Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4895/2020 ~ М-968/2020 от 18.02.2020

К делу № 2-4895/2020

УИД № 23RS0040-01-2020-001254-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар                                                                                15 июня 2020 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

    председательствующего Довженко А.А.,

    при секретаре Науменко А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Карнауховой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Карнауховой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что 25.10.2018 между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец перечислил заемщику денежные средства в размере 1208949 руб. 00 коп. под 9,1 % годовых на срок в 182 месяцев для приобретения объекта недвижимости. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу в залог права требования по договору участия в долевом строительстве № от 25.10.2018, заключенному между ООО СК «Кубань Инвест» и Карнауховой Е.В., в отношении однокомнатной <адрес> подъезде № многоквартирного дома, строящегося на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0126040:674, расположенном по адресу: г. Краснодар, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>. В нарушение условий договора и норм действующего законодательства заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на 30.01.2020 у ответчика образовалась задолженность перед истцом: 1195647 руб. 26 коп – остаток ссудной задолженности, 73711 руб. 14 коп. – задолженность по уплате плановых процентов, 10109 руб. 14 коп. – задолженность по пене, 72098 руб. 70 коп. – задолженность по пене по просроченному долгу. Вследствие чего истец был вынужден обратиться в суд.

На основании чего, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2018, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 в размере: 1195647 руб. 26 коп – остаток ссудной задолженности, 73711 руб. 14 коп. – задолженность по уплате плановых процентов, 10109 руб. 14 коп. – задолженность по пене, 72098 руб. 70 коп. – задолженность по пене по просроченному долгу, обратить взыскание на права требования по договору участия в долевом строительстве № от 25.10.2018, заключенному между ООО СК «Кубань Инвест» и Карнауховой Е.В., в отношении однокомнатной <адрес> подъезде № многоквартирного дома, строящегося на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0126040:674, расположенном по адресу: г. Краснодар, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1100739 руб. 20 коп., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20958 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещался о месте и времени его проведения, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения, о причинах неявки не сообщил.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства на основании ч. 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 25.10.2018 между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец перечислил заемщику денежные средства в размере 1208949 руб. 00 коп. под 9,1 % годовых на срок в 182 месяцев для приобретения объекта недвижимости. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу в залог права требования по договору участия в долевом строительстве в отношении однокомнатной квартиры с кадастровым номером 23:43:0126040:674, расположенной по адресу: г. Краснодар, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, подъезд 1, <адрес>.

Размер ежемесячно уплачиваемого платежа составил – 12333 руб. 99 коп., уплата должна осуществляться 15 числа каждого месяца путем перечисления на банковский счет заемщика согласно графику платежей.

Кроме того, п. 4.3 Кредитного договора сторонами была установлена ответственность за просрочку исполнения обязательств, а именно неустойка в размере 0,06% в день за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.

Из материалов дела следует, что в период с 08.11.2018 по 25.02.2020 следует, что ответчик осуществлял оплату по кредитному договору с нарушением установленного срока, а также в меньшем размере, чем это было предусмотрено условиями договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

По состоянию на 30.01.2020 у ответчика образовалась задолженность перед истцом: 1195647 руб. 26 коп – остаток ссудной задолженности, 73711 руб. 14 коп. – задолженность по уплате плановых процентов, 10109 руб. 14 коп. – задолженность по пене, 72098 руб. 70 коп. – задолженность по пене по просроченному долгу.

Предъявленный истцом расчет суммы задолженности, а также процентов за пользование кредитом и пеней ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Вследствие чего суд признает его верным.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 405 Гражданского кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как установлено ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктами 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Вместе с тем в материалы дела представлена копия уведомления о досрочном истребовании задолженности от 24.09.2019, а также реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление истцом ответчику указанного уведомления.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер нарушения ответчиком своих обязательств, компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, оценивая последствия нарушенного обязательства, размер основного долга по кредитному договору, срок, в течение которого обязательство не исполнялось, суд полагает необходимым снизить размер неустойки, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, по пене до 5000 руб., по пене по просроченному долгу до 30000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая то обстоятельство, что ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности подлежат удовлетворению, с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1195647 руб. 26 коп – остаток ссудной задолженности, 73711 руб. 14 коп. – задолженность по уплате плановых процентов, 5000 руб. 00 коп. – задолженность по пене, 30000 руб. 00 коп. – задолженность по пене по просроченному долгу.

Вместе с тем в соответствии с положениями ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, что повлекло образование задолженности в значительном размере, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от 25.10.2018 следует расторгнуть.

Кроме того, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 25.10.2018 ответчик предоставил истцу в залог права требования по договору участия в долевом строительстве № от 25.10.2018, заключенному между ООО СК «Кубань Инвест» и Карнауховой Е.В., в отношении однокомнатной <адрес> подъезд № многоквартирного дома, строящегося на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0126040:674, расположенном по адресу: г. Краснодар, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>.

Договор участия в долевом строительстве № от 25.10.2018 зарегистрирован в установленном порядке Управлением Росреестра по Краснодарскому краю.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 названного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 названного Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 названного Федерального закона.

Как установлено п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно Отчету № от 09.12.2019, выполненного ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» рыночная стоимость прав требований по договору участия в долевом строительстве № от 25.10.2018, заключенному между ООО СК «Кубань Инвест» и Карнауховой Е.В., в отношении однокомнатной <адрес> подъезд № многоквартирного дома, строящегося на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0126040:674, расположенном по адресу: г. Краснодар, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, составляет 1375924 руб.

Доказательства, опровергающие выводы указанного отчета об оценке, в материалы дела представлены не были. Суд оценивает указанное доказательство в качестве относимого, достоверного и допустимого.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиками допущена существенная просрочка возврата кредита и уплаты процентов после наступления сроков исполнения обязательств, при этом основания для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки установлены не были, суд приходит к выводу о том, что исковое требование об обращении взыскания на права требования по договору участия в долевом строительстве № от 25.10.2018, заключенному между ООО СК «Кубань Инвест» и Карнауховой Е.В., в отношении однокомнатной <адрес> подъезд № многоквартирного дома, строящегося на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0126040:674, расположенном по адресу: г. Краснодар, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Разрешая исковое требование об установлении начальной продажной цены объекта недвижимости в размере 80% от его рыночной стоимости, суд полагает его обоснованным, вследствие чего начальную продажную стоимости прав требований следует установить в размере 1100739 руб.

Кроме того, на основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализацию предмета залога следует определить путем его продажи с публичных торгов в порядке, определенном гражданским законодательством и Федеральным законом от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 20958 руб. 00 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Карнауховой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2018, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Карнауховой Е. В..

Взыскать с Карнауховой Е. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 в размере: 1195647 руб. 26 коп – остаток ссудной задолженности, 73711 руб. 14 коп. – задолженность по уплате плановых процентов, 5000 руб. 00 коп. – задолженность по пене, 30000 руб. 00 коп. – задолженность по пене по просроченному долгу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20958 руб. 00 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на права требования по договору участия в долевом строительстве № от 25.10.2018, заключенному между ООО СК «Кубань Инвест» и Карнауховой Е.В., в отношении однокомнатной <адрес> подъезде № многоквартирного дома, строящегося на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0126040:674, расположенном по адресу: г. Краснодар, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1100739 руб.

Решение может быть отменено Первомайским районным судом г. Краснодара на основании мотивированного заявления ответчика об отмене этого решения суда, поданного в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, и обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено: 19.06.2020.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара                                                        А.А. Довженко