Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-405/2023 (2-3823/2022;) ~ М-3644/2022 от 28.09.2022

Гр. дело № 2-405/2023

УИД 21RS0023-01-2022-005688-11

                                                   РЕШЕНИЕ

                            именем Российской Федерации

        17 февраля 2023 г.                                                                                    г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Евстафьев В.В.,

при секретаре судебного заседания Хмыровой А.А.,

с участием представителя истца Ижендеевой Н.М.,

ответчика Петрова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Петрову Алексею Валерьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                       у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанным требованием. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на основании заключенного дата кредитного договора ----- выдало Петрову А.В. кредит в сумме 1 487 500,00 руб. на срок 204 месяца под 11,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости- квартиры площадью 33,2 кв.м., место нахождения: адрес, кадастровый (или условный) -----. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно Общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно общим условиям уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

По состоянию на дата задолженность ответчика составляет 1 457 398,99 руб. в том числе:

- просроченный проценты- 307 923,95 руб.,

- просроченный основной долг- 1 149 475,04 руб..

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор ----- от дата и взыскать с ответчика сумму задолженности по договору ----- от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 1 457 398,99 руб., в том числе:

просроченные проценты – 307 923,95 руб.

просроченный основной долг – 1 149 475,04 руб..

Взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 486,99 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика адрес, кадастровый (или условный) -----. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 780 200,00 руб..

В судебном заседании представитель истца поддержал исковое заявление по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просила иск удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик исковые требования признал, с учетом того, что рыночная стоимость квартиры в настоящее время составляет 2 450 000,00 руб., что следует из заключения ООО «ЦОЭК «Автопрогресс», где рыночная стоимость предмета залога. Размер задолженности им не оспаривается.

Третьи лица Петрова А.А., Петров Р.А. в лице законного представителя Петровой Д.М., которые зарегистрированы в квартире, являющейся предметом залога, Администрация Ленинского района г.Чебоксары (отдел опеки и попечительства), извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

    Администрация Ленинского района (отдел опеки и попечительства) представили заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

    Суд, изучив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению. К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного существа (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что дата ПАО Сбербанк и Петров А.В. (заемщик) заключили кредитный договор -----, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 487 500,00 руб. на срок 180 месяцев под 13,75 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и общих условий.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры общей площадью 33,2 кв.м., расположенной по адресу: адрес, кадастровый (или условный) -----.

В соответствии с п.10 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры расположенной по адресу: адрес, кадастровый (или условный) -----.

Истец выполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика, указанный в кредитном договоре в размере 1 487 500,00 руб., что следует из выписки по счету ответчика.

Согласно общим условиям уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

дата между истцом и ответчик было заключено дополнительное соглашение -----, в соответствии с которым сумма задолженности по состоянию на дата была реструктуризирована. Ответчик признал сумму задолженности по основному долгу – 1 158 640,94 руб., сумму процентов -64 442,02 руб.. Был установлен новый График платежей. Срок возврата кредита увеличен до 204 месяца. Изменился размер процентов за пользование кредитом. Согласно Графику платежей ставка установлена в размере 11,9% годовых.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как указано выше, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

За период с дата по дата (включительно) в размере 1 457 398,99 руб., в том числе:

просроченные проценты – 307 923,95 руб.

просроченный основной долг – 1 149 475,04 руб..

Из требования от дата следует, что истец потребовал от ответчика расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита с начисленными процентами за пользование кредитом, неустойки в срок до дата. Из имеющихся материалов следует, что данное требование ответчиком не было выполнено.

В связи с чем, требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга по кредиту, просроченных процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 457 398,99 руб..

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с дата по дата (включительно).

Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что поскольку ответчиком не исполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, то заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения по уплате ежемесячных платежей.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлена в суд экспертная оценка стоимости залоговой квартиры. Согласно отчету ----- от дата, выполненного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета оценки по состоянию на дата составляет 2 240 000,00 руб..

Ответчиком представлено заключение -----Ц от дата, составленное ООО «ЦОЭК «Автопрогресс», рыночная стоимость предмета залога составляет 2 450 000,00 руб..

Суд полагает необходимым взять за основу заключение ООО «ЦОЭК «Автопрогресс», так как оно является более актуальным по времени.

С учетом этого, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 80% ее рыночной стоимости, а именно в размере 1 960 000,00 руб..

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины исходя из предъявленных к ответчику требований в размере 21 486,99 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                           р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор ----- от дата, заключенный между ПАО Сбербанк и Петровым Алексеем Валерьевичем.

Взыскать с Петрова Алексея Валерьевича (паспорт -----) в пользу ПАО Сбербанк (-----) сумму задолженности по кредитному договору ----- от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 1 457 398,99 руб., в том числе:

-просроченные проценты – 307 923,95 руб.,

-просроченный основной долг -1 149 475,04 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 33,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Чувашская Республика-Чувашия, г Чебоксары, адрес, кадастровый (или условный) -----, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 960 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности Петрову Алексею Валерьевичу.

Взыскать с Петрова Алексея Валерьевича (паспорт -----) в пользу ПАО Сбербанк (-----) расходы по государственной пошлине в размере 21 486,99 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

Судья                                                                                                В.В. Евстафьев

Мотивированное решение

изготовлено 27.02.2023

копия верна судья: