Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-991/2024 от 10.06.2024

Копия          Дело № 2 - 991/2024

УИД 89RS0005-01-2024-001671-96

Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

17 июля 2024 года                                                                                       г. Азнакаево РТ

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи                                                      Сибатрова А.О.,

при секретаре                                                                         Хузиной Я.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк «Русский Стандарт» к Насыбуллина А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

          акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Насыбуллиной А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (Кредитор, Банк) и Должником был заключён кредитный договор № (далее - Договор). В соответствии с действующим законодательством, Насыбуллина А.Х. направила в Банк заполненную ей анкету и заявление o предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление), в котором просила Банк: 1) Заключить c ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются индивидуальные условия, «Условия кредитования счета», и предоставить ей кредит c лимитом кредитования. При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, a также что знакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов. На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить c ним Договор o предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить ему банковскую карту. При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается c тем, что: принятием Банком его предложения o заключении Договора o карте являются действия Банка по открытию ему Счета; составными и неотъемлемыми частями по договору o карте наряду c Заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, c которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать; c момента заключения Договора o карте к взаимоотношениям c Банком в рамках Договора o карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе в Информационном блоке Заявления.

Во исполнение своих обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №, выпустил на имя Клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Таким образом, между сторонами были заключены Договор o карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее — Договор №

В соответствии c Условиями по карте, Задолженность по Договору o Карте возникает y Клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения Сверхлимитной задолженности    в рамках Договора o Карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные Клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно Условий кредитования счета, кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии с действующим законодательством — в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных c использованием Карты (ее реквизитов). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров c использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

    В соответствии с п.8 индивидуальных условий. Погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности с учетом очередности списания денежных средств.

Истец указывает, что клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно пункта 12 индивидуальны условий, в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом, банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности. Согласно тарифам по картам, банком может быть начислена неустойка неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размере, предусмотренном тарифным планом.

Согласно действующего законодательства и условий кредитования срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 01.07.2016г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения, однако до настоящего момента задолженность не погашена.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.03.2024г. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85829,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2774,90 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» на судебное заседание не явился, в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Насыбуллина А.Х. в суд не явилась, представила возражение на иск, просила рассмотреть дело без ее участия, применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться простой письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что Насыбуллина А.Х. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в адрес истца с заявлением о предоставлении потребительского кредита и анкетой.

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №.

    На основании данного заявления между сторонами заключен кредитный договор. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 08.11.2011 года, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт». Данный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

    Согласно условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор – заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и «Тарифы по Картам «Русский Стандарт».

    Согласно выписки из лицевого счета № платежи осуществлялись ответчиком с нарушением условий договора.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по вышеуказанному договору, направив ответчику заключительное требование. После даты формирования заключительного требования ответчиком сумма задолженности не погашена.

Истец ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительную счет выписку с требованием оплатить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженность по договору составляет 85829,86 руб.

При этом суд учитывает, что ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

Вместе с тем, выставлением заключительного требования об уплате задолженности банк изменил срок погашения задолженности, потребовав оплатить задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему спору на день подачи искового заявления истек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.194, 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества Банк «Русский Стандарт» к Насыбуллина А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в течение месяца через Азнакаевский городской суд РТ со дня изготовления мотивированного решения.

         Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2024 года.

Судья                                                     А.О.Сибатров