Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1075/2023 ~ М-154/2023 от 19.01.2023

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    04 апреля 2023 года            <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тодоровой (Казариной) Е. В., Казарину М. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарину М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Казариной Е.В., Казариным М.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 3 380 695,72 руб. под 11,59 % годовых, сроком на 240 месяцев. Согласно п. 18 договора, целевое назначение кредита : для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, мкр.<адрес> <адрес>, общей площадью 58,5 кв.м, кадастровый номер №, которая в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками предоставлена кредитору в залог. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. Требование Банка о досрочном взыскании суммы кредита оставлено ответчиками без ответа и удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составляет 3 373 604,80 руб., просроченные проценты 139 010,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 948,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8 964,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 185,86 руб. В связи с указанными обстоятельствам, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарина М.В. сумму задолженности в размере 3 534 713,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 31 873,57 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 11,59 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 58,5 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 189 800 руб., принадлежащую на праве собственности Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарину М.В. (л.д. 5-6).

В ходе рассмотрения дела истцом уточнены требования, заявлено об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, общей площадью 58,5 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, мкр.<адрес>, д<адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 3 027 200 руб., принадлежащей на праве собственности Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарину М.В., взыскании судебных расходов по оплате услуг оценки в сумме 5 000 руб. (л.д.56)

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела судебным извещением, врученным под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6).

    Ответчики Тодорова (Казарина) Е.В., Казарин М.В., извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебных извещений заказной корреспонденцией по адресу регистрации и месту жительства (л.д.36,37,62), в судебное заседание не явились. Ответчик Казарина Е.В. от получения почтовой корреспонденции уклонилась, почтовые извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 38-39, 64-65), об уважительности причины своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявляла. Ответчик Казарин М.В. извещен судебным извещением, врученным под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63), об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявлял.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчиков о судебном заседании по известным адресам. Действия ответчиков судом расценены как избранный ими способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Тодоровой (Казариной) Е.В., Казариным М.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарину М.В. предоставлен кредит в сумме 3 380 695 руб., под 11,59 % годовых, сроком на 240 месяцев, кредит предоставлен на приобретение жилья, указанного в п.18 договора, являющегося предметом залога, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д. 43-46).

В соответствии с условиями договора заемщики приняли на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей (л.д. 46 оборот листа -49).

В соответствии с п. 13 кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.44 оборот листа).

В кредитном договоре предусмотрено, что он состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение недвижимости и Общих условий предоставления кредитов в ПАО "Совкомбанк" на приобретение недвижимости.

В соответствии с п. 2.7 Общих условий предоставления кредитов ПАО "Совкомбанк" на приобретение недвижимости на первичном рынке со дня подписания кредитного договора, договор приобретения жилья, закладная, договора имущественного, личного и титульного страхования, договор банковского счета физического лица, заключаемые заемщиком при заключении договора или использования кредита, становятся взаимосвязанным с кредитным договором, применяется и толкуется в совокупности с ним.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.4.1 Общих условий предоставления кредитов).

В силу п. 23 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется в следующем порядке: открытие счета, представление суммы кредита в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет, заемщик осуществляет расчеты с продавцом посредством расчетов через безналичный перевод в порядке предусмотренном п. 3.6.1 Общих условий на счет эскроу.

В соответствии с п. 5.1.3 Общих условий заемщик обязуется не позднее трех дней со дня заключения кредитного договора заключить с продавцом договор приобретения и подать его в орган государственной регистрации.

Во исполнение условий кредитного договора, денежные средства в размере 3 380 695,72 руб. были перечислены Банком на счет заемщика Тодоровой (Казариной) Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14 оборот листа).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Казарина Е.В. и Казарин М.В. купили квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. <адрес> за 3 187 000 руб., полная стоимость приобретаемого объекта недвижимости в размере 3 187 000 руб. оплачивалась покупателями за счет заемных средств ПАО «Совкомбанк», полученных на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-52).

Право общей совместной собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано УФСГРКиК ДД.ММ.ГГГГ с обременением в виде ипотеки в силу закона за Казариной Е.В. и Казариным М.В.

Согласно графику платежей, заемщики обязались выплачивать кредит не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 36 415,81 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в сумме 36 411,51 руб. должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47 оборот листа -49).

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, всего внесено два платежа ДД.ММ.ГГГГ – 36 420 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 36 200 руб., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиками принятых на себя обязательств (л.д. 57).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14), заявленная истцом сумма задолженности по кредиту составляет 3 534 713,57 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 373 604,80 руб., просроченные проценты – 139 010,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 948,12 руб., неустойка на остаток основного долга – 8 964,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 185,86 руб.

Однако, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом неустойки, исходя из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 3 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 44, мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от ДД.ММ.ГГГГ N 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве. На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, в силу вышеизложенных положений закона, на срок действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат начислению финансовые санкции (неустойка, пени, штрафы), обеспечивающие исполнение денежных обязательств.

В данном случае, исходя из размера неуплаченной суммы основного долга и процентов по кредиту, а также периода, исключенного судом для начисления неустойки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает сумму неустойки (штрафов) определить в следующем размере:

- неустойки на просроченную ссуду – 8 949,38 руб.,

- неустойки на просроченные проценты – 2 022,19 руб.

На основании изложенного, исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарина М.В. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 3 534 534,86 руб.

Кроме того, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения – ДД.ММ.ГГГГ (86 дней), сведений об оплате задолженности не имеется, с учетом требований истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом и неустойки, суд считает необходимым взыскать с Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарина М.В. в солидарном порядке проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 92 126,21 руб., из расчета 3 373 604,80 руб. х 11,59%/365 х 86, а также неустойку в сумме 75 513,29 руб., из расчета: 3 373 604,80 руб. х 9,5%/365 х 86.

Таким образом, общая сумма, подлежащая солидарному взысканию с ответчиков Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарина М.В. в пользу банка составляет 3 702 174,36 руб. (3 373 604,80 + 139 010,37 + 10 948,12 + 8 949,38 + 2 022,19 + 92 126,21 + 75 513,29).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

    Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В адрес ответчиков Банком были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 466 470,72 руб. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 30 дней с момента отправления уведомления (л.д. 12).

Указанные требования ответчиками оставлены без ответа и удовлетворения.

Неисполнение обязательств по возврату займа является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Тодоровой (Казариной) Е.В., Казариным М.В. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства. Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 56 вышеназванного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлена обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку заемщики не исполняют обязательства по возврату долга по кредитному договору, сумма задолженности по договору составляет 3 702 174,36 руб., что составляет более 5% от залоговой стоимости имущества и период просрочки исполнения обязательств по договору составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно отчету №О от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, составленному ИП Вьюшиной Н.С., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр.<адрес> <адрес> составляет 3 784 000 руб. Данная стоимость ответчиками при рассмотрении дела не оспаривалась, ходатайства о проведении экспертизы не заявлялись.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость указанного объекта индивидуального жилищного строительства в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в сумме 3 027 200 руб. (3 784 000 х 80 %).

    В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", с учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, а также неустойки предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Тодоровой (Казариной) Е.В., Казарина М.В. процентов за пользование кредитом по ставке 11,59 % годовых начисленных на сумму основного долга по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании счета ИП Вьюшиной Н.С. истцом ПАО «Совкомбанк» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ оплачено 5 000 руб. за составление отчета об оценке.

Представленное в материалы дела платежное поручение суд полагает достаточным доказательством того, что ПАО «Совкомбанк» в связи с обращением в суд с иском к ответчикам были понесены расходы по оплате заключения.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в сумме 31 873,57 руб. (л.д.4). Также с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате ИП Вьюшиной Н.С. по оценке рыночной стоимости квартиры.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Казариной Е. В., Казариным М. В..

Взыскать с Тодоровой (Казариной) Е. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №), Казарина М. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №, паспорт №, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 702 174,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 873,57, а всего 3 734 047 (три миллиона семьсот тридцать четыре тысячи сорок семь) рублей 93 копейки.

Взыскать с Тодоровой (Казариной) Е. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №), Казарина М. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №, паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 11,59 % годовых, начисленных на остаток суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Тодоровой (Казариной) Е. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №), Казарина М. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №, паспорт ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на остаток суммы основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 58,5 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. <адрес>, д.МПС-1, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Тодоровой (Казариной) Е. В., Казарину М. В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости данного имущества - в размере 3 027 200 (три миллиона двадцать семь тысяч двести) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд <адрес> в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

              Судья                                                                                          Гудова Н.В.