Банком в период с 2 июня 2017 года по 3 декабря 2018 года в счёт погашения плановых платежей, согласно графику платежей по условиям договора.

В соответствии со статьёй 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 2.4.3 Общих условий, перечисление денежных средств со сёта осуществляется исключительно на основании поручений клиента, содержащихся в заявлениях клиента, кредитном договоре, договоре счёта и настоящих условиях. Заявления клиента о перечислении денежных средств со счёта могут быть оформлены письменно по форме, установленной банком, или сделаны через Автоматизированную систему подтверждением вводом Т-пина (если на дату обращения клиента возможность оформления заявления о перечислении денежных средств со счёта предусмотрена набором услуг, предоставляемым клиенту через Автоматизированную систему).

Истцом не оспаривается то обстоятельство, что с заявлением, выраженном в какой-либо форме, в Банк о досрочном погашении кредита, о списании суммы в размере остатка на счёте в погашение частично досрочного возврата кредита Лемеш О.В. не обращалась.

Таким образом, суд соглашается с доводами ответчиками о том, что истец не давала Банку распоряжения на перечисление денежных средств в недостающем объёме на частично досрочное погашение задолженности по кредитному договору, тогда как условия договора полном досрочном и частично досрочном погашении были согласованы с заёмщиком, стороны обязаны исполнять их в соответствии с требованиями, установленными данным договором.

С учётом изложенного и положений статей 309, 310, 421, 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о расторжении кредитного, признании обязательства исполненным, о признании долга отсутствующим, поскольку обстоятельства, на которые ссылается истец, как на основания для расторжения договора (расторжение договора на оказание медицинских услуг) таковыми не являются, исполнения обязательства в данном случае нет. Банк не является стороной договора на оказание медицинских услуг, правоотношения сторон, вытекающие из данного договора, в том числе их прекращение, не создаёт, не изменяет и не прекращает права и обязанности сторон по кредитному договору.

При этом суд считает, что истец, ознакомившись с условиями договора, была вправе отказаться от заключения договора, обратиться к Банку с заявлением о предоставлении иного заёмного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для неё условиях.

Суд считает, что требования истца направлены на отказ от исполнения договора, в то время как у неё имеется непогашенная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, что фактически представляют собой злоупотребление правом.

Поскольку судом отказано в удовлетворении указанных исковых требований, взаимосвязанные с ними требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░