Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2022 (2-875/2021;) ~ М-966/2021 от 08.11.2021

43RS0004-01-2021-001885-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров                      20 декабря 2021 года

Нововятский районный суд г.Кирова в составе судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Решетниковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-29/2022 по исковому заявлению «Сетелем Банк» ООО к Агафоновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с иском к Агафоновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Свои требования обосновало тем, что 30.05.2018 между сторонами был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №С04102605317, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 138 677,98 руб. на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,8% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 30.05.2018 и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 30.05.2018. По условиям договора ответчик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий договора заёмщик не исполняет свои обязательства. Банк направил требование заемщику о полном досрочном погашении задолженности, которое исполнено не было. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору в залог банку было передано вышеуказанное транспортное средство. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 698 467,96 руб., обратить взыскание на заложенное транспортное средство, установив начальную продажную цену в размере 1 285 875 руб., взыскать расходы по госпошлине.

Представитель истца «Сетелем Банк» Боровков И.Ю. просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Агафонова Е.А., её представитель Владимирова С.И. в судебном заседании требования в части взыскания задолженности признали, в части обращения взыскания на предмет залога иск не признали, указав, что ответчик является индивидуальным предпринимателем, автомобиль ей нужен для работы, данная деятельность является единственным источником дохода, у неё на иждивении малолетний сын, она является матерью-одиночкой. Задолженность по кредиту возникла вследствие неоплаты за её работу контрагентами, долг перед ней составляет около 1 500 000 руб.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

Из материалов дела следует, что между «Сетелем Банк» ООО и Агафоновой Е.И. 30.05.2018 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №С04102605317, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 138 677,98 руб. под 11,8 процентов годовых. Кредит предоставляется на 36 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита путем его зачисления на текущий счет заемщика, открытый у кредитора.

По условиям кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно 7-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (п.6 договора). Дата первого ежемесячного платежа 09.07.2018, последнего платежа – 07.06.2021. Сумма ежемесячного платежа составляет 21 960 рублей. Договор вступает в силу с момента подписания заемщиком индивидуальных условий и действует до момента полного исполнения Сторонами обязательств по Договору.

Пунктом 6 договора предусмотрено, кроме того, что остаточная стоимость после ежемесячных выплат составит 679 455 руб. Заемщик обязан уведомить кредитора о выбранном варианте погашения остаточной стоимости не позднее чем за 30 дней до даты погашения кредита. К указанным вариантам погашения остаточной стоимости может относиться, например, погашение остаточной стоимости из собственных средств заемщика, имеющихся в его распоряжении или полученных заемщиком в результате реализации АС ТСП или третьим лицам (по предварительному согласованию с кредитором) или в результате рефинансирования кредита, при этом если заемщик реализует АС ТСП, то он может за 30 дней до даты погашения кредита обратиться к кредитору и при согласовании с кредитором возможности такой реализации получить оригинал ПТС на транспортное средство. Настоящее положение изменяет срок уведомления заемщиком кредитора о выбранном варианте погашения остаточной стоимости, указанный в общих условиях, но не изменяет указанный в Общих условиях порядок выдачи ПТС.

Обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом автомобиля, приобретаемого на имя заемщика за счет кредита. Право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль (п.10 договора). Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком существуют к моменту их удовлетворения. В п.12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее выполнение обязательств по договору - начисление неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Залоговая (оценочная) стоимость автомобиля равна фактической сумме предоставленного кредита.

Порядок погашения остаточной стоимости автомобиля в результате реализации АС ТСП регулируется Соглашением № С04102605317 от 30.05.2018 и приложением № 1 к нему.

Своим заявлением Агафонова Е.И. выразила согласие на присоединение к Правилам банковского обслуживания и Тарифам Банка, подтвердила ознакомление с ними.

Согласно общим условиям банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (раздел 2) установлено, что целевой потребительский кредит предоставляется для оплаты автотранспортного средства, оплаты страховой премии по договору страхования, стоимости услуг по договору страхования, оплаты иных услуг. Банк не является стороной по договору купли-продажи ТС. В случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства Банк имеет право получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами клиента, обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о его досрочном исполнении. Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам путем предъявления письменного требования (п. 2.1.1. раздела 1 Общих условий).

В гл.1 Общих условий установлено, что ежемесячный платеж это любой по очередности платеж, включающий часть суммы кредита, сумму начисленных процентов, сумму комиссий в случае их наличия.

Паспортом транспортного средства, сведениями ОГИБДД от 16.11.2021, договором купли-продажи подтверждается, что собственником автомобиля <данные изъяты> является Агафонова Е.И., приобрела на основании договора купли-продажи от 30.05.2018 у ООО «КИА-Центр Киров».

Из представленной выписки по счету, расчета задолженности на 27.09.2021 следует, что ответчик 15.06.2021 внесла последний платеж, всего заплатила 823 396,99 руб., остаток непогашенного основного долга составляет 694 167,42 руб., начисленные непогашенные проценты – 4 300,54 руб., всего к взысканию предъявляется 698 467,96 руб. За период пользования кредитом заемщику неоднократно начислялись неустойка за просрочку исполнения обязательств (впервые - 18.01.2019), которая ко взысканию банком не предъявляется.

01.09.2021 Банком было выставлено требование ответчику об уплате всей суммы задолженности по договору в размере 757 855,91руб., включая проценты и штрафные санкции. Срок для выполнения требования установлен до 06.10.2021.

На момент рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена.

Представленный истцом арифметический расчёт задолженности ответчиком не оспорен, доказательств в опровержение заявленных требований не представлено.

Согласно требованиям ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет 698 467,96 рублей при стоимости залогового имущества, определенной согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства, 1 285 875 рублей, ответчик допустил систематическое нарушение внесения платежей (с июня 2021г. заемщик платежей не вносила), что усматривается из выписки о движении средств по счету, суд считает, что отсутствуют предусмотренные частями 2 и 3 ст.348 ГК РФ основания для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В обеспечение исполнения денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора, заемщик передал банку в залог транспортное средство <данные изъяты>, приобретенное на денежные средства, предоставленные банком по договору от 30.05.2018.

Из материалов дела следует, что указанное транспортное средство, являющееся предметом залога, принадлежит Агафоновой Е.И., что подтверждается сведениями МРЭО ГИБДД.

Принимая во внимание положения вышеприведенных правовых норм, суд также полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Закон от 22.05.1992 "О залоге" утратил силу с 01.07.2014, а действующее законодательство не предусматривает установление в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случае обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, в связи с чем в удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены необходимого отказать.

В соответствии с ч.2 ст.350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Ответчик в судебном заседании просила предоставить отсрочку реализации автомобиля и отсрочку по выплате денежных средств.

Ответчик Агафонова Е.И. является индивидуальным предпринимателем, основной вид деятельности – предоставление услуг по перевозкам, ей выдан патент на право применения патентной системы налогообложения в отношении указанного вида предпринимательской деятельности. Данный вид предпринимательской деятельности осуществляется с использованием спорного транспортного средства, на что указано в патенте. Агафонова Е.И. является матерью-одиночкой <данные изъяты>, что подтверждается копией свидетельства о рождении ребёнка, справкой о составе семьи. В дело представлены копии коллективной, в том числе, от Агафоновой Е.И., жалобы в прокуратуру и ответы о направлении обращения для рассмотрения по существу, о наличии перед заявителями задолженности у ИП Казакова А.А. и ООО «Первый Мясокомбинат» по оплате за доставку продукции от склада до покупателя на личных автомобилях за период с июля 2021г. по октябрь 2021г.

Вышеуказанные обстоятельства суд признает уважительными и считает возможным отсрочить продажу принадлежащего ответчику автомобиля на срок 6 месяцев.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 10 184,68 руб.

Вопросы об отсрочке, рассрочке исполнения решения в части взыскания денежных средств рассматриваются судом в порядке исполнения судебных постановлений.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 698 467,96 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 184,68 ░░░., ░░░░░ - 708 652,64 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░ 22.12.2021.

░░░░░              ░░░░░░░░░░ ░.░.