Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2023 (2-1419/2022;) ~ М-1162/2022 от 27.07.2022

Дело №2-46/2023 (2-1419/2022)                                копия

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 07 апреля 2023 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Кретининой Л.В.,

при секретаре Кандаловой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Касымов о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований истец указал, что между истцом и ФИО7 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной кредитной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО7 выдана кредитная карта Visa Classic № эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком соответствующего заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с памяткой держателя кредитной карты, памяткой по безопасности при использовании карты, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций по кредитной карте и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с п.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Держатель карты ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается извещением о получении сведений из реестра наследственных дел от ДД.ММ.ГГГГ. К программе добровольного страхования жизни и здоровья она не подключалась. По имеющейся у Банка информации наследниками принявшими наследство после смерти ФИО7 является муж Касымов К.Х.

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 67 232 рубля 10 копеек, из которых: просроченный основной долг- 57 111 рублей 01 копейка, просроченные проценты- 10 121 рубль 09 копеек.

Просил взыскать с Касымова К.Х. в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте Visa Classic № в размере 67 232 рубля 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 216 рублей 96 копеек.

Также ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском Касымову К.Х. о взыскании задолженностит. В обосновании своих требований указал, что между банком и ФИО7 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 118 000 рублей на срок 60 месяцев под 19.1% годовых. В соответствии с п. 6. кредитного договора ФИО7 приняла обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение производилось ДД.ММ.ГГГГ Предполагаемым наследником после смерти ФИО7 является ее супруг Касымов К.Х. При заключении кредитного договора заемщик выразила желание присоединиться к программе страхования жизни и здоровья. Однако родственниками умершей ФИО7 не представлено медицинских документов в страховую компанию. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 77 187 рублей 09 копеек, из них просроченный основной долг – 66 898 рублей 41 копейка, просроченные проценты в размере 10 288 рублей 68 копеек. Просил взыскать с Касымова К.Х. задолженностьза период с 21.10.2021 года по 12.07.2022 года в размере 77 187рублей 09 копеек, а также расход по оплате государственной пошлины в размере 2 515 рублей 61 копейка.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные гражданские дела по в отношении Касымова К.Х. объединены в одно производство.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Соль-Илецкого нотариального округа Лошинская А.Р.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация МО Соль-Илецкий городской округ, ООО «Сбербанк страхование жизни», Управление Росимущества в Оренбургской области.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчики Касымов К.Х., извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения, в судебное заседание не явился и не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Ответчик администрация МО Соль-Илецкий городской округ, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направила.

Ответчик ООО «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, своего представителя не направило. Представило заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствии, а также возражения, в которых указал, что не является надлежащим ответчиком, так как обязанность по возврату кредита лежит на предполагаемом наследнике Касымове К.Х. Решение о признании смерти ФИО7 страховым случает не принято, так как не представлены медицинские документы в страховую компанию. Уведомления от 21.01.2022 и 04.06.2022 года о предоставлении документов в страховую компанию наследниками проигнорированы. Просил в удовлетворении исковых требований предъявленных к ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» отказать в полном объеме.

Ответчик Управление Росимущества в Оренбургской области, извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представило отзыв, в котором указало, что не может являться ответчиком по данному делу, так как после смерти ФИО9 имеются наследники. Поскольку наследственного дела после ее смерти не заводилось необходимо установить круг наследников и наследственное имущество.

Третье лицо нотариус Соль-Илецкого нотариального округа Лошинская А.Р. извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, по правилам главы 10 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителей ответчиков и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между истцом и ФИО7 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной кредитной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО7 выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Первоначальный лимит установлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 000 рублей.

В соответствии с п.4 Условий договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых..

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не производились, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 67 232 рубля 10 копеек, из которых: просроченный основной долг- 57 111 рублей 01 копейка, просроченные проценты- 10 121 рубль 09 копеек.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО7 также заключен кредитный договор на сумму 118 000 рублей 19.1% годовых.

При заключении кредитного договора заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страховой компанией было направлено требование предполагаемому наследнику о предоставлении недостающих медицинских документов. Однако до настоящего времени документы не предоставлены. Решение о признании страхового случая не принято.

Заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации МО Соль-Илецкий городской округ Оренбургской области.

При заключении кредитного договора о от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7 заключен договор страхования с базовым страховым покрытием. Из представленного сообщения № от ДД.ММ.ГГГГ ГАУЗ «Соль-Илецкая межрайонная больница» ФИО7 состояла на учете с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ другие формы <данные изъяты>

Согласно п. 2.1.2. условий страхования лицам, у которых до подписания заявления имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, применяется базовое страховое покрытие. Страховым риском, признается «смерть от несчастного случая».

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО7 явился Мукормикоз риноцеребральный, вирусная пневмония, коронавирус 2019, не подтвержденным тестированием.

Из данный, предоставленных ГАУЗ «Соль-Илецкая межрайонная больница» и выписки из амбулаторной медицинской карты ФИО7, следует, что последняя с ДД.ММ.ГГГГ состояла на диспансерном учете с диагнозом «Инсулинозависимый сахарный диабет с нарушениями периферического кровообращения». С 15.08.2019г. с диагнозом «Другие формы стенокардии».

Поскольку на момент заключения договора страхования ФИО7 имела возраст 63 года и у нее не были диагностированы ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, то суд признает ее застрахованной по виду риска: «расширенное страховое покрытие» в котором смерть является страховым случаем и влечет обязанность ООО «Сбербанк страхование жизни» по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, которая соответствует дню фактического предоставления кредита.

Уплата процентов согласно п. 3.3 кредитного договора и уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором (включительно).

Из представленных истцом сведений о движении основного долга и процентов по договору следует, что до даты смерти 22.09.2021года ФИО10 регулярно вносились платежи по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности не имелось. По состоянию на дату смерти имелась задолженность по основному долгу и срочным процентам в размере 66 898 рублей 41 копейка. Указанная сумма подлежит взысканию с ООО «Сбербанк страхование жизни».

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из сообщения нотариуса Соль-Илецкого района Оренбургской области Лошинской А.Р. № от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело в отношении ФИО7 не заводилось.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ у Касымова К.Х. в собственности имеется жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Данная недвижимость приобретена ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период брака с ФИО11.

В соответствии со ч.1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Таким образом, ? доли в вышеуказанном имуществе принадлежит ФИО11.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу назначалась судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого дома с кадастровым номером № земельного участка с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> составляет 713 443 рубля.

Стоимость ? доли жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> составляет 356 721 рубль 50 копеек.

Суд соглашается с заключением эксперта, поскольку оно мотивировано, обосновано, соответствует требованиям, предъявляемым законодательством.

Таким образом, суд признает, что Касымов К.Х. продолжая пользоваться и проживать в совместном с ФИО11 жилом доме, фактически вступил в права наследования. Поэтому с него в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 232 рубля 10 копеек, из которых: просроченный основной долг- 57 111 рублей 01 копейка, просроченные проценты 10 121 рубль 09 копеек.

С учетом вышеизложенного, суд не находит оснований для взыскания задолженности с ответчиков администрации МО Соль-Илецкий городской округ и ТУ Росимущества по <адрес>.

В соответствии с п.1 части 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не вносятся с момента смерти заемщика, то суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом в пользу истца, с Касымова К.К. подлежит взысканию госпошлина в размере 2 216 рублей 96 копеек, а с ООО «Россгосстрах страхование жизнь» -2 515 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Касымова, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте Visa Classic № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 232 рубля 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 562 рубля 65 копеек. Всего в сумме 69 449 (шестьдесят девять тысяч четыреста серок девять) рублей 06 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизнь» задолженность Касымова, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность за период с 21.10.2021 года по 12.07.2022 года в размере 66 898 рублей 41 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 515 рублей 61 копейка. Всего в размере 69 414 рублей (Шестьдесят девять тысяч четыреста четырнадцать) рублей 02 копейки.

В удовлетворении исковых требований в администрации муниципального образования Соль-Илецкий городской округ и Территориальному управлению государственным имуществом (Росимущество) в Оренбургской области - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья подпись Л.В. Кретинина

Мотивированный текст решения изготовлен 14 апреля 2023 года

Подлинник решения находится в Соль-Илецком районном суде в гражданском деле №2-46/23