Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1066/2023 ~ М-900/2023 от 02.08.2023

    УИД ...

...

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Упорово                                                                 30 октября 2023 года

    Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

    судьи                                                                                 Севрюгиной И. В.,

при секретаре                                                                   Мкртчян Л. Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО17, Друговой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Вагановой Валентины Степановны о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества. Требования мотивированы тем, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям договора, Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 73 482 рубля 58 копеек под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несовременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.12.2019, на 21.06.2023 суммарная задолженность по ссуде составляет 1215 дней, по процентам – 1180 дней. По состоянию на 21.06.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составила 103753 рублей 49 копеек, из них: просроченная ссуда – 103753 рубля 49 копеек, просроченные проценты - 9760 рублей 61 копейка, просроченная ссудная задолженность - 44810 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 22658 рублей 33 копейки, неустойка на остаток основного долга – 4539 рублей 62 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 21835 рублей 35 копеек. ФИО2 умерла .... В день подписания кредитного договора ФИО2 подписала заявление на включение в программу страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней и рисков № ... от ..., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование». Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО2, а в случае ее смерти – наследники умершей. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. На основании изложенного, ссылаясь по правовому обоснованию на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1134, 1142, 1151, 1175 ГК РФ, ст. ст. 22, 38, 41, 44, 57,131-133 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит:

- взыскать с наследников Вагановой Валентины Степановны в пользу

ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 103 753 рубля 49 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 275 рублей 07 копеек.

Протокольно ... к участию в деле в качестве ответчика привлечена Другова Светлана Владимировна, являющаяся наследником по закону к имуществу умершей ФИО2, которая согласно информации нотариуса Шилиной С. К. приняла наследство.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» и представитель третьего лица ОАО "АльфаСтрахование" надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Другова С. В., при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика Друговой С. В., возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

От представителя АО «АльфаСтрахование» Шоркина А. С. поступил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что каких-либо обращений наследников (выгодоприобретателей) по наступлению случая в рамках застрахованных рисков в страховую компанию не поступало. Между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № L0302/232/000006/4 от .... В силу данного договора АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а ФИО2 – застрахованным лицом. ... ФИО2 подписала заявление на включение в Программу добровольного страхования, тем самым дала свое согласие быть застрахованным по вышеуказанному договору. Страховая премия за страхование ФИО2 была оплачена ПАО «Совкомбанк» и составила 753 рубля 93 копейки, иных денежных средств страховая компания не получала. АО «АльфаСтрахование» является исключительно исполнителем по договору коллективного страхования, к которому обусловливание обязательным приобретением иных услуг не осуществлялось, дополнительные работы и услуги не выполнялись, в том числе и за плату. Согласно условиям коллективного договора страхования, выгодоприобретателями по страховым случаям, является сам застрахованный, а в случае его смерти – его наследники. О факте наступления случая, имеющего признаки страхового, с ФИО2 в рамках коллективного договора АО «АльфаСтрахование» неизвестно. В АО «АльфаСтрахование» или в ПАО «Совкомбанк» ни выгодоприобретатель, ни ее наследники с заявлением на страховую выплату не обращались. Считает взыскание задолженности по кредитным обязательствам в отношении наследников полностью обоснованными, взыскание задолженности с наследников не исключает их возможности получить страховую выплату после оценки всех документов, необходимых для признания события страховым случаем.

На основании ст.167 и ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд проводит судебное заседание в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению, по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом ... между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор ... в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставило ФИО2 сумму кредита в размере 73 482 рубля 58 копеек, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 26,4% годовых, размер ежемесячного взноса 2 597 рублей 59 копеек, 31 числа каждого месяца. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору составила 20% годовых. ФИО2 была ознакомлена и согласилась с условиями договора, подписав договор и дополнительное соглашение к договору (л.д.20-23, 24), а также анкету заемщика (л.д.16), заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.17-19).

Кроме того, ... ФИО2 обратилась с заявлением на включение ее в Программу добровольного страхования по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков ... от ..., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование». Согласно информационному сертификату АО «АльфаСтрахование» выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо – ФИО2, а в случае, смерти застрахованного лица - его наследники (л.д.31, 32, 38-52).

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО2, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО2 кредитных денежных средств в полном объеме, однако заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков периода кредитования (л. д. 11).

В адрес заемщика истцом было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения (л. д. 53).

Представленными истцом расчётом задолженности ФИО2 перед Банком подтверждаются доводы истца о том, что со стороны ФИО2 имеется задолженность по договору ... от ... в размере 103753 рублей 49 копеек, из них: комиссия по смс – информирование – 149 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 9760 рублей 61 копейка, просроченная ссудная задолженность - 44810 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 22658 рублей 33 копейки, неустойка на остаток основного долга – 4539 рублей 62 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 21835 рублей 35 копеек (л.д.12-14).

Суд принимает расчет стороны истца, поскольку иного расчета, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ваганова Валентина Степановна, ... года рождения, место рождения: ... умерла ..., место смерти: ... (л.д.128).

В соответствии с ч.2 ст.17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

        Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

    В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

    Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

    В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу ст. ст. 1111, 1113, 1114, 1115, 1141, 1142, 1143 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием. Наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

    Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из ответа нотариуса нотариального округа Упоровский район Тюменской области Шилиной С. К. от 14.08.2023 установлено, что в ее производстве имеется наследственное дело ... к имуществу ФИО2, ... года рождения, умершей .... Наследниками на основании закона являются: дочь – Другова Светлана Владимировна, которая приняла наследство (заявление о принятии наследства по закону поступило ...); сын ФИО3 отказался от наследства (заявление об отказе от наследства по закону в пользу Друговой С. В. поступило ...); сын – ФИО4 отказался от наследства (заявление о принятии наследства по закону поступило ...); отец – ФИО5 не принял наследство (заявление е о принятии наследства в установленный законом срок не поступало). Наследственное имущество состоит из денежных средств, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» в обще сумме 18 952 рубля 89 копеек (л.д.131).

Согласно сообщению Гостехнадзора Упоровского района от ... (л.д.126) за ФИО2 на дату смерти ... зарегистрированной техники не числилось.

Согласно записи акта о заключении брака ... от ... (л.д. 127) установлено, что ФИО6 и ФИО15 (добрачная фамилия ФИО5) ФИО2 заключили брак ....

Из записей актов о рождении ... от ...), ... от ..., ... от ..., ... от ..., ... от 23... ФИО2, ... года рождения является матерью: ФИО3, ... года рождения, ФИО4, ... года рождения, ФИО7, ... года рождения, ФИО8, ... года рождения, ФИО9, ... года рождения (л.д.127-128).

Согласно справке ГБУ Тюменской области «Центра кадастровой оценки и хранения учетно-технической документации» о наличии (отсутствии) права собственности на объекты ... от ... по состоянию на ... в архиве учреждения в отношении ФИО2, сведения о существующем и прекращенном праве собственности на объекты недвижимости на территории ... – отсутствуют (л.д.130).

Согласно сведениям отдела ГИБДД РЭР и ТН АМТС МО МВД России «Заводоуковский» от ... установлено, что на ФИО2 автомототранспортные средства не зарегистрированы (л.д.132).

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от ... установлено, что на имя ФИО2 в базе данных банка на ... значатся действующие счета: ... от ..., карта рассрочки «Халва», остаток в сумме 0, 00 рублей; счет ... от ... денежный кредит депозитный, остаток по счету 616,12 рублей; счет ... от ... основной счет для приема платежей по кредитам, остаток по счету 0,00 рублей; счет ... от ... основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0,00 рублей (л.д.133).

Из информации администрации Емуртлинского сельского поселения от ..., следует, что ФИО2, ... года рождения, проживала по адресу: ..., ..., .... Совместно с ней на день смерти проживали: ФИО3, ... года рождения и ФИО4, ... года рождения.

Согласно информации ПАО «Сбербанк» от ... следует, что на имя ФИО2, открыты следующие действующие счета: ... от ..., остаток по счету 0, 00 рублей; ... от ..., остаток по счету 0, 00 рублей; ... от ..., остаток по счету 0,00 рублей; ... от ..., остаток по счет 0, 00 рублей; ... от ..., остаток по счету 0,00 рублей; ... от ..., остаток по счету – 18 912 рублей 89 копеек, ... от ..., остаток по счету 0,00 рублей.

Из информации МИФНС № 8 по Тюменской области от 28.08.2023 установлено, что на основании поступивших сведений из ЕГР ЗАГС о в факте регистрации актов гражданского состояния о смерти ФИО2, как физическое лицо снята с налогового учета, а также сняты все объекты недвижимого имущества, земельные участки, в том числе транспортные средства датой смерти. На 04.01.2020 имеются сведения о банковских счетах в ПАО «Совкомбанк» - счет ... от ..., счет ... от ....

Иного имущества, принадлежащего заемщику ФИО2 на день её смерти судом не установлено.

Согласно информации МП МО МВД России «Заводоуковский» от ... установлено, что Другова Светлана Владимировна имеет регистрацию с ... по адресу: ....

В соответствии с пунктами 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

При таком положении наследник после принятия наследства становится должником и должен исполнять обязанности предусмотренные договором займа, в том числе и по уплате процентов. При этом размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая спор по существу, суд, установив факт договорных отношений между истцом и ФИО2, умершей ..., принимая во внимание наличие неисполненных кредитных обязательств, пришел к выводу, что ее дочь Другова Светлана Владимировна, после смерти ФИО2, фактически приняв наследство, в стоимости частично достаточной для удовлетворения требований кредитора, обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно в размере 19 569 рублей 01 копейки.

Кроме того, судом не установлено обстоятельств, при которых взыскание задолженности по кредитному договору должно производится на счет страховой выплаты по страховому случаю, при этом суд полагает, что взыскание задолженности с наследника не исключает его возможности получить страховую выплату после оценки всех документов, необходимых для признания события страховым случаем.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3275 рублей 07 копеек по платежному поручению ... от ... (л.д.8), с учетом частичного удовлетворения требований истца, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 782 рубля 76 копеек (19 569,01 х 4%).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества, частично удовлетворить.

Взыскать с Друговой Светланы Владимировны (паспорт гражданина Российской Федерации серия ... ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) за счет стоимости наследственного имущества ФИО10 задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 19 569 рублей 01 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 782 рубля 76 копеек.

    Ответчик вправе подать в Заводоуковский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

              Заочное решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного заочного решения путем подачи апелляционной жалобы, через Заводоуковский районный суд Тюменской области по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

        Мотивированное решение составлено 30 ноября 2023 года.

      Судья                               подпись                                     И. В. Севрюгина