Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1271/2023 ~ М-764/2023 от 02.03.2023

№ 2-1271/2023

70RS0004-01-2023-000998-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Шукшиной Л.А.,

при секретаре Собакиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пономаревой ФИО7 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Пономаревой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 261 руб. 85 коп.

в обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и Пономарева Н.А. заключили кредитный договор № на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, индивидуальных условий, графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита- 276 541 руб. 47 коп., размер процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, срок кредита в днях – 1433 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 276 541 руб. 47 коп. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Условий банк потребовал погашения клиентом задолженности по кредитному договору, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения, однако требование банка ответчиком не исполнено. В настоящее время задолженность клиента перед банком по кредитному договору не погашена.

Представитель истца, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Пономарева Н.А., извещенная надлежащим образом о времени и дате судебного заседания, о чем свидетельствует телефонограмма от 10.03.2023 в суд не явилась, направив возражения суть которых сводится к тяжелому материальному положению, по причине которого Пономарева Н.В. не имеет возможности исполнять кредитные обязательства в полном объеме, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты – заявления Пономаревой Н.В. от 30.12.2020 между АО «Банк Русский Стандарт» и Пономаревой Н.В. был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из общих условий и индивидуальных условий. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подписанным сторонами, кредит предоставляется на следующих условиях.

Сумма кредита составляет 276 541 руб. 47 коп. (пункт 1 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита заключается на неопределённый срок. Кредит предоставляется на срок 1433 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 02.12.2024 включительно (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка составляет 22,50% годовых. Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет 22,5% годовых, 142 279 руб. 09 коп.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество платежей составляет 47, размер платежа (кроме последнего) –8910 руб., размер последнего платежа – 8960 руб. 56 коп., дата ежемесячного платежа – 2 числа каждого календарного месяца, с февраля 2021 по декабрь 2024.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договору №

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий.

Согласно указанному пункту до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начиляется со дня возникновения просроченных основного долга и 9или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

После выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты непогашенного долга и (или) неуплаченных-х процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 276 541 руб. 47 коп. по реструктуризированному кредиту №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик обязательства, предусмотренные кредитным договором № 124344749 от 30.12.2020, исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету Пономаревой Н.В.

В связи с нарушением заемщиком обязательств, 02.04.2022 банком выставлена заключительная счет-выписка на имя Пономеревой Н.В. на сумму 288 761 руб. 85 коп. со сроком оплаты до 02.05.2022.

Согласно расчету задолженности, после выставления Банком Заключительного требования, заемщиком в счет погашения кредита внесены денежные средства в общей сумме 38500 руб., таким образом общая сумма задолженности составила 250261 руб.85 коп.

Ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Советского судебного района <адрес>, выдан судебный приказ о взыскании с Пономаревой Н.В.. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277 761 руб. 85 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 988 руб. 81 коп., который впоследствии отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как ответчик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, АО «Банк Русский Стандарт» правомерно предъявил требования о взыскании с ответчика 219 717 руб. 42 коп., задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету задолженности.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора

В связи с неоднократным допущением пропуска ежемесячного платежа, Банк за период с 30.12.2020 по 17.02.2023 начислил ответчику плату за пропуск платежей по графику 39398 руб., 86 коп., учитывая частичное погашение Клиентом задолженности после выставления заключительного требования, плата за пропуск платежей составила 30544 руб. 43 коп.

Между тем, суд руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, согласно которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из разъяснений, содержащихся в п. 75 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Учитывая фактические обстоятельства дела, дату начала просрочки платежей, принимая во внимание ходатайство ответчика, суд приходит к выводу о том, что плата за пропуск платежей по графику (неустойка), заявленная ко взысканию в размере 30 544 руб. 43 коп., может быть снижена в 10 раз, то есть до 3 054 руб., как отвечающего интересам обоих сторон.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 30.12.2020 составляет 222 771 руб. 42 коп. (из расчета 219 717 руб. 42 коп. + 3 054 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.21 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при предъявлении иска в суд исходя из размера заявленной ко взысканию задолженности была уплачена госпошлина в сумме 5 702 руб. 62 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2828,81 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2988,81.

Принимая во внимание, что частичное удовлетворение исковых требований связано исключительно со снижением судом размера заявленной к взысканию неустойки, с учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ с ответчика Пономаревой Н.В. подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 5 702 руб. 62 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пономаревой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Пономаревой ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» » (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 222771 руб. 42 коп.

Взыскать с Пономаревой ФИО11 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5702 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.

Судья: (подпись) Л.А. Шукшина

Оригинал решения находится в гражданском деле № 2-1271/2023 (70RS0004-01-2023-000998-08) в Советском районном суде г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 28.04.2023