Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2239/2024 ~ М-488/2024 от 30.01.2024

Дело № 2-2239/6-2024 г.

46RS0030-01-2024-001299-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2024 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска

в составе:

председательствующего судьи Нечаевой О.Н.,

при секретаре Прилепской Е.А.,

с участием:

истца Фоминой Я.В.,

представителя истца Лащининой Н.А.,

представителя ответчика Огульковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску Фоминой Яны Владимировны к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежной суммы и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

истец Фомина Я.В. обратилась в суд с иском к ответчику Банку ВТБ (ПАО)о взыскании денежной суммы и неустойки. В обоснование иска истцом указано, что с ДД.ММ.ГГГГ является владельцем банковской карты «Мир Мультикарта» №, выданной Банком ВТБ (ПАО), к которой подключена услуга «мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ в 09 ч. 04 мин. на ее номер мобильного телефона пришло смс-сообщение, в котором было указано об изменении номера лицевого счета, а в 14 ч. 11 мин – о списании с ее карты 95175 руб. 00 коп. После чего она попыталась зайти в личный кабинет с мобильного телефона, но не смогла, так как личный кабинет оказался заблокированным. Позвонив на «горячую линию» Банка, ей стало известно, что действительно со счета принадлежащее ей банковской карты были списаны вышеуказанные денежные средства, которые были переведены в сторонний банк. Однако, она не совершала и не подтверждала никаких операций. В тот же день на сайте Банка истец оставила претензию о несогласии с вышеуказанной операцией и попросил о возврате указанных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в УМВД России по г. Курску с заявлением о совершении кражи принадлежащих ей денежных средств.ДД.ММ.ГГГГ после проведения проверки было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ с признанием Фоминой Я.В. потерпевшей. Утверждая, что она не предпринимала никаких действий, направленных на перевод указанной суммы, данные банковских карт третьим лицам не разглашала, никаких сообщений/уведомлений ДД.ММ.ГГГГ не получала, полагает, что ответчик не предпринял должных мер по сбережению его денежных средств, хранившихся на ее банковском счете. В связи с чем, просит взыскать с Банка денежные средства в размере 95175 руб., неустойку в размере 95175 руб.

В судебное заседание представитель третьего лица УМВД России по г. Курску не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель третьего лица просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца и представителей сторон, не возражавших против рассмотрения дела в отсутствии не явившихся лиц, на основании ст.ст. 12, 35, 48, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании истец и ее представитель поддержали заявленные истцом требования, просили их удовлетворить в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении и письменном мнении на возражения ответчика.

Представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав в судебном заседании объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела и материалы уголовного дела №, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1). Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п.2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).

Статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 3 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно положениям части 4 и 5 статьи 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (часть 13 статьи 7 Федерального закона "О национальной платежной системе").

В соответствии с частью 4 статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 13 статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории регулирует Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", которое определяет порядок выдачи на территории России банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями, а также особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами.

Названным Положением установлено, что отношения с использованием платежных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (пункты 1.10, 1.12).

Согласно пункту 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения (пункт 3.1).

Таким образом, банк вправе отказать в осуществлении операций с денежными средствами клиента с использованием программно-технических средств, лишь при не прохождении клиентом процедуры его идентификации.

С учетом нормы пункта 2.9 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П отражение списаний/зачислений на лицевом счете банковской карты по операциям, совершенным с ее использованием, происходит не одновременно с фактическим проведением расходной операции по счету клиента, совпадающим по времени с операцией зачисления на счет получателя платежа, то есть дата и время фактического проведения операции по счету карты могут не совпадать с датой и временем обработки/списания, указываемой в отчете по карте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и Фоминой Я.В. заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения Фоминой Я.В. к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО).

У Фоминой Я.В. в Банке ВТБ (ПАО) открыт мастер-счет №, в рублях, выдана расчетная банковская карта №, предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с условиями Договора о предоставлении и использовании банковских карт Банк вправе списывать денежные средства со счета клиента на основании распоряжения клиента в сумме операций, совершенных с использованием карт. При этом операция может быть совершена держателем лично в случае предъявления им карты в ТСП, ПВН, банкомате, а также при обращении держателя карты в ТСП по почте, телефону или сети Интернет, либо при использовании каналов доступа (3.10.1.1, 4.9 Правил предоставления банковских карт).

Согласно п. 4.13 Правил предоставления и использования банковских карт подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких как: номер и срок действия карты, коды CVC/CVV2 и/или логин и пароль 3D-Secure) являются для Банка распоряжением клиента списать сумму операции со Счета.

Согласно п. 6 Приложения 1 Правил предоставления и использования банковских карт, датой совершения операции является дата и время получения Банком Документа и/или дата и время проведения авторизованного запроса для совершения Операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), получения наличных и получения на него подтверждения от Банка. Дата совершения операции может отличаться от даты списания средств с мастер-счета (п. 3110.5 Правил предоставления и использования банковских карт).

В соответствии с п. 9.1 Правил, Банк несет ответственность лишь за проведение расчетов по операциям, авторизация которых была осуществлена после уведомления Банка, совершенным третьими лицами, с момента уведомления Банка в соответствии с п. 7.1.6.

П. 9.3 Правил предусматривает, что клиент несет ответственность за совершение операций, включая Операциональные и Дополнительные карты, в следующих случаях:

- при совершении операций, как подтвержденных подписью или ПИНом Держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону или через сеть Интернет (в том числе в случае проведения данных операций без 3D-Secureвследствие неподключения Клиентом данной услуги согласно п. 7.113 Правил;

- в случае утраты или использования без согласия Клиента карты за Операции, совершенные третьими лицами, до момента уведомления Банка об утрате или использовании без согласия клиента карты.

Фомина Я.В. была ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора комплексного обслуживания, все положения Правил, Тарифов ей были разъяснены в полном объеме, что никем не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ по счету истца была совершены операции по оплате товаров и услуг на сумму 917,83 руб. и операция по переводу денежных средств на сумму 95175 руб. с карты истца № на карту/счет №

При этом в системе «ВТБ-Онлайн» зафиксирована успешная аутентификация и последующий вход Фоминой Я.В. в учетную запись. В рамках этой же сессии были успешно подтверждены операции. Подтверждение операций осуществлено с использованием действительного средства подтверждения. На момент совершения операций в Банк не поступали сообщения клиента об утрате/компрометации средств подтверждения. Оснований для отказа в проведении операций у Банка не имелось, приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», Банк не мог, так как перевод денежных средств являлись безотзывными и окончательными после исполнения Банком распоряжения клиента.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с заявлением об отмене платежа, на что ему был дан ответ, содержащий отказ в его удовлетворении и разъяснения причин отказа.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в УМВД России по г. Курску с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных ей лиц.

Постановлением ст. следователя отдела № СУ УМВД России по г. Курску от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица, в действиях которого усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ.

Постановлением ст. следователя отдела № СУ УМВД России по г. Курску от ДД.ММ.ГГГГ.Фомина Я.В. признана потерпевшей по уголовному делу, возбужденному по ее заявлению в отношении неустановленного лица по п.«г» ч.3 ст.158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Постановлением ст. следователя отдела № СУ УМВД России по г. Курску от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по делу было приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Доводы стороны истца о том, что истец не давала распоряжений о переводе денежных средств со своего счета, на мобильный телефон SMS-сообщения не поступали, сами по себе не могут являться основанием к удовлетворению иска, поскольку как следует из материалов дела и объяснений представителя ответчика прием и исполнение распоряжений на перевод денежных средств осуществлен Банком в соответствии с условиями Договора, операции были совершены с применением аутентификации, которая производилась с корректным вводом Passcode, ответственность за сохранность карты, информации о ПИН-коде, кодов доступа несет держатель карты, совокупность условий для возложения на Банк ответственности по возмещению истцу оспариваемых операций судом не установлена и материалами дела не подтверждена.

Ссылка представителя истца на обязанность банка возвратить денежные средства в порядке части 12 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" не принимается, поскольку из содержания судебных актов не усматривается установления обстоятельств, с наличием которых закон связывает наступление указанной обязанности.

Доказательств того, что ответчиком в рамках оказания услуги перевода денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона истца посторонними лицами не представлено.

Таким образом, судом установлено, что операции по переводу денежных средств со счета истца на карту третьих лиц были совершены в системе «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом логина, пароля и подтверждены кодами подтверждения, а равно после надлежащего распоряжения клиента на совершение операции, при условии информирования истца банком о недопустимости разглашения данных сведений третьим лицам, в связи с чем, у банка не имелось оснований усомниться в том, что спорные операции проводит клиент, и банк не имел права устанавливать клиенту ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

При таких обстоятельствах, исходя из положений статей 845, 854, 847 ГК РФ, приведенных положений Федерального закона "О национальной платежной системе", суд в отсутствие в действиях ответчика нарушений требований закона и условий заключенного между сторонами договора не находит оснований для удовлетворения исковых требований Фоминой о взыскании списанных денежных средств, так как ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг.

Доводы стороны истца направлены на субъективное толкование норм материального права применительно к обстоятельствам дела и определению критерия подозрительности операций.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков, неустойки у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Фоминой Яны Владимировны к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежной суммы и неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2024 года.

Судья

Ленинского районного суда г. Курска О.Н. НЕЧАЕВА