Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-424/2023 ~ М-225/2023 от 03.03.2023

Дело № 2-424/2023 18 апреля 2023 года

УИД 29RS0021-01-2023-000280-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Залоговой А.П.

при секретаре Кузнецовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Плесецк 18 апреля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанка России в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Синяков С. С., Луговской Т. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Синяков С. С., Луговской Т. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивируют тем, что между истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья» на сумму 567000 рублей на срок 180 месяцев под 14,75 % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. По условиям договора, созаемщикам был предоставлен кредит на сумму 567000 рублей, а созаемщики обязаны ежемесячно возвращать ссуду и уплачивать проценты в размере, предусмотренном договором. Свои обязательства по кредитному договору Синяков С. С. и Луговской Т. Ф. не выполняют и имеют по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 114467 рублей 29 копеек. В целях обеспечения исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен договор залога имущества (ипотека в силу закона). В соответствии с условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодатель вправе обратить взыскание на залоговое имущество. Просят взыскать с ответчиков задолженность по кредиту, проценты и неустойку за просрочку его погашения, судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Синяков С. С. о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил.

Судебная повестка, направленная по последнему известному месту жительства ответчика Луговской Т. Ф. по адресу: <адрес> возвратилась с пометкой отделения связи «истек срок хранения».

По данным ОВМ ОМВД России «Плесецкий» Луговской Т. Ф. зарегистрирована по адресу: <адрес>

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ регулирующей последствия нарушения заемщиком договора займа (данные положения применимы к кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и созаемщиками Синяков С. С. и Луговской Т. Ф. следует, что кредитор предоставляет созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 567000 рублей на срок 180 месяцев под 14,75% процента годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (Далее Общие условия») и условий кредитного договора созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, сроки и на условиях договора.

Пунктом 6 договора предусмотрен порядок пользования кредитом и его возврата. Погашение кредита производится созаемщиками уплатой 180 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования.

Пунктом 4.5 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом ( в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 0,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента 0,90. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и права залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. (п.2.2.1 договора)

    В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства перед заемщиками Синяков С. С. и Луговской Т. Ф. исполнил: предоставил кредит на сумму 567000 рублей на приобретение квартиры. Синяков С. С., Луговской Т. Ф. обязательства по кредитному договору по возврату суммы долга и процентов надлежащим образом не исполняют. После получения кредита созаемщики неоднократно допускали просрочки погашения кредита, начиная с апреля 2021 года.

    Согласно расчету, представленному истцом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Синяков С. С. и Луговской Т. Ф. по погашению кредита составляет 114467 рублей 29 копеек. Из них: ссудная задолженность 102980 руб. 97 коп, проценты за кредит 11486 руб. 32 коп. Доказательств возврата задолженности ответчиками суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Согласно пункту 4.3.4 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика /созаемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе и однократного) заемщиком/созаемщиков его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительности более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требование ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости своевременного внесения платежей по кредитному договору и о погашении просроченной задолженности, заемщиками не исполнено.

Таким образом, с учетом нарушений созаемщиками условий кредитного договора, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку договором установлена солидарная ответственность созаемщиков перед кредитором, задолженность по кредиту, проценты и неустойка всего на сумму 114467 рублей 29 копеек подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, Синяков С. С. и Луговской Т. Ф. приобрели в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес> стоимостью 567000 рублей.

Пунктом 2.2. договора купли-продажи недвижимого имущества предусмотрено, что приобретение покупателями квартиры осуществляется частично из целевых кредитных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с государственной регистрацией права собственности покупателей на недвижимое имущество оно передается в залог Банку (считается заложенным в силу закона) в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно выписки из государственного реестра прав на недвижимое имущества и сделок с ним, свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, Синяков С. С. и Луговской Т. Ф. зарегистрировали право собственности на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, приобретенную по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1/2 доли в праве общей долевой собственности за каждым, с установлением ограничения (обременения) права : ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия : сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как указано в ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из выписки из текущего счета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, допустили просрочки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

Частью 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Кредитным договором предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Согласно п.10 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 577800 рублей.

Таким образом, заемщики нарушили сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Поскольку спорная квартира является предметом залога по кредитному договору, заключенному между сторонами, обязательство по которому заемщиками не исполнены, то оснований для отказа в удовлетворении требований залогодержателя ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на это имущество не имеется.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес> следует, что рыночная стоимость квартиры на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 538000 рублей.

Поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены квартиры в размере 430400 рублей 00 копеек (80% от рыночной стоимости 538000 рублей) подлежит удовлетворению.

Истцом понесены расходы на сумму 1200 рублей за оказание услуг по подготовке ООО «Мобильный оценщик» отчета об оценке № рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, которые подлежат взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, понесенные истцом, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 9489 рублей 35 копеек.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанка России в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк России и Синяков С. С. и Луговской Т. Ф..

Взыскать солидарно с Синяков С. С. (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) и Луговской Т. Ф. (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанка России в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114467 рублей 29 копеек, расходы по оценке 1200 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 9489 рублей 35 копеек, а всего 125156 рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Синяков С. С. и Луговской Т. Ф., квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную цену квартиры в размере 430400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца с момента вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Плесецкий районный суд. Мотивированное решение по делу изготовлено 25 апреля 2023 года.

Председательствующий:     <данные изъяты> А.П. Залогова

<данные изъяты>