Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1020/2023 ~ М-931/2023 от 17.07.2023

дело № 2-1020/2023

УИД 03RS0068-01-2023-001071-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года село Чекмагуш

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Биктагирова Р.Р.,

при секретаре Ахуновой Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк»" (Акционерное общество) к наследникам умершего заемщика ФИО1 - Кашаева ЭА, Кашаева РМ о взыскании задолженности и расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с названным иском, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/20, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать в пользу истца сумму долга по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№, заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 831,52 руб. и взыскать в пользу истца сумму долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 398,32 руб.

Исковое заявление истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №-ПБ/20.

Кредитор предоставил заёмщику кредит на потребительские цели в размере 352 941,18 руб. в том числе 52 941,18 рублей на добровольную оплату заёмщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 9,5 процентов годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Кредитная задолженность полностью не возвращена.

Представитель истца АО «Газпромбанк» Кузнецова А.Е. участвующая в судебном заседании посредством ВКС заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчики Кашаева Э.А., Кашаева Р.М., их представители Яковлева О.В., Ультракова А.Г. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просили отказать, применив срок исковой давности.

Представители 3-их лиц АО «СОГАЗ», АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещенные в судебное заседание не явились.

В силу ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени судебного разбирательства, не является препятствием к рассмотрению дела в суде.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц участвующих в деле, изучив и оценив материалы гражданского дела, гражданские дела № 2-1165/2021, № 2-639/2023, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №-ПБ/20.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитор предоставил заёмщику кредит на потребительские цели в размере 352 941,18 руб. в том числе 52 941,18 рублей на добровольную оплату заёмщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте №№ от ДД.ММ.ГГГГ) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 9,5 процентов годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно свидетельству о смерти IV-АР № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

Кредитная задолженность полностью не возвращена.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заёмщиком индивидуальных условий, составлял 7511,00 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

Во исполнение пункта 20 индивидуальных условий денежные средства в размере 352 941,18 руб. были зачислены заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом были нарушены. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 831,52 руб. в том числе:     329 035,70 руб. - просроченный основной долг; 12 188,00 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 438,60 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 268 113,51 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 10055,71 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ - дату для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме заёмщиком, указанную в требовании о полном досрочном погашении. С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

В отношении заявленного Банком искового требования о взыскании с Заёмщика пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке в размере 0,1% в день, за период с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день за датой, на которую Банком произведён расчёт

Право Кредитора потребовать уплаты пеней закреплено пунктом 12 Индивидуальных условий.

Согласно ответу нотариуса ФИО8 № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятия наследства обратились Кашаева РМ (супруга) и Кашаева ЭА (дочь), после чего им выдано свидетельство о праве на наследство по закону по 1/3 доли каждой на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 323266,94 руб.

Таким образом, ответчики, обратившись за наследственным имуществом, получив его и пользуясь, вступили в права наследования после смерти ФИО1

На дату смерти ФИО1 имел счета в банках с остатками 4,97 руб., 21,41 руб., 972,25 руб., 0,64 руб., 10 руб., 10 руб., т.е. в сумме 1019,27 руб.

На основании вышеизложенного ответчики приняли наследство в пределах 108774,92 руб. (по 54387,46 руб. каждая) (323266,94/6=53877,82; 1019,27/2=509,64 руб., 53877,82+509,64=54387,46 руб.).

Согласно произведённым судебным запросам иной стоимости наследственного имущества не установлено и сторонами не предоставлено.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входят, в том числе имущественные обязанности наследодателя, в частности долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

В силу ст. 1175 ГК РФ, ст. 195, ст. 196 ГПК РФ пределы ответственности наследника по долгам наследодателя ограничены стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.

Решением Чекмагушевского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ с Кашаева РМ и Кашаева ЭА в солидарном порядке в пользу ООО КБ "Ренессанс Кредит" взысканы денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197910,44 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 185731,85 рублей; начисленные проценты - 8559,69 рублей; комиссия - 3618,90 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 158,21 рублей.

Кроме того, Решением Чекмагушевского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ с Кашаева РМ и Кашаева ЭА в пользу Министерства земельных и имущественных отношений РБ взыскана задолженность в размере 10600 руб.

Учитывая, что с ответчиков как с наследников принявших наследство взысканы задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оснований для удовлетворения настоящего иска не имеется.

Судом принято во внимание, что письмом АО «Согаз» № № Кашаева РМ отказано в страховой выплате в связи со смертью ФИО1

В силу ч. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности задолженность погашалась в 2020 году.

В силу ч. 1 ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Новоуренгойского городского суда ЯНАО от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Т.е. истец обратился мировому судье о вынесении судебного приказа в течение 3 лет с момента подписания кредитного договора, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в силу ч. 1 ст. 204 ГПК РФ срок не истёк.

Настоящее исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенных норм, доводы ответчиков, что истцом пропущен срок исковой давности, исходят из неверного толкования норм права.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497) к наследникам умершего заемщика ФИО1 - Кашаева ЭА (паспорт №), Кашаева РМ (паспорт № о взыскании задолженности и расторжении кредитных договоров – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан.        

Судья                                 Р.Р. Биктагиров