Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-26/2024 (2-387/2023;) ~ М-339/2023 от 01.11.2023

Дело №

УИД:22RS0№-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года <адрес>

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Печеной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к Шаталовой Яне Васильевне, Комиссарчук Геннадию Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» (далее ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 000 руб., из которой 23848,66 руб. сумма основного долга в размере 90% от общей задолженности, проценты за пользование кредитом в сумме 76151,34 руб., что составляет 90% от общей суммы задолженности по процентам; расходы по оплате госпошлины в сумме 3200 руб.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2 заключен договор займа №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит для личного потребления в размере 55 858,14 руб. ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «АРС ФИНАНС» заключили договор цессии ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ, по которому право требования по данному кредитному договору передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № уступило право требования истцу ООО «СФО Титан». Истцу стало известно о том, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, однако о наличие наследственного дела после ее смерти, а так же составе и стоимости наследственного имущества истцу неизвестно. Ссылаясь на положения ст. 309, ч. 1 ст. 418, ст. 1175 ГК РФ истец, полагает, что наследники умершего заемщика ФИО2 отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества, в связи с чем просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору.

Определением суда от 29.11.2023, к участию в деле привлечены в качестве ответчиков Шаталова Я.В. и Комиссарчук Г.Г.

Представитель истца ООО «СФО Титан», представитель третьего лица ПАО «Национальный банк «Траст» надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Шаталова Я.В., Комиссарчук Г.Г., извещались судом по месту регистрации, судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения», также предпринимались меры к извещению по имеющимся абонентским номерам. Неполучение судебного извещения суд признает личным волеизъявлением ответчиком, учитывая, что сроки вручения судебной корреспонденции соблюдены, и признает их извещение надлежащим.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ч.ч. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как усматривается из материалов дела, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о получении кредита, содержащего оферту клиента о заключении с ним смешанного договора содержащего элементы договора об открытии банковского счета и договора о предоставлении и пользование банковской карты с услугой овердрафт (п. 4.1,4,2 заявления) (л.д. 10оборот).

Из п.4 заявления следует, что ФИО2 присоединилась к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления, взяла на себя обязательства их соблюдать. Акцептом для заключения договора кредитной карты будут являться действия по совершению расходных операций с использованием карты, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 руб., проценты, платы и комиссии установлены тарифами по карте, погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с Условиями по карте. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму 992302,26 руб. (п. 4.2 заявления).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее по тексту Условий) (л.д. 103-107), банк заключает договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем его уведомления о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора, является дата активации карты клиентом.

Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п. 5.6 Условий).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке определенной Тарифами. Начисления процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате на следующий день расчетного платежа (п. 5.8 Условий).

Пунктом 5.9 Условий предусмотрено, что датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности.

Согласно п. 5.10 Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашений в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Банк свои обязательства по договору исполнил, ответчиком получена карта №, открыт счет №. Карта активирована ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 112). Открытие указанного счета в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ подтверждается сведениями о банковских счетах, предоставленным налоговым органом (л.д. 67). Договором предусмотрен тарифный план 701-Т02_R_P_VCX_M_II_PC, в соответствии с которым размер кредитного лимита от 5000 руб. до 500000 руб. включительно; процентная ставка в льготный период кредитования 0% годовых, при невыполнении условий льготного кредитования -51,1% годовых.

Согласно предоставленному расчету, ФИО2СМ. пользовалась картой, совершая по ней операции на общую сумму 33418 руб.

Ввиду неисполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, согласно предоставленному расчету в размере 111099,60 руб., в том числе основной долг 26495,77 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84603,83 руб. (л.д. 112-113).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные в требованием права, в том числе права на проценты.

Между ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «АРС ФИНАНС» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор цессии №, по которому право требования по данному кредитному договору передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № уступило право требования истцу ООО «СФО Титан» (л.д.15-26, 28-29).

Поскольку заемщиком ФИО2 обязательства по исполнению условий договора выполнялись надлежащим образом, возникла задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по основному долгу задолженность составляет 26 495,77 руб., проценты по кредиту 84 603,83 руб. (л.д.6, 112-113).

Истец просит взыскать с наследников заемщика ФИО2 задолженность по кредиту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90,0 % от общей суммы основного долга 26 495, 77 руб. в размере 23 848,66 руб.; 90,0 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 84 603,83 руб. в размере 76 151,34 руб., всего 100 000 руб.

Согласно копии записи акта о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47).

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 вышеуказанного Постановления).

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно сведениям нотариуса Михайловского нотариального округа Алтайского края, в архиве нотариуса имеется наследственное дело к имуществу ФИО2, открытое по заявлениям дочери наследодателя Шаталовой Я.В., а также супруга наследодателя Комиссарчук Г.Г. В состав наследственного имущества включены земельный участок с кадастровой стоимостью 86 517,08 руб. и жилой дом с кадастровой стоимостью 215 094 руб., расположенные по <адрес>, денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в сумме 3,52 руб. и 6 197,56 руб. соответственно, а так же права на компенсацию ритуальных услуг ПАО СК «Россгострах» в сумме 6000 руб. Свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве на компенсационные выплаты выдано Комиссарчук Г.Г. ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом не выдавались (л.д.51).

Как следует из свидетельства о рождении ФИО5, после регистрации брака фамилия изменена на Шаталову, ее матерью является ФИО2 (л.д. 74,77).

С ДД.ММ.ГГГГ по день своей смерти, ФИО2 состояла в браке с Комиссарчук Г.Г., что подтверждается копией акта о заключении брака № (л.д. 78).

Согласно информации филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Алтайскому краю, на день смерти, ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) объекты недвижимости в виде земельного участка и жилого здания, расположенных по <адрес> (л.д.42-43).

Как Шаталова Я.В., так и Комиссарчук Г.Г. продолжают проживать в доме наследодателя, и после ее смерти, что подтверждается адресными справками (л.д. 124,125), Комиссарчук Г.Г. в течение шести месяцев после смерти ФИО2 не обращался к нотариусу с заявлением об отказе от наследства. В совокупности с информацией предоставленной нотариусом установленные обстоятельства свидетельствует о фактическом принятии ответчиками наследства, оставшегося после смерти ФИО2

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в пункте 60 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, ответчики Шаталова Я.В. и Комиссарчук Г.Г., как наследники наследственного имущества, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества.

Из материалов дела также следует, что до настоящего времени обязательства ФИО2 по кредитному договору не исполнены.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку лица, участвующие в деле, не заявили о проведении оценки стоимости наследственного имущества, суд при определении стоимости наследственного имущества руководствуется имеющейся в материалах дела информацией о кадастровой стоимости недвижимого имущества перешедшего к наследникам в размере 86 517,08 руб. земельного участка и 215 094 руб. жилого дома, а так же денежных средств находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в сумме 3,52 руб. и 6 197,56 руб. соответственно. Стоимость наследственного имущества в значительной степени превосходит размер заявленных исковых требований.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с Шаталовой Я.В. и Комиссарчук Г.Г. как наследников заемщика ФИО2, суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в сумме 100 000 руб., в том числе на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 3200 руб. (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» удовлетворить.

Взыскать с Шаталовой Яны Васильевны, (<данные изъяты>) и Комиссарчук Геннадия Григорьевича (<данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» (ИНН 9702017192, ОГРН 1207700172481) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 3200 руб., а всего 103 200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2024.

Судья О.В. Махрачева