Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2023 (2-2173/2022;) ~ М-2184/2022 от 22.11.2022

<данные изъяты> № 2-66/2023

             Р Е Ш Е Н И Е

                                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Надым                                        17.01.2023

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Кузнецовой И.Е. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Казминой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк, к Захарову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

         У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что заключил с ответчиком *дата* договор *№ обезличен* на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic *№ обезличен* по эмиссионному контракту *№ обезличен* от *дата*, также ответчику был открыт счет *№ обезличен* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, который заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с договором ответчик как заемщик получил кредитную карту Сбербанка, получив лимит использования денежных средств банка, условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Альбомом тарифов на услуги Сбербанка, с указанными документами, регламентирующими порядок предоставления и возврата кредита заемщик был ознакомлен. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с *дата* включительно в размере <данные изъяты>., в том числе: - просроченный основной долг <данные изъяты>., - просроченные проценты <данные изъяты>. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование не выполнено. Просил взыскать с ответчика задолженность, также уплаченную государственную пошлину <данные изъяты>., просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание также не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Захарова А.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск не признала, заявила о применении срока исковой давности в данном споре, поскольку вынесенный по заявлению банка судебный приказ был отменен в *дата*, т.е. прошло более пяти лет, соответственно, срок исковой давности истек, уважительных причин его пропуска банком не представлено. Кроме того, в материалы дела банком не представлены доказательства получения ответчиком указанной кредитной карты, ранее в судебном приказе от *дата* была указана другая кредитная карта, которую ответчик также не получал, т.е. судебный приказ выносился по другой карте. Просила в иске отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, материалы дела *№ обезличен*, суд приходит к следующему.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    В силу п.2 той же статьи, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В силу п.3 той же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

В силу п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.1 ст.580 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п.2 той же статьи, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу статьи 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Банк настаивал на взыскании с ответчика кредитной задолженности, сторона ответчика настаивает, что кредитного обязательства у ответчика с банком не имеется.

В силу ст.56 ГПК РФ, именно банк как истец обязан доказать факт заключения кредитного обязательства с ответчиком и его условия, о чем судом было разъяснено в определении о досудебной подготовке дела.

Как утверждает банк в исковом заявлении, *дата* им был заключен с ответчиком договор возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк предоставил ответчику банковскую карту Сбербанка Visa Classic *№ обезличен* по эмиссионному контракту *№ обезличен* от *дата* (счет *№ обезличен*), с лимитом кредита <данные изъяты> процентная ставка по кредиту 25,9%, дата платежа – не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета, сумма задолженности определена банком за период с *дата* (включительно) в размере <данные изъяты>., из которых просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>.

В подтверждение исковых требований банком представлены - копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа; расчет цены иска; копия отчетов по кредитной карте; копия Условий выпуска и обслуживания кредитной карты; копии писем-требований; подтверждение направления ответчику копии иска с приложениями.

Между тем, все перечисленные документы, приложенные банком к иску, распечатаны банком и содержат только подписи представителя истца, подавшего иск по доверенности, "А"

Документы, подтверждающие факт заключения кредитного обязательства с подписью ответчика Захарова С.А. в материалы дела банком не представлены – заявление-анкета (оферта) на получение кредитной карты, расписка в получении кредитной карты, иные подтверждающие документы.

Из представленного мировым судьей по запросу суда материалов архивного гражданского дела *№ обезличен* следует, что *дата* банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Захарова С.А. задолженности по кредитной карте. При этом банк утверждал, что заключил с Захаровым С.А. договор *№ обезличен*, в соответствии с которым выдал ответчику банковскую карту Сбербанка Visa Classic *№ обезличен* с открытием счета *№ обезличен* с лимитом кредита <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту 25,9%, сумма задолженности определена банком за период с *дата* (включительно) в размере <данные изъяты>., из которых просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>

В подтверждение своих требований банком представлены мировому судье - история остатков по кредитному договору, расчет, задолженности, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты; копии писем-требований; копии заявления для должника.

Все перечисленные документы, приложенные банком к заявлению о вынесении судебного приказа, также распечатаны банком и содержат только подписи сотрудника банка. При этом документы, подтверждающие факт заключения кредитного обязательства с подписью ответчика Захарова С.А. – заявление-анкета (оферта) на получение кредитной карты, расписка в получении кредитной карты, иные подтверждающие документы банком в материалы дела не представлены.

Приведенное несоответствие в номерах кредитного обязательства, кредитных карт и счетов не устранено.

Таким образом, суду не представлено достоверных и достаточных доказательств в подтверждение самого факта заключения сторонами кредитного договора и, как следствие, наличие у ответчика обязанности по погашению банку какой-либо задолженности по указанным выше кредитным картам.

В связи с изложенным, иск удовлетворению не подлежит.

Кроме того, стороной ответчика заявлено о применении в споре исковой давности – три года.

В силу ст.ст.196, 199 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.п.24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330) ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вынесенный по заявлению банка *дата* судебный приказ *№ обезличен* отменен по заявлению ответчика Захарова С.А. определением мирового судьи от *дата*, заявителю (банку) разъяснено право обращения с иском.

Исходя из материалов указанного дела, копия определения была направлена банку простым почтовым отправлением, повторно запрошена и получена в *дата*, что не влияет на течение срока исковой давности.

Несмотря на указание банком в иске о расчете задолженности по кредиту по *дата* включительно, согласно движению по карте (лд.9, 10), последнее перечисление каких-либо денежных средств по счету осуществлялось *дата*, после указанной даты никаких платежей или начислений не производилось.

Таким образом, фактически сумма задолженности по заявленному в иске кредитному обязательству определена (основной долг) на *дата* – <данные изъяты>., сроки ее истребования, с учетом вынесенного *дата* и отмененного *дата* судебного приказа истекли *дата*

Банк обратился в суд с иском *дата*, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

Учитывая отсутствие доказательств заключения банком с ответчиком кредитного обязательства и в связи с применением исковой давности в данном споре, заявленные банком исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 ГПК РФ, суд

       Р Е Ш И Л:

В иске ПАО Сбербанк к Захарову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* за период с *дата* (включительно) в размере <данные изъяты>. и расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>., отказать.

Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Надымский суд.

Решение принято судом в окончательной форме 24.01.2023

Председательствующий судья: подпись

Копия верна: судья Надымского суда                         Кузнецова И.Е.

Секретарь суда _____________________

Решение/определение не вступило в законную силу: 24.01.2023

Подлинник решения/определения хранится в деле № 2-66/2023

(УИД 89RS0003-01-2022-002749-40) том № 1 в Надымском городском суде ЯНАО.