Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-382/2023 от 29.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

по делу ****

17 мая 2023 года <адрес>

Нижнеилимский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Юсуповой А.Р.

при секретаре судебного заседания ю,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело **** по исковому заявлению **** к з о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

**** обратилось в суд с исковым заявлением к з о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ****», зарегистрированный по адресу: <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ****

В соответствии с подп.**** Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № **** «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между **** (далее - Банк) и з (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор **** (далее -кредитный договор), согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере **** рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п.**** индивидуальных условий кредитного договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ****.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав сумму в общем размере **** рублей (далее - Кредит) путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету ****.

В силу п.п.**** индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком ****го числа каждого месяца, начиная с марта **** года, в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.**** индивидуальных условий кредитного договора **** вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ составляет **** рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту): **** рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом: **** рублей; задолженность по неустойке (штрафу): **** рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ****» (далее - Банк) и з (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор **** (далее -кредитный договор), согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере **** рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п.**** индивидуальных условий кредитного договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -**** годовых.

В силу п.п.**** индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком ****-го числа каждого месяца, начиная с сентября **** года, в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором.

Истец просит суд взыскать с з в пользу ****»: задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере **** рублей.; проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке **** процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере **** рублей; проценты за пользование кредитом в размере ****% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке **** процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; затраты на уплату государственной пошлины за подачу искового заявления в размере **** рублей.

Определением Нижнеилимского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда отменено по заявлению ответчика з

Истец **** не явились, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики з в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом, направила в суд возражения относительно заявленных исковых требований, просила применить срок исковой давности, так как согласно графику платежей, выданным Банком, по кредитному договору **** платежи должны были осуществляться ежемесячно, первый платеж должен был быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ, последний до ДД.ММ.ГГГГ. Истец подал исковое заявление в августе **** года. Считает, что срок исковой давности по заявленным исковым требованиям в части платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляющий сумму **** рублей истек. По кредитному договору **** платежи должны были осуществляться ежемесячно, первый платеж должен был быть произведён до ДД.ММ.ГГГГ, последний до ДД.ММ.ГГГГ. Истец подал исковое заявление в августе **** года. Считает, что срок исковой давности по заявленным исковым требованиям в части платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляющий сумму **** рублей истек. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст.420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ **** «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и з заключен кредитный договор ****, согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий которого: сумма кредита – **** рублей, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – **** % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей Заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора – **** платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами. Аннуитентный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом начисленных за расчетный период.

Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору определены п.п. **** Индивидуальных условий.

При оформлении кредита Заемщик заключает договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание текущих счетов физических лиц при проведении операций по кредитным договорам (п. **** Индивидуальных условий).

Согласно п.**** Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита – потребительские.

Пунктом **** Индивидуальных условий установлено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере **** годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Размер установленной пунктом **** Индивидуальных условий неустойки не превышает размер, установленный п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из п. **** Индивидуальных условий, Заемщик согласен с Общими условиями договора.

Дата платежа по кредиту – **** число каждого месяца (п.**** Индивидуальных условий).

Полная стоимость кредита – ****% годовых.

Кроме этого, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ****» и з заключен кредитный договор ****, согласно п.п. **** Индивидуальных условий которого: сумма кредита – **** рублей, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – **** % годовых.

Согласно п. **** Индивидуальных условий, количество платежей Заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора – **** платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами. Аннуитентный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом начисленных за расчетный период.

Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору определены п.п. **** Индивидуальных условий.

Как следует из п. **** Индивидуальных условий, Заемщик согласен с Общими условиями договора.

Дата платежа по кредиту – **** число каждого месяца (п**** Индивидуальных условий).

Полная стоимость кредита – **** % годовых.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ст.361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

В соответствии с п.****. Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит единовременно по заявлению Заемщика на Индивидуальных условиях договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый на основании договора, указанного в п.**** Индивидуальных условий Договора.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня, и заканчивается датой возврата кредита, установленной Индивидуальными условиями договора (п. **** Общих условий).

Согласно п.**** Общих условий, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более, чем **** календарных дней в течение последних **** календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями договора, предоставив ему **** календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления Банком данного уведомления.

Представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету **** подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил з на счет сумму предоставленного кредита в размере **** рублей.

Оценивая исследованные в судебном заседании кредитные договоры, суд приходит к выводу о их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между ****» и з кредитных договоров **** от ДД.ММ.ГГГГ и **** от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> (резолютивная часть от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ****) ****», зарегистрированный по адресу: <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ****

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Истец указывает, что з систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В материалы дела истец представил доказательства подтверждающие выполнение обязательств по выдаче ответчику з кредита, расчет имеющейся у ответчика задолженности, выписку по счету, в которой отражены суммы внесенные ответчиком в счет погашения кредита.

Вместе с тем бремя доказывания отсутствия задолженности и ее погашения лежит на должниках, однако, таких доказательств ответчик суду не представил, как и не представила какого-либо контррасчета, свидетельствующего о завышенной сумме задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ составляет **** рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту): **** рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом: **** рублей; задолженность по неустойке (штрафу): **** рублей; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ составляет **** рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту): **** рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом: **** рублей; задолженность по неустойке (штрафу): **** рублей.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Вместе с тем, ответчиком по настоящему делу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Суд, разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска указанного срока, приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 24, 25 Постановления Пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 26 данного постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором кредитования предусмотрено погашение задолженности ежемесячными взносами.

По условиям кредитного договора **** от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Графиком платежей, исполнение заемщиком обязательств производится по частям периодическими платежами и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при определении задолженности по кредиту, подлежащей взысканию с ответчика, суд полагает правильным исчислять срок исковой давности в соответствии с графиком платежей отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку платежи в погашение задолженности по кредитным договорам **** от ДД.ММ.ГГГГ, **** от ДД.ММ.ГГГГ являются повременными, в силу положений ст. 199 ГК РФ, по мнению суда, истец при заявлении ответчиками о пропуске срока исковой давности утрачивает право на взыскание каждого очередного платежа, с даты возникновения права на обращение за взысканием которого, истекло 3 и более лет.

Судом установлено, что, согласно представленному расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке в электронном виде.

Учитывая изложенное, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно представленному ответчиком расчету до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года), то есть в рассматриваемом споре согласно представленному истцом расчету в отношении ежемесячного платежа с датой платежа ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями.

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, сделанного в суде, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитным договорам **** от ДД.ММ.ГГГГ, **** от ДД.ММ.ГГГГ, которые должны были быть выплачены заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

Исходя из графика платежей по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ, и представленного истцом расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подлежит уплате сумма основного долга в размере ****

**** (начисленные проценты).

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками подлежит уплате сумма неустойки на просроченный основной долг в размере ****

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками подлежит уплате сумма неустойки на просроченные проценты в размере ****

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности, составит **** рублей, в том числе: основной долг – **** руб., проценты за пользование кредитом – **** руб., неустойка на просроченный основной долг – **** руб., неустойка на просроченные проценты – **** руб.

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками подлежит уплате сумма процентов за пользование кредитом в размере **** рублей****

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками подлежит уплате сумма неустойки на просроченный основной долг в размере **** ****

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками подлежит уплате сумма неустойки на просроченные проценты в размере **** рублей ****

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности, составит **** рублей, в том числе: основной долг – 57740,25 руб., проценты за пользование кредитом – **** руб., неустойка на просроченный основной долг – **** руб., неустойка на просроченные проценты – **** руб.

Ответчиком заявлено о снижении размера начисленной неустойки по кредитному договору, применении ст.333 ГПК РФ.

Размер неустойки (пени), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ ****-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина по ее уплате, поскольку общий смысл гражданского законодательства не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени, предусмотренной договором, требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.

При решении вопроса о взыскании пени необходимо принимать во внимание соразмерность суммы пени размеру основного долга, причины несвоевременной уплаты основного долга и соблюдать принцип справедливости вынесенного судебного решения.

Из разъяснений п. 72 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ **** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, которые действовали в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ****).

С учетом приведенных выше положений, а также учитывая, что до отзыва у Банка лицензии ответчик з обязательства по кредитному договору исполняла, суд находит возможным, применить к спорным правовым отношениям сторон норму ст. 333 ГК РФ, в силу которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При этом согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ **** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Общий размер подлежащей взысканию неустойки в рамках кредитного договора **** от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности, составляет **** руб., в том числе: неустойка на просроченный основной долг – **** руб., неустойка на просроченные проценты – **** руб.

Данные выплаты в целом повлекут дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение суммы основного долга, а в совокупности вызовет для них затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ.

Учитывая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки, общий правовой смысл ст.7 Конституции РФ, применяя положения ст.333 ГК РФ, пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ **** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца: на просроченный основной долг до **** руб., на просроченные проценты до **** руб., что в общей сумме составит **** руб., по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца: на просроченный основной долг до **** руб., на просроченные проценты до **** руб., что в общей сумме составит **** руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ****» о взыскании с з задолженности по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере **** руб., в том числе: основной долг – ****., проценты за пользование кредитом – **** руб., неустойка (штраф) **** руб., по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере **** руб., в том числе: основной долг – **** руб., проценты за пользование кредитом – **** руб., неустойка (штраф) ****.

Обоснованными являются и требования **** о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере **** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойки (пени) по ставке ****% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обоснованными являются и требования **** о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере **** годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойки (пени) по ставке **** годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По смыслу положений п.1 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком договора займа неустойка может уплачиваться в соответствии с условиями договора на просроченные суммы как основного долга, так и процентов за пользование займом. Это не является начислением «процентов на проценты», поскольку проценты за пользование займом (ст.809 ГК РФ), в отличие от неустоек, не являются мерой юридической ответственности, то есть имеют иную экономическую природу. Это справедливо в том числе и тогда, когда неустойка определена не в твердой сумме (штраф), а в виде процентов от просроченной суммы.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ****, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации **** от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано выше, при заключении кредитных договоров стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст.421 ГК РФ согласовали в п.4 Индивидуальных условий процентную ставку за пользование кредитом, при этом условий, отличных от положений п.2 ст.809 ГК РФ, кредитный договор не содержит.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитных договоров установлено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере ****% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением. Иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено. Взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст.809 ГК РФ).

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки до дня фактического возврата кредита предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора, суд полает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с з в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере **** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также требования о взыскании з неустойки (пени) по ставке ****% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, процентов за пользование кредитом в размере **** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также требования о взыскании з неустойки (пени) по ставке ****% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме **** руб. подтверждены платежным поручением **** от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ **** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В данном случае уменьшение судом размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ явилось результатом реализации дискреционного полномочия суда, что не свидетельствует о необоснованности заявленных кредитором исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ **** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст.1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. ст.323, 1080 ГК РФ).

Таким образом, расходы истца на оплату государственной пошлины, подлежат взысканию с з в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в размере **** руб. В соответствии со ст. 333.40 Налогового кодекса РФ излишне оплаченная государственная пошлина в размере **** копеек по платежному поручению **** от ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования **** к з о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с з в пользу **** задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере **** руб., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере **** руб.; по процентам за пользование кредитом в размере **** руб.; по неустойке (штрафу) в сумме **** руб.

Взыскать с з в пользу **** проценты за пользование кредитом в размере ****% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с з в пользу **** неустойку (пени) в размере ****% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с з в пользу **** задолженность по кредитному договору **** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ****., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) в сумме ****.; по процентам за пользование кредитом в размере **** коп.; по неустойке (штрафу) в сумме **** руб. **** коп.

В остальной части исковых требований истцу к з отказать.

Взыскать с з в пользу **** по оплате государственной пошлины в размере **** руб.

В соответствии со ст. 333.40 Налогового кодекса РФ возвратить конкурсному управляющему Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" излишне оплаченную по платежному поручению **** от ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину в размере ****.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Р. Юсупова

Мотивированное решение составлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-382/2023 от 29.03.2023

2-382/2023

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица