Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-420/2022 ~ М-184/2022 от 08.02.2022

Гр.дело №2-420/22г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2022 года г.Можайск

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Хлюстова В.В.,

при секретаре Коробовой Д.Г.,

с участием представителя истца, Кучина Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» об оспаривании решения финансового уполномоченного (заинтересованные лица – Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимова Светлана Васильевна, Кузьмина Евгения Николаевна), -

у с т а н о в и л:

ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» обратилось в суд с иском об оспаривании решения финансового уполномоченного Максимовой С.В. № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании в пользу Кузьминой Е.Н. страховой премии в размере 90 000 рублей, обосновывая свои требования тем, что 16.06.2021 года между истцом и Кузьминой Е.Н. на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья был заключен договор страхования №, по истечении периода охлаждения по которому, Кузьмина Е.Н. обратилась к истцу с заявлением о расторжении договора, вследствие чего в возврате страховой премии ей было отказано. Между тем, проигнорировав данное обстоятельство, финансовый уполномоченный Максимова С.В. приняла указанное выше решение, нарушающее права и законные интересы истца, которое ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» просит признать незаконным и отменить.

Представитель истца, Кучин Д.В., в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска.

Заинтересованное лицо, финансовый уполномоченный Максимова С.В., в суд не явилась, в представленных суду возражениях на иск просила оставить исковое заявление без рассмотрения, ввиду пропуска срока на его подачу, либо отказать истцу в удовлетворении иска.

Заинтересованное лицо, Кузьмина Е.Н., в суд не явилась, в адресованном суду заявлении просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражает против удовлетворения иска.

Суд считает, иск не подлежит удовлетворению.

В судебном заседании из пояснений представителя истца и материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «<данные изъяты>» и Кузьминой Е.Н. был заключен кредитный договор №.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и Кузьминой Е.Н. был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья №L0302/547/61962003 по программе «Максимум 2» на срок 60 месяцев, страховая премия по которому установлена в размере 90 000 руб. и была уплачена страхователем.

ДД.ММ.ГГГГ Кузьмина Е.Н. посредством почтовой связи направила в адрес ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» отказало Кузьминой Е.Н. в удовлетворении заявления.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору перед АО <данные изъяты>» была погашена Кузьминой Е.Н. полностью.

ДД.ММ.ГГГГ Кузьмина Е.Н. вновь направила в адрес ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» уведомило Кузьмину Е.Н. об отсутствии оснований для удовлетворения ее заявления.

ДД.ММ.ГГГГ Кузьмина Е.Н. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в размере 90 000 рублей.

Решением финансового уполномоченного Максимовой С.В. от ДД.ММ.ГГГГ № требования Кузьминой Е.Н. удовлетворены частично, с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в ее пользу взыскана страховая премия в размере 90 000 рублей.

Не согласившись с данным решением, ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ подало в Можайский городской суд МО настоящее исковое заявление.

В соответствии с п.8.3 договора страхования, не оговоренные в нем условия страхования определяются Правилами страхования.

Согласно пункту 8.3 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом гендиректора ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 указанного Кодекса предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В силу пункта 1 Указания Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 данного Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 данного Указания (пункт 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8).

Таким образом, возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре и в случае ее реализации физическим лицом страховщик обязан вернуть ему страховую премию в должном размере.

При этом аналогичные правовые последствия для сторон в силу Указания Банка России наступают и в случае отсутствия в договоре добровольного страхования соответствующего условия.

Направление Кузьминой Е.Н. заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в 14-дневный срок со дня заключения договора страхования подтверждено почтовым конвертом с отметкой организации почтовой связи о его принятии ДД.ММ.ГГГГ. При этом дата фактического получения заявления страховщиком правового значения не имеет.

Учитывая изложенное, суд полагает оспариваемое истцом решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

Принимая же во внимание обращение ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в суд с настоящим иском в течение 10-дневного срока со дня принятия оспариваемого решения, суд считает заявление финансового уполномоченного Максимовой С.В. об оставлении искового заявления без рассмотрения не подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л:

ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» удовлетворении требований о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой Светланы Васильевны № от ДД.ММ.ГГГГ о частичном удовлетворении требований Кузьминой Евгении Николаевны к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Можайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Хлюстов