Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1432/2013 ~ М-1309/2013 от 17.09.2013

Дело №2-1432/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау                            25 декабря 2013 года

Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Ахметовой О.И.

при секретаре судебного заседания Афанасьевой Т.А.,

с участием представителя истца Зюзякина А.А. – Зюзякиной Н.А., представившей доверенность от <...>,

представителя истца Зюзякина А.А. – Утяганова А.З., представившего ордер серии АБЮ <...> от <...>, удостоверение №<...>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зюзякина А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховые инвестиции» (далее ООО «Страховые инвестиции») об обязании исполнить договор страхования,

УСТАНОВИЛ:

    Зюзякин А.А. обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ООО «Страховые инвестиции». Мотивировал свои требования тем, что <...> между АКБ «Башкомснаббанк» и Х.. был заключен кредитный договор №КД <...>, в соответствии с п.2.1 которого Х.. был предоставлен кредит в сумме <...> Кроме того, <...> между ООО «Страховые инвестиции» и Зюзякиным А.П. был заключен договор страхования от несчастных случаев №КД <...> в соответствии с которым:

- п.2.1 Объектом страхования в соответствии с правилами являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного лица или страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица вследствие несчастного случая;

- п.4.2 общая страховая сумма по каждому виду страховых случаев составляет <...>

<...> Х. умер. Причиной смерти установлено заболевание: геморрагический панкреонекроз. В соответствии с п.3.2.2 договора страхования, страховыми случаями являются несчастные случаи, происшедшие в период действия настоящего договора и приведшие к смерти застрахованного лица, в том числе происшествие не позднее года со дня наступления несчастного случая. При этом в договоре страхования нет точного определения, что подразумевается под понятием несчастный случай. В п. 3.3. договора страхования указаны события, которые не являются страховым случаем, если они произошли в период действия договора страхования. Смерть Х. не связана ни с одним из указанных в п.3.3. договора страхования событий, соответственно его смерть является страховым событием. Несчастный случай – фактически произошедшее внезапное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, в результате которого наступило расстройство здоровья, приведшее к болезни, инвалидности, временной утрате трудоспособности или смерти. Смерть Х. наступила мгновенно, ранее он в больницы, поликлиники с жалобами на болезни не обращался, диагноз: геморрагический панкреонекроз был поставлен только по результатам вскрытия. Насколько им известно, в день смерти Х. был трезв, то есть алкоголь не мог быть причиной панкреатита, с различными болезнями желчевыводящих путей и органов брюшной полости он не обращался в медицинские учреждения, поэтому есть основания полагать, что смерть наступила в результате несчастного случая. Поэтому, считают, что наступил страховой случай, а в соответствии с договором страхования ответчик обязан выплатить страховую сумму в погашение задолженности по кредитному договору №КД 4280ПК-12 от <...>. Размер страховой суммы установлен п.4.2 договора страхования <...> Просят признать наступление смерти Х. страховым случаем по договору страхования от несчастных случаев №КД 4280ПК-12/СИ от <...>, заключенному между ООО «Страховые инвестиции» и Х., обязать ответчика произвести выплату страховой суммы <...> путем направления денежных средств в гашение кредита по кредитному договору №КД 4280ПК-12 от <...>, заключенному между АКБ «Башкомснаббанк» и Х.

    Впоследствии истец увеличил исковые требования, просил также обязать ООО «Страховые инвестиции» произвести выплату начисленных на день исполнения решения суда проценты и неустойки по кредитному договору № КД 4280ПК-12 от <...>, путем направления денежных средств в гашение процентов и неустойки по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца Зюзякина Н.А. и представитель истца Утяганов А.З. поддержали исковые требования, просили удовлетворить их в полном объеме.

    Представитель ответчика ООО «Страховые инвестиции», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении исковых требований по тем основаниям, что согласно п.1.2 Типовых (стандартных) Правил страхования от несчастных случаев, утвержденных Генеральным директором ООО «Страховые инвестиции» от <...>, не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний. Смерть Х. наступила вследствие геморрагического панкреонекроза, то есть болезни, в связи с чем было принято решение о непризнании произошедшего события страховым случаем. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Страховые инвестиции».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования ОАО АКБ «Башкомснаббанк» Р.Р. Мухтаров, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

    Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, представленных сторонами (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Страховые правоотношения регулируются главой 48 ГК РФ.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч.1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч.3).

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, <...> между заемщиком Х. и Акционерным коммерческим банком «Башкомснаббанк» (ОАО) заключен кредитный договор № КД 4280ПК-12, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <...> сроком до <...> на потребительские цели.

<...> между ООО «Страховые инвестиции» и Х. заключен договор страхования от несчастных случаев № КД 4280ПК-12/СИ. Согласно п.1.1 данного договора, на основании «Правил страхования от несчастных случаев» (далее – Правила), страховщик принял на страхование имущественные интересы застрахованного лица или страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица. Застрахованным лицом по настоящему договору является Х. Согласно п.3.2 договора, страховыми случаями являются несчастные случаи, происшествие в период действия договора и приведшие, в том числе к смерти застрахованного лица (п.3.2.2 договора). Общая страховая сумма на момент заключения договора составляет <...> (п.4.2 договора).

Согласно п.1.2 Типовых (стандартных) правил страхования от несчастных случаев, утвержденных Генеральным директором ООО «Страховые инвестиции» от <...>, несчастный случай – одномоментное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, произошедшее помимо воли застрахованного лица, и приведшее в телесным повреждениям, нарушений функций организма застрахованного лица или его смерти. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт, и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания) анафилактический шок, а также инфекционные заболевания, пищевая токсикоинфекция.

В судебном заседании установлено, что Х. умер <...>. Согласно заключению судебно-медицинского эксперта У. от <...>, смерть Х. наступила от <...>.

Допрошенный в судебном заседании судебно-медицинский эксперт высшей квалификационной категории Ю. имеющий стаж экспертной деятельности 17 лет, пояснил, что при вскрытии трупа Х. им установлено, что умерший страдал <...>. <...>

Представитель истца Зюзякина Н.А. в судебном заседании подтвердила, что Х. при жизни злоупотреблял спиртными напитками. Данное обстоятельство так же следует из письменных объяснений граждан О., Б., протокола осмотра места происшествия полученных в ходе проверки обстоятельств смерти Х. в порядке статьи 144-145 УПКРФ работниками Следственного комитета РФ.

В ходе судебного заседания судом приняты меры по истребованию медицинской документации на Х., в целях последующего назначения судебно-медицинской экспертизы, однако по ответу ГБУЗ ЦГЮ <...> <...> от <...> такой документации в учреждении не имеется.

Установив при рассмотрении настоящего спора отсутствие прямой причинно-следственной связи между смертью страхователя и несчастным случаем (в понятии приведенном в Правилах страхования), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания смерти Х. страховым случаем. В этой связи отказ страховщика в страховой выплате соответствует условиям договора.

С учетом изложенного в удовлетворении иска Зюзякина А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховые инвестиции» об обязании исполнить договор страхования следует отказать.

Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Зюзякина А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховые инвестиции» об обязании исполнить договор страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Жалоба приносится через Кумертауский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий подпись

Верно. Судья О.И. Ахметова

Решение вступило в законную силу 30 января 2014 года.

Судья Кумертауского

городского суда РБ О.И. Ахметова

Помощник судьи И.В. Фатеева