Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-23/2023 (2-1001/2022;) ~ М-714/2022 от 17.05.2022

№ 2-23/2023 (2-1001/2022)

УИД 42RS0001-01-2022-001218-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шандрамайло Ю.Н.,

при секретаре Степаньковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области

18 июля 2023 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк», в лице филиала АО «Газпромбанк» в г. Кемерово, к Солонович Светлане Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Солонович Светлане Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования мотивированы тем, что <дата> между АО «Газпромбанк» в лице Филиала Газпромбанк» в г. Кемерово и С.Л. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 3000000 руб. на срок по <дата> (включительно) (п.п. 1, 2 Кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых (п. 4 кредитного договора).

В соответствии с п. 20 Кредитного договора <дата> сумма кредита перечислена банком на счет зачисления заемщика №.

В свою очередь заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в количестве, размере и с периодичностью в соответствии с графиком погашения задолженности, являющимся приложением к кредитному договору.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период) (п. 6.1. Кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком кредитного договора составляет 69851 руб.

Последний платеж по Кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов й подлежит внесению не позднее <дата> (п. 6.3. Кредитного договора).

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» №, открытого у кредитора, a также иными способами, указанными в общих условиях предоставлен потребительского кредита (п. 8 Кредитного договора).

Согласно заявлению заемщика от <дата> об изменении счета по кредитному договору, начиная с <дата> погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось со счета банковской карты заемщика.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом. С <дата> по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено <дата>.

По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору составляет 3 789 918,35 руб., из которых:    2 700 664,03 руб. - просроченный основной, долг; 131 024,77 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 950,43 руб. - проценты на просроченный основной долг; 910 123,77 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 44 155,35 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

С.Л. умер <дата>.

<дата> банком по адресу регистрации заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору наследниками заемщика, в котором было предложено в срок до <дата> возвратить всю сумму задолженности по кредиту. Однако данное требование Банка осталось без удовлетворения, до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не возвращена.

Нотариусом Анжеро-Судженского городского округа Кемеровской области <...> открыто наследственное дело №.С заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя Солонович Светлана Алексеевна, <дата> года рождения. С заявлениями об отказе от наследства в пользу супруги обратились сын наследодателя ФИО3, <дата> года рождения, дочь наследодателя С.О., <дата> года рождения.

Просили расторгнуть кредитный договор № от <дата>; взыскать с Солонович С.А. в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата>, в сумме 3 789, 918,35 руб., в том числе: 2 700 664,03 руб. - просроченный основной долг; 131 024,77 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 950,43 руб. - проценты на просроченный основной долг; 910 123,77 руб. - пени, за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 44 155,35 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 149,59 руб.; проценты по кредитному договору № от <дата> по ставке в размере 13,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора; пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с <дата> по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Солонович С.А., представитель 3-его лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует и установлено судом, что <дата> между АО «Газпромбанк» и С.Л. был заключен кредитный договор №, по которому был предоставлен кредит в размере 3000000 руб., под 13,5 % годовых, на срок по <дата>, а заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в срок и на условиях настоящего договора (л.д.34 оборот-35).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Заемщик заполнил и подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым выразив свое согласие на заключение с истцом кредитного договора на условиях, указанных в самих индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, никем не оспорен, является действительным. Условие договора о предоставлении займа под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Обязательства истца по кредитному договору были выполнены в полном объеме. Заемные денежные средства заемщик получил, что подтверждает выписка из лицевого счета, принадлежащего заемщику (л.д.36 оборот).

Факт получения денежных средств при рассмотрении спора не оспаривался, доказательств обратного суду не предоставлено.

Воспользовавшись кредитными средствами, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, у С.Л. по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 3789 918,35 руб., из которых: 2 700 664,03 руб. - просроченный основной, долг; 131 024,77 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 950,43 руб. - проценты на просроченный основной долг; 910 123,77 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 44 155,35 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 19-20).

    При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора в части его возврата.

Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договоров и закону, арифметически правильный. Возражений по представленному расчету ответчиком не представлено, контр.расчет не представлен, сумма задолженности не оспорена, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

<дата> С.Л. умер, что подтверждается справкой Органа ЗАГС г. Анжеро-Судженска Кузбасса (л.д. 62-68).

<дата> истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора. Общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 2 789 228,54 руб., в соответствии с действующим законодательством, предоставлен срок для погашения образовавшейся задолженности до <дата>. Требование добровольно ответчиком не исполнено (л.д. 29).

    Согласно ответам нотариуса Анжеро-Судженского нотариального округа Кемеровской области, и материалам наследственного дела, после смерти С.Л., умершего <дата>, заведено наследственное дело за №. С заявлениями от <дата> о принятии наследства по всем основаниям обратилась супруга наследодателя Солонович Светлана Алексеевна, <дата> года рождения. С заявлением от <дата> об отказе от наследства по всем основаниям наследования в пользу его супруги обратились: сын – ФИО3, <дата> года рождения и дочь С.О., <дата> года рождения. <дата> выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя Солонович С.А. на ? доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, по реестру №, кадастровая стоимость доли составляет 683 974,51 рубля; ? доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, по реестру №, кадастровая стоимость доли составляет 211 104,13 рубля; ? доли автомобиля марки <...>, по реестру №, оценочная стоимость доли составляет 432 500 рублей; <...> доли прицепа марки №, по реестру №, оценочная стоимость доли составляет 27 500 рублей; ? доли снегохода марки <...> года выпуска, по реестру №, оценочная стоимость доли составляет 226 500 рублей.

<дата> выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов на имя – Солонович С.А., на все вышеуказанное имущество.

<дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства в сумме 1 162 988,49 руб., по реестру <...>

<дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на огнестрельное оружие ограниченного поражения <...>, №, 2011 года выпуска на имя Солонович С.А., по реестру №, оценочная стоимость ружья 15000 руб. (л.д.37,85).

    Апелляционным определением Кемеровского областного суда от <дата> решение Анжеро-Судженского городского суда от <дата> по гражданскому делу № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Солонович Светлане Алексеевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в порядке наследования, о расторжении кредитного договора отменено, вынесено решение об удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Солонович Светлане Алексеевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в порядке наследования, о расторжении кредитного договора удовлетворены. Кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и С.Л. расторгнут. С Солонович Светланы Алексеевны, <дата> года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», взыскана задолженность по состоянию на <дата> по кредитному договору № от <дата> в размере 2 505 192,15 рубля, состоящей из: - 2 206 680,65 рублей – просроченного основного долга; - 298 511,50 рублей – просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 725,96 рублей (л.д.101-102, 103-109).

    Указанным апелляционным определением Кемеровского областного суда от <дата> в процессе рассмотрения дела установлено, что стоимость наследственного имущества после смерти С.Л. составила 4 226 076, 97 руб. (л.д.121).

    Наличие иного наследственного имущества, как и других наследников, судом не установлено. Как и не установлено при рассмотрении настоящего дела.

    В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    На основании п. п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

    В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    На основании п. п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Материалами дела установлена наличие наследственной массы, его стоимость.

    Таким образом, материалами дела подтверждено, что после смерти С.Л. наследником, принявшим наследство по закону является его супруга Солонович С.А., что подтверждается сведениями органа ЗАГС г. Анжеро – Судженска Кузбасса, которая должна нести ответственность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества – 4 226 076,97 рублей.

    При этом, апелляционным определением Кемеровского областного суда от <дата> по гражданскому делу № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Солонович Светлане Алексеевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в порядке наследования, о расторжении кредитного договора, с Солонович С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 2 505 192,15 рубля.

    На основании изложенного, заявленные требования истца подлежат частичному удовлетворению, а именно суд взыскивает задолженность по кредитному договору с Солонович С.А., как наследника, принявшим наследство по закону, задолженность в размере 1 720 884,82 руб. (4 226 076,97 руб.-2 505 192,15 руб.).

    В удовлетворении остальной части требований в сумме 2069033,53 руб. (3 789 918,35 руб.-1 720 884,82 руб.) суд истцу отказывает.

    Разрешая требования истца в части расторжения кредитного договора № от <дата>, суд приход к следующему выводу.

    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнение взятых на себя обязательств в части возврата кредитных средств и процентов за их пользование, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено, в связи с чем образовалась указанная задолженность, права истца существенно нарушены, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор, истцом досудебный порядок урегулирования спора соблюден, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 27 149,59 рублей, подтвержденные им документально (л.д. 15,16), суд считает подлежащими возмещению пропорционально части удовлетворенных требований (45,4%) в размере 12325,91 руб. (27149,59*45,4/100).

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд.

    РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк», в лице филиала АО «Газпромбанк» в г. Кемерово к Солонович Светлане Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» в лице филиала Акционерного общества «Газпромбанк» в г. Кемерово и С.Л..

    Взыскать с Солонович Светланы Алексеевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (<...>) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону после смерти С.Л., умершего <дата>, наследственного имущества, в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 720 884,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 325,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 25.07.2023.