Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-529/2023 ~ М-480/2023 от 11.07.2023

66RS0№-09                                                                  Дело № 2-529/2023

Решение в окончательной форме изготовлено 23.10.2023 года.

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    19 октября 2023 года                                                                                   г. Карпинск

    Карпинский городской суд Свердловской области в составе:

    председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

    при секретаре судебного заседания Савельевой Е.А.,

    с участием ответчика Свиридова В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Свиридову Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

        у с т а н о в и л:

          публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Свиридову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что между Свиридовым В.В. и ПАО «Восточный экспресс» был заключен кредитный договор №19/8839/00000/102081 (4663637016) в сумме 100 000 руб. под 23,80% /59,0% годовых по безналичным/наличным, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс» является ПАО «Совкомбанк». Ссылаясь на статьи 819, 811, Гражданского кодекса РФ, представитель истца просит взыскать со Свиридова В.В. задолженность по кредитному договору в сумме 186 356, 76 руб., в том числе просроченная ссудная 99 988,38 руб., просроченные проценты – 49 254,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 320, 58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 587, 60 руб., неустойка на просроченные проценты – 7206,03 руб.

         В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и дате проведения судебного заседания извещен заблаговременно путем направления судебной повестки на адрес электронной почты истца (л.д.88), судебная повестка о дате первого судебного заседания направлена заказным с уведомлением Почта России (л.д.45)). Исковое заявление содержит ходатайства представителя истца о проведении судебного заседания в отсутствие истца (л.д.4 обр. стор.)

         Ответчик Свиридов В.В. в судебном заседании иск признал частично, пояснив, что он не оспаривает факт заключения договора кредитования, в 2020 году он обращался по телефону «горячей линии» с заявлением о предоставлении кредитных каникул, в связи с чем расчет задолженности должен быть произведен с меньшей ставкой по кредиту. Просит иск удовлетворить частично в соответствии с его расчетом.

       На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом определено рассмотреть дело при указанной явке.

      Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между Свиридовым В.В. и ПАО «Восточный экспресс» 17.10.2019 года заключен кредитный договор 19/8839/00000/102081 (4663637016), по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 рублей с возможностью увеличения банком лимита кредитования. Согласно п. 2 условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п. 4 договора процентная ставка по договору за проведение безналичных операций установлена 23,8% годовых, за проведение наличных операций - 59% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора, размер минимального обязательного платежа определен в размере 7 152 руб. (л.д.15-16).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.28-30), погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Факт предоставления ПАО "Восточный экспресс банк" суммы кредита подтверждается выпиской по счету карты, согласно которой ответчик в течение длительного времени нарушает сроки внесения сумм минимальных обязательных платежей (л.д.11-14).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора кредитования за неуплату ежемесячного платежа предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,0548% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.16).

Последний платеж по кредиту произведен 17.03.2020 года, по процентам – 04.07.2020 года (л.д.8).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2020 года. На 06.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 980 дней.

В период пользование кредитом ответчиком оплачена сумма в размере 51 682, 85 рублей.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита истец, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, 18.01.2022 года направил ответчику досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчиком требования выполнены не были (л.д.25).

          Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 06.02.2023 года, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 186 356, 76 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 99 988,38 руб., просроченные проценты – 49 254,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 320, 58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 587, 60 руб., неустойка на просроченные проценты – 7206,03 руб.

05.12.2021 года вследствие реорганизации ПАО "Восточный экспресс банк" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", все и права и обязанности ПАО "Восточный экспресс банк" перешли к ПАО "Совкомбанк". ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮД о прекращении деятельности за номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении, соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № 3 от 05.12.2021 года (л.д.68-70, 79-83).

Доводы ответчика в судебном заседании о предоставлении ему кредитных каникул подтверждаются предоставленным истцом расчетом, из которого следует, что при расчете задолженности истцом применена сниженная ставка по кредиту 12,70% годовых в период с 05.02.2020 по 02.07.2020 года (л.д.8 обр. стор.), затем при расчете задолженности истцом применена процентная ставка 59,00 % годовых, что соответствует условию п. 4 договора кредитования №19/8839/00000/102081 (4663637016) от 17.10.2019 года о применении повышенной ставки за проведение наличных операций (л.д.15 обр. стор.).

Кроме того, согласно п. 14 Общих условий кредитования для Договоров кредитования, заключенных с 14.06.2016 года, к наличным операциям относятся в том числе, операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты в банкоматах и кассах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств с использованием кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карт), за исключением переводов с использованием кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям; операции по получению наличных денежных средств с ТБС, к которому выпущена кредитная карта, в кассах банка; операции по переводу денежных средств со счета кредитной карты в сервисе «Интернет-Банк/по заявлению клиента в отделениях банка (в т.ч. регулярное перечисление денежных средств); операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств (л.д.84-87).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом на основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд приходит к выводу, что между истцом и ПАО "Восточный экспресс банк" кредитный договор №19/8839/00000/102081 (4663637016) от 17.10.2019 года был заключен, сумма кредитования перечислена банком ответчику, в свою очередь ответчик ненадлежаще исполняет принятые на себя обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами. Оснований для использования предложенного ответчиком варианта расчета у суда (л.д.46-48) не имеется, поскольку данный расчет не соответствует условиям кредитного договора в части применения процентной ставки.

При этом, суд оценивает соразмерность неустоек в соответствии с действительным размером ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств. Так, неустойка на просроченную ссуду составляет 7 587, 60 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 206,03 руб., данные суммы суд оценивает, как незначительные с учетом периода задолженности с 02.06.2020 года и суммы основного долга 99 988, 38 руб., в связи с чем, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при общении в суд в размере 4 927, 14 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 927, 14 руб. за требования имущественного характера.

        Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Свиридову Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

       Взыскать со Свиридова Владимира Викторовича (паспорт 656511 155815 ИНН 666200355888) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк (ОГРН 11444400000425) сумму задолженности по кредитному договору №19/8839/00000/102081 (4663637016) от 17.10.2019 года в размере 186 356 руб. 76 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 99 988 руб. 38 коп., просроченные проценты – 49 254 руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 320 руб. 58 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 587 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 7206 руб. 03 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 927 руб. 14 коп.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Карпинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья                                             Шумкова Н.В.