Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2024 (2-1345/2023;) от 24.11.2023

УИД 86RS0021-01-2023-000700-86 <данные изъяты>

Дело № 2-55/2024 (2-1345/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года

    Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Калиной Е.Д.,

при секретаре Гагариной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Яркову Михаилу Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Я.Т.Д. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Я.Т.Д.. был заключен договор кредитной карты № на сумму 9000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Я.Т.Д. Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита или момент активации кредитной карты. До заключения договора Банком Я.Т.Д. была предоставлена вся информация о предмете и условиях договора. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Я.Т.Д. умерла. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору Я.Т.Д. не исполнены. После смерти Я.Т.Д. открыто наследственное дело №. Смерть гражданина-должника не влечет прекращение обязательств по договору кредитной карты. По состоянию на дату направления искового заявления в суд размер просроченной задолженности по основному долгу Я.Т.Д. составляет 8422 рубля 48 копеек. На основании чего истец просит взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества Я.Т.Д. задолженность по договору кредитной карты в указанном размере, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 400 рублей.

    Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества Я.Т.Д. на надлежащего ответчика Яркова М.Н.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Тинькофф Страхование» (далее – АО «Тинькофф Страхование»).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ярков М.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайства не заявил. В ранее состоявшемся судебном заседании с иском согласился, ДД.ММ.ГГГГ произвел погашение задолженности Ярковой Т.Д. по договору кредитной карты в размере 8422 рубля 48 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, причины неявки не сообщил, ходатайства не заявил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы искового заявления, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Я.Т.Д. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Я.Т.Д. на основании указанного заявления был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.72, в соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта с лимитом задолженности в размере 300000 рублей, открыт лицевой счет. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д. 26), заявлении на перевыпуск кредитной карты (л.д. 27), подписанном ответчиком, индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 28), Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 29-38). Данное заявление подписано Я.Т.Д.., что свидетельствует об ознакомлении с указанными в нем условиями и документами. Я.Т.Д. выразила согласие на участие в Программе страхования и подключение указанной услуги с взиманием соответствующей платы (л.д. 19). При этом возражений относительно условий договора от Я.Т.Д. при подаче заявления-анкеты в Банк не поступило.

Индивидуальными условиями договора кредитной карты по тарифному плану ТП 7.72 предусмотрены: процентная ставка на покупки 27,89 % годовых (п. 1.2); 49,9 % годовых на платы, снятие наличных и прочие операции (п. 1.3); плата за обслуживание карты 590 рублей в год (п. 2); комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 рублей (п. 3); плата за дополнительные услуги – оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц (п. 4); минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей (п. 5); неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых (п. 6); плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (л.д. 29).

Из материалов дела, в том числе выписки по номеру договора 0530326685, следует, что после выдачи кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ Я.Т.Д. активировала ее, при этом неоднократно оплачивала покупки в безналичном порядке, а погашение кредита осуществляла путем внесения денежных средств на карту (л.д. 20-23).

ДД.ММ.ГГГГ Я.Т.Д. умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти № (л.д. 96).

    После смерти Я.Т.Д. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариальной палаты Ханты-Мансийского автономного округа - Югры С.И.В. открыто наследственное дело № на основании поступившего заявления от супруга наследодателя Я.Т.Д. - Яркова М.Н., которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/6 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, 1/6 доли на права на денежные вклады, находящиеся на счетах в банке, а именно: № – 0 рублей, № – 0 рублей, № – 0 рублей 41 копейка, № – 32 рубля 91 копейка, № – 31 рубль 86 копеек, 1/6 доли в праве на недополученную пенсию в сумме 20052 рубля 06 копеек. Другие наследники, дочери умершей Я.Т.Д. – Ч.С.М., Ш.Н.М.., Я.Е.М.. отказались от доли на наследство в пользу Яркова М.Н. (л.д. 43-44).

По сообщению Акционерного общества «Тинькофф Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключению к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. Я.Т.Д. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обращений, связанных с наступлением страхового случая у Я.Т.Д. в АО «Тинькофф Страхование» не поступало. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 84).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Круг наследников по закону определен в статьях 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Положениями пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в пункте 60 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно расчету истца на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) у Я.Т.Д. осталось неисполненное денежное обязательство, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № сумма просроченной задолженности по основному долгу составила 8422 рубля 48 копеек (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ Ярковым М.Н. в подтверждение исполнения им как наследником обязательств Я.Т.Д. по договору кредитной карты №, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в материалы дела представлены: чек-ордер от ДД.ММ.ГГГГ по операции № на сумму 8675 рублей 15 копеек, из которых 8422 рубля 48 копеек в счет погашения основного долга по договору (сумма заявленная истцом к взысканию); чек-ордер от ДД.ММ.ГГГГ по операции № на сумму 450 рублей, из которых 400 рублей в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины (сумма заявленная истцом к взысканию) (л.д. 102).

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Я.Т.Д.., погашена в полном объеме.

Согласно пункта 6.3 Общих условий кредитования после погашения всей суммы задолженности кредитный договор считается расторгнутым, а обязательства клиента перед Банком исполненными в полном объеме.

Суд, принимая во внимание, что задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за Я.Т.Д.., умершую ДД.ММ.ГГГГ, и судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд погашены в полном объеме ее наследником Ярковым М.Н., с погашением долга договор кредитной карты прекратил свое действие, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований АО «Тинькофф Банк» к Яркову М.Н. о взыскании задолженности и судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) к Яркову Михаилу Николаевичу (паспорт №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 053032668 в размере 8422 рубля 48 копеек, судебных расходов в размере 400 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Судья Е.Д. Калина

Решение в окончательной форме принято 17 января 2024 года.