Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2024 (2-704/2023;) ~ М-644/2023 от 08.12.2023

Дело № 2-155/2024 (2-704/2023)

47RS0013-01-2023-000929-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» марта 2024 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Андреевой Т.С.,

при секретаре Филатковой А.С.,

рассмотрев гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Клочеву Ивану Евгеньевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Клочеву И.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 29 марта 2017 года между Клочевым И.Е. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., штрафные проценты – <данные изъяты>

Просит взыскать с Клочева И.Е. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15 апреля 2020 года по 11 ноября 2021 года включительно, в размере <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., штрафные проценты – <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 6-7).

Истец АО «Тинькофф Банк» и ответчик Клочев И.Е. извещены надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие; ответчик о причинах неявки суд не уведомил, доказательств уважительности причин неявки не предоставил, об отложении судебного заседания не просил, возражений по исковым требования в суд не направил.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 10 марта 2017 года Клочев И.Е. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (л.д. 27), в котором предложил банку заключить с ним Универсальный договор на условиях, изложенных в заявлении-анкете, тарифах, Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом банка является для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета), отражение банком первой операции по картсчету, для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада (накопительного счета) зачисление на него суммы вклада.

Составной частью заявления-анкеты является заявка, согласно которой Клочев И.Е. просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: номер договора - №, тарифный план: ТП 7.27 (рубли РФ), карта:№ (л.д. 27 оборот).

Согласно условиям заключенного договора, Клочеву И.Е. предоставлен банком кредит, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых,в рамках беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых,на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых;минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты>., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых,штраф за неоплату минимального платежа: первый раз –<данные изъяты>., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс <данные изъяты>., плата за предоставление услуги «SMS-банк» - <данные изъяты>., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата ха использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты>.

С согласия ответчика, содержащегося в заявлении-анкете, он включен в Программу страховой защиты заемщиков банка с ежемесячным удержанием платы за участие в программе.

Указанные платные услуги ответчика по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, по оповещению об операциях предлагались ответчику на альтернативной основе, и были приняты ответчиком без каких-либо замечаний.

Кроме того, Клочев И.Е. согласился с тем, что уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, которая при полном использовании кредитного лимита в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода в течение 2 лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых (л.д. 27 оборот).

Заявление-анкета (л.д. 27), Тарифы по кредитным картам по тарифному плану ТП 7.27 (л.д. 50 оборот), Условия комплексного банковского обслуживания (л.д. 35-45) в совокупности составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

Клочев И.Е. своей подписью в заявлении-анкете подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями банковского обслуживания и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице Банка, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Своей подписью в заявлении-анкете заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях комплексного банковского обслуживания.

В момент активации кредитной карты между Клочевым И.Е. и АО «Тинькофф Банк» 29 марта 2017 года заключен договор кредитной карты№.

Активировав кредитную карту, Клочев И.Е. тем самым принял на себя обязательства вносить ежемесячный минимальный платеж, уплачивать проценты за пользование кредитом, иные платежи, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку. Выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, неоднократно совершал расходные денежные операции покупок с ее использованием (л.д. 21-25).

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

На основании п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с неоднократной просрочкой внесения ответчиком ежемесячного минимального платежа истец 11 ноября 2021 года воспользовался своим правом на одностороннее расторжение договора, выставив Клочеву И.Е. заключительный счет (л.д. 31).

Согласно выписке по счету по договору кредитной линии от 29 марта 2017 года№, Клочев И.Е., начиная с апреля 2020 года, неоднократно допускал просрочки платежа, не оплачивал минимальный платеж (л.д. 21-25).

Из расчета задолженности следует, что за период с 15 апреля 2020 года по 11 ноября 2021 года задолженность по договору кредитной карты от 29 марта 2017 года№составляет: основной долг –<данные изъяты>., просроченные проценты –<данные изъяты>., штрафы и комиссии(штрафы за неоплату минимальных платежей и плата за оповещение об операциях) –<данные изъяты>

Указанный расчет основного долга, процентов, неустойки судом проверен, и признается правильным, поскольку произведен истцом на основании условий, установленных договором кредитной карты от 29 марта 2017 года№.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по указанному договору либоиной размер задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты от 29 марта 2017 года№, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Клочеву И.Е. о взыскании задолженности по указанному договору в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платежных поручений№от 29 ноября 2023 года и№ от 15 ноября 2021 года уплачена государственная пошлина в <данные изъяты>. (л.д. 9).

Указанные расходы по госпошлине подлежат взысканию с Клочева И.Е. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 29 ░░░░░ 2017 ░░░░№ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 11 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 288581 ░░░. 35 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 172705 ░░░. 49 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 92474 ░░░. 16 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23401 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6085 ░░░. 81 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ «11» ░░░░░ 2024 ░░░░.