Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2952/2020 ~ М-3046/2020 от 12.10.2020

№ 2-2952/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи         Шукшиной Л.А.,

при секретаре                    Мадьяровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гончаровой Татьяне Иосифовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Гончаровой Татьяне Иосифовне о взыскании задолженности по кредитному договору № 34963 от 13.05.2016 в размере 29 763 руб. 40 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ... заключен кредитный договор № 34963 от 13.05.2016, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 72 910 руб. на срок 24 месяцев под 20,55% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления денег на счет .... В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору было предоставлено поручительство Гончаровой Т.И., с которой заключен договор поручительства № 93604787 от 13.05.2016. 09.01.2018 ... умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору заемщиком исполнено не было. Наследником умершего заемщика является его супруга – ответчик. На момент предоставления кредита заемщик находился в зарегистрированном браке с ответчиком. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 29 763 руб. 40 коп., в том числе по основному долгу – 14 331 руб. 83 коп., проценты – 7 863 руб. 99 коп., неустойка по кредиту – 7 117 руб. 39 коп., неустойка по процентам – 450 руб. 19 коп.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил.

Ответчик Гончарова Т.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ... от 12.05.2016 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ... (заемщик) был заключен кредитный договор № 34963 от 13.05.2016 в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого предоставлен Потребительский кредит на следующих условиях.

Сумма кредита составляет 72 910 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий договора).

Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, заемщиком готовности получить кредит и исполнения условий в соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитования. Срок возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления (пункт 2 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора сумма кредита зачисляется на текущий счет № ..., открытый у кредитора.

Процентная ставка по кредиту составляет 20,55% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора).

Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет 20,570% годовых.

По договору предусмотрено 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 3 730 руб. 43 коп. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. (пункт 6 Индивидуальных условий договора).

График уплаты аннуитетных платежей приведен в графике платежей от 13.05.2016.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению предусмотрена в виде поручительства Гончаровой Т.И.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий.

Согласно указанному пункту за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Во исполнение условий кредитного договора и на основании заявления Гончаровой Т.И. от 12.05.2016 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Гончаровой Т.И. (поручитель) был заключен договор поручительства № 93604787 от 13.05.2016, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение ... (заемщик) всех его обязательств по кредитному договору № 34963, заключенному между заемщиком и кредитором.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (пункт 2.3 договора № 93604787).

В соответствии с пунктом 3.3. договора поручительства договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по 13 мая 2021 года включительно.

Пунктом 4.3.1 Общих условий кредитования предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Во исполнение условий кредитного договора № 34963 от 13.05.2016 банк 13.05.2016 перечислил денежные средства в сумме 72 910 руб. на счет заемщика, что подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО «Сбербанк России», отчетом о всех операциях по счету за период с 13.05.2016 по 13.05.23016 и не оспаривается ответчиком.

Заемщик обязательства, предусмотренные кредитным договором № 34963 от 13.05.2016, исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

09.01.2018 ... умер, о чем составлена запись акта о смерти 10.01.2018 согласно свидетельству о смерти.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации направил Гончаровой Т.И. как поручителю требование от 20.08.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на 18.08.2020 составляет 29 045 руб. 42 коп., досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 21.09.2020.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком требований о досрочном погашении кредита, ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № 34963 от 13.05.2016 был заключен договор поручительства с Гончаровой Т.И., согласно которому последняя обязалась перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств перед банком.

Срок поручительства установлен по 13 мая 2021 года включительно.

Так как заемщик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, ПАО «Сбербанк России» правомерно предъявило требование о взыскании с Гончаровой Т.И. 14 331 руб. 83 коп. задолженности по основному долгу по кредитному договору № 34963 от 13.05.2016 (исходя из расчета, что банком перечислены денежные средства в сумме 72 910 руб., основной долг заемщиком погашен на сумму 58 578 руб. 17 коп.).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий потребительского кредита № 34963 от 13.05.2016 установлена процентная ставка по кредиту в размере 20,55% годовых.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита № 34963 от 13.05.2016 установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата денежных средств, установленных кредитным договором, ПАО «Сбербанк России» правомерно предъявило требование к Гончаровой Т.И. о взыскании 7 863 руб. 99 коп. процентов за пользование кредитом по состоянию на 22.09.2020 (из расчета, что заемщику начислены просроченные проценты в сумме 7 874 руб. 77 коп., из которых погашено 10 руб. 78 коп.), 7 117 руб. 39 коп. неустойки по кредиту по состоянию на 22.09.2020 (из расчета, что заемщику начислена неустойка в сумме 7 117 руб. 39 коп., неустойка заемщиком не погашалась), 450 руб. 19 коп. неустойки по процентам по состоянию на 22.09.2020 (из расчета, что заемщику начислена неустойка в сумме 450 руб. 19 коп., неустойка заемщиком не погашалась).

Судом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке проверен и принят, контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по кредитному договору платежным поручением № 674442 от 01.10.2020 уплачена государственная пошлина в сумме 1 092 руб. 90 коп..

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 1 092 руб. 90 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Гончаровой Татьяны Иосифовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 34963 от 13.05.2016 в размере 29 763 рубля 40 копеек, в том числе 14 331 рубль 83 копейки задолженность по основному долгу, 7 863 рубля 99 копеек проценты, 7 117 рублей 39 копеек неустойка по кредиту, 450 руб. 19 копеек неустойка по процентам, а также 1 092 рубля 90 копеек судебных расходов на уплату государственной пошлины по иску, всего: 30 856 рублей (тридцать тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 30 (тридцать) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)