Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2508/2023 ~ М-1690/2023 от 23.08.2023

дело № 2-2508/2023

24RS0016-01-2023-002037-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

       05 декабря 2023 года                                                                         г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Семенюк Е.А.,

при секретаре Двоеглазовой Т.В.,

с участием ответчика Карпинского В.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карпинскому Владимиру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 12.08.2019 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 239 972 рубля, под 14,70 %/19,50% годовых по безналичным/наличным, срок - до востребования. В соответствие с условиями кредитного договора, ответчик взяла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.14.02.2022 завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным номером 2224400017719 от 14.02.2022. Заемщик Карпинский В.А. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность в размере 270 816 рублей 77 копеек, из них: 237 879 рублей 47 копеек - просроченная ссудная задолженность, 32937 рублей 30 копеек – просроченные проценты. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 28.02.2020 по 14.08.2023 в размере в размере 270 816 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 908 рублей 17 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Карпинский В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, факт заключения кредитного договора не оспаривал, просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, сославшись на сроки исковой давности. Кроме этого, полагал, что заключенный договор не является кредитным, поскольку у банка нет лицензии на выдачу кредита.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При этом, гражданским законодательством устанавливается принцип возмездности договора (ст. 423 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании было установлено, что 12.08.2019 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №) на сумму 239 972 рубля, под 14,70 %/19,50% годовых по безналичным/наличным, срок - до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а так же решением № 2 о присоединении.

Согласно п.4 индивидуальных условий кредита процентная ставка 14,70 %/19,50% годовых по безналичным/наличным.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредита, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору № № от 12.08.2019, в результате чего, по состоянию на 14.08.2023 за период с 28.02.2020 по 14.08.2023 образовалась задолженность в размере 270 816 рублей 77 копеек.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 26 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от 02.06.2023 судебный приказ № от 20.04.2023 о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования отменен по заявлению должника.

Задолженность по основному долгу, процентам подтверждается расчетом, предоставленным истцом в материалы дела, который проверен судом и является арифметически правильным.

Доводы ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно расчету задолженности и выписки по счету, последняя дата платежа по кредитному договору 27.02.2020 года в размере 1 080 рублей 33 копейки.

        Согласно п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

        За защитой нарушенных прав, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа, истец обратился 11.04.2023 года (согласно штампа на заявлении о выдаче судебного приказа). Судом, по заявлению взыскателя, был выдан судебный приказ о взыскании с должника указанной задолженности, образовавшейся в спорный период, который был отменен судом по заявлению должника 02.06.2023 года. С иском в суд истец обратился 23.08.2023 года (согласно штемпелю на почтовом конверте), то есть в течение 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Доводы ответчика о том, что у истца отсутствует лицензия, являются несостоятельными, поскольку истцом в материалы дела генеральная лицензия №963 от 05.12.2014, выданная ЦБ РФ, в соответствии с требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности», подтверждающая право истца на осуществление банковских операций, в том числе связанных с кредитованием физических лиц.

Исходя из изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 12 августа 2019 года в размере 270 816 рублей 77 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из данного положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 908 рублей 17 копеек. Указанные расходы истца подтверждены платежным поручением № 344 от 17.08.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд,

                РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Карпинского Владимира Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12 августа 2019 года в размере 270816 рублей 77 копеек, из них: 237879 рублей     47 копеек - просроченная ссудная задолженность, 32937 рублей 30 копеек – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5908 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 10 декабря 2023 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд Красноярского края.

Председательствующий: судья                                                                  Е.А. Семенюк