Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-37/2023 ~ М-1/2023 от 09.01.2023

Дело №2-37/2023

УИД:75RS0032-01-2023-000003-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года                            с. Кыра

Кыринский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Курсиновой М.И.,

при секретаре помощнике судьи Батурине И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО2 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 589050 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 589050 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №У77-21/0670, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО2, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составили 631640 руб. 66 коп.: задолженность по основному долгу в сумме 555229 руб. 09 коп., задолженность по процентам в сумме 69311 руб. 57 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7100 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 631640 руб. 66 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9516 руб. 40 коп., всего 641157 руб. 06 коп..

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

В возражениях на иск ответчик ФИО2 указал о пропуске истцом исковой давности и на несоблюдение истцом досудебного порядка, выразившегося в не направлении истцом ему претензии и просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, предусматривающей применение к отношениям по кредитному договору правил, регулирующих отношения по договору займа, и в силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений частей 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" имеются разъяснения, согласно которым предусмотрена возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, в случае наличия такого условия в заключенном между сторонами договоре.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО2 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор, ответчиком оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита, на основании которого ПАО «Почта Банк» открыл ответчику счет и предоставил кредитную карту с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей по программе "Потребительский кредит", срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 19,90 % годовых, количество платежей - 60, размер платежа - 15592 руб., периодичность платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца.

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением. При согласии с Индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в банк Индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п. п. 1.1, 1.3, 1.6 Условий).

Подписанные ответчиком заявления и Индивидуальные условия являются его офертой банку заключить договор. Действия банка по открытию ответчику текущего счета являются акцептом оферты ответчика по заключению договора.

Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что банк обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполнил надлежащим образом, сумма кредита перечислена на счет заемщика в вышеуказанном банке ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита клиент обязан вернуть предоставленный кредит, а также начисленные на него проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

В нарушение условий кредитного договора, графика платежей ответчик не исполнял надлежащим образом, принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету кредитного договора № ответчиком ФИО2 последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №У77-21/0670, согласно которому, а также акту приема-передачи права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, было уступлено ООО «Филберт» в размере 631640 руб.66 коп., из них сумма основного долга составляет 555229 руб.09 коп..

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заемщик ФИО2 согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору, заключенному ПАО «Почта Банк» с ответчиком ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Филберт» в результате договора уступки прав (требований) №У77-21/0670 в размере 631640 руб.66 коп..

Уведомлением об уступке права требований, направленном ФИО2, ООО «Филберт» уведомило ответчика о переходе прав по кредитному договору, о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается уведомлением и списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 631640 руб. 66 коп., из них задолженность по основному долгу –555229 руб. 09 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом –69311 руб. 57 коп., задолженность по иным платежам (комиссии) - 7100 рублей.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, не вызывает сомнений, арифметических ошибок не содержит, поэтому принимается судом в качестве доказательства по делу.

В возражениях на иск ответчик ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

    В силу положений статей 195, 196 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права в течение срока исковой давности, который составляет три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу статьи 201 ГК РФ уступка права требования не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом из кредитного договора, графика платежей, кредитный договор заключен на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой основного долга и процентов за пользование кредитом равными платежами (аннуитетные платежи) в размере 15592 рубля, последний платеж - 13244 руб. 11 коп.. Размер платежа указан в расчете задолженности и графике платежей.

В связи с тем, что условиями договора предусмотрен возврат кредита ежемесячно с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15592 рубля.

В Кыринский районный суд истец, согласно штемпелю на почтовом конверте, обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, к задолженности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года = ДД.ММ.ГГГГ) должны быть применены последствия пропуска срока исковой давности.

Истец срок исковой давности восстановить не просил, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представил, настаивал на исковых требованиях.

При изложенных обстоятельствах, исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по платежам, срок уплаты которых наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в данной части.

Истцом указано, что с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности платежей в счет погашения долга не поступало.

В возражениях на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности истец указал, что проценты по договору не начислялись с февраля 2020 года.

Из графика по возврату кредитных средств и уплаты начисленных процентов следует, что после ДД.ММ.ГГГГ обязанность по внесению очередного платежа определена датой ДД.ММ.ГГГГ. Сумма по платежам и по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 93552 рубля, из них 39792 руб. 60 коп. - платежи по основному долгу, 53759 руб. 40 коп. - платежи по процентам.

С учетом последнего платежа произведенного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и периода образования задолженности в пределах исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – по дату согласно расчету и заявленных исковых требований, суд приходит к выводу, что с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 530988 руб. 66 коп., из которых: задолженность по основному долгу по кредиту составляет 515436 руб. 49 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами составляет 15552 руб. 17 коп., исходя из графика платежей (555229,09 (задолженность по основному долгу) – 39792,60 (платежи по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 515436,49; 69311,57 (задолженность по процентам) – 53759,40 (платежи по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 15552,17).

Кроме того, из представленного расчета задолженности следует, что задолженность по иным платежам (комиссии) в размере 7100 руб. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, и в последующем не начислялась, а переходила из месяца в месяц в неизменном виде с указанного срока, что подтверждается расчетом цены иска. В связи с чем, иные платежи (комиссии) в размере 7100 руб. взысканию с ответчика не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца - ООО «Филберт»», которому АО «Почта Банк» уступил право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат удовлетворению частично.

Доводы ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора несостоятельны, поскольку для данной категории дел федеральным законом не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично - на 84,06% от заявленных 631640 рублей 66 копеек, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче в суд искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 9516 руб. 40 коп., поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению на 84,06%, то в силу пропорциональности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины денежная сумма в размере 7999 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу ООО «<данные изъяты>» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 66 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 48 коп., всего <данные изъяты> руб. 14 коп..

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                     М.И. Курсинова

Мотивированное решение составлено 7 марта 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>