Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2603/2022 ~ М-2160/2022 от 25.08.2022

Дело № 2-2603/2022 24RS0024-01-2022-003274-44

Заочное решение

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года          г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Бойко М.В.,

при секретаре Лобановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Глушкову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Глушкову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Глушковым А.С. заключен кредитный договор № (4663509728), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 124 976 рублей под 13,80%/36,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 258 дней. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 148 751 рубль 10 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 124 959 рублей 03 копейки, просроченные проценты 22 689 рублей 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 234 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты 740 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду 128 рублей 46 копеек. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 148 751 рубль 10 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 175 рублей 02 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Глушков А.С. о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика, в соответствие со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 2 статьи 5 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 3 статьи 4 Закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу части 2 статьи 6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

На основании части 1 статьи 9 Закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договор кредитования ответчиком в части установленных процентов оспорен не был, соглашением сторон в указанной части договор также не изменялся, вследствие чего требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита правомерны, стороны кредитного договора при его заключении достигли соглашения по всем существенным условиям, в том числе, и по установленной процентной ставке, которая применяется на протяжении всего срока действия договора, поскольку, согласно ст. 408 ГК РФ, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Глушковым А.С., на основании его заявления в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами банка, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми ответчик был ознакомлен, что следует из его заявления, был заключен смешанный договор № (4663509728), содержащий элементы кредитного договора, договора банковского специального счета (л.д.9-10).

По условиям договора банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в сумме 124 976 рублей сроком до востребования под 13,80% годовых (за проведение безналичных операций) и 36,90% годовых (за проведение наличных операций), размер минимального обязательного платежа (МОП) 4 775 рублей, льготный период, в течение которого МОП – 100 рублей, продолжительность льготного периода – 1месяц с даты заключения договора.

Заявление ответчика было акцептовано Банком путем перечисления на ТБС ответчика 124 976 рублей, что следует из выписки по счету RUR/000345442395/40№ (л.д.8, 60), на котором отражались все операции по кредитованию и погашению кредита. Следовательно, Глушков А.С. пользовался кредитными денежными средствами.

Заемщик Глушков А.С. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 474 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9 676 рублей.

Последний платеж по кредиту произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку платежи вносились с нарушением сроков и в размере менее обязательного платежа, ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения (л.д.12).

Как следует из представленного стороной истца расчета, сумма задолженности Глушкова А.С. перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 148 751 рубль 10 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 124 959 рублей 03 копейки, просроченные проценты 22 689 рублей 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 234 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду 128 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты 740 рублей 23 копейки (л.д.6,7).

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и данным выписки по текущему банковскому счету, открытому на имя ответчика.

Контррасчет ответчик не предоставил.

Фактом подписания договора является введение в Заявлении клиента о заключении договора кредитования одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в Заявлении клиента на предоставление кредита, что является электронной подписью Глушкова А.С.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и в силу положений ст. 58 ГК РФ все права и обязанности, в том числе вытекающие из кредитного договора с Глушковым А.С., перешли к ПАО «Совкомбанк» (л.д.13-18).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 39 в г. Канске Красноярского края отменен судебный приказ от 26.05.2022 о взыскании с Глушкова А.С. суммы задолженности в размере 148 751 рубль 10 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 087 рублей 51 копейка (л.д.11).

Доказательства погашения задолженности ответчиком суду не предоставлены.

Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер исчисленной кредитором неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов соразмерен периоду просрочки и последствиям нарушения принятых ответчиком обязательств по кредиту.

Принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, по мнению суда, требования Банка по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом являются обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга 148 751 рубль 10 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика Глушкова А.С. также взысканию подлежит сумма уплаченной госпошлины в размере 4 175 рублей 02 копейки, из расчета: 3 200 руб. + 2% от (148 751 рубль 10 копеек - 100 000 руб.); судебные расходы подтверждаются платежными поручениями № 731 от 05.05.2022 и № 704 от 12.08.2022.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Глушкову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Глушкова А. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт: серия 0404 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД г. Канска Красноярского края, код подразделения 242-030) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000245) сумму задолженности по договору кредитования № (4663509728) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 751 рубль 10 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность 124 959 рублей 03 копейки, просроченные проценты 22 689 рублей 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 234 рубля 36 копеек, неустойку на просроченную ссуду 128 рублей 46 копеек, неустойку на просроченные проценты 740 рублей 23 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 175 рублей 02 копейки, а всего – 152 926 (Сто пятьдесят две тысячи девятьсот двадцать шесть) рублей 12 копеек.

Ответчик Глушков А.С. вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд Красноярского края: ответчиком – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: –                    М.В. Бойко