Задолженности
Нахождение в розыске
Уголовные и гражданские дела
Арбитражи
УИД №RS0№-63
Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Нижняя Тавда Тюменской области 02 августа 2024 года
Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Кохановской И.И.,
при секретаре судебного заседания ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк либо истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 664 руб. 90 коп, из которых сумма основного долга – 135 898 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 832 руб. 85 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 27 022 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 675 руб. 84 коп., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 593 руб. 30 коп.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 270 525 руб. 58 коп. Процентная ставка по кредиту – 26,70% годовых. Указанные денежные средства банком перечислены на счет заемщика №. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. ФИО2 были нарушены обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, обязательства заемщиком в соответствии с графиком платежей не исполняются. Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 664 руб. 90 коп, из которых сумма основного долга – 135 898 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 832 руб. 85 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 27 022 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 675 руб. 84 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. 00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 593 руб. 30 коп.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, возражений в отношении предъявленных исковых требований не представил.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Нижнетавдинского районного суда Тюменской области.
При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.
В силу ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 согласно его заявлению был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему кредит на сумму 270 525 руб. 58 коп., в том числе: под 26,70% годовых. Данные обстоятельства подтверждены представленными в материалы дела документами, в которых имеется подпись заемщика
В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО2 выразил согласие на предоставление дополнительной услуги «СМС-пакет» стоимостью 59 рублей ежемесячно.
В соответствии с п. 14 кредитного договора ответчик подтвердил, что прочел и полностью согласен с общими условиями договора.
В соответствии с п. 1.2 общих условий договора, Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные денежные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.
Банк свои обязательства по указанному договору выполнил, выдача кредита произведена путем получения денежных средств в кассе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Пунктами 6 кредитного индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен порядок внесения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячно, равными платежами в размере 8 274 руб. 88 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60, дата оплаты ежемесячного платежа указана в графике погашения - 29 число каждого месяца.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Банком устанавливается штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взымать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам, Банком устанавливается штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения. За просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня, 1 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности.
Своей подписью в договоре и тарифах заемщик подтвердила, что до заключения договора ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и иных платежах. Заемщик согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять. Заявка, информация о расходах потребителя по кредиту и тарифы банка ею получены. С содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора ознакомлена и согласна.
В соответствии с п. 1.2 раздела II общих условий договора начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III общих условий.
Пунктом 3 раздела III установлено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: расходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
В соответствии с п. 4 раздела III общих условий договора банк вправе потребовать незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления по телефону.
Судом установлено, что ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал график погашения кредита, не вносил в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи. Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты каких-либо операций по внесению платежей не производилось, что подтверждается выпиской по счету.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № Нижнетавдинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.
22 мая и.о. мирового судья судебного участка № Нижнетавдинского судебного района Тюменской области – мировой судья судебного участка № Тюменского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ №м о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 664 руб. 90 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 296 руб. 65 коп.
Определением и.о. мирового судья судебного участка № Нижнетавдинского судебного района Тюменской области – мировой судья судебного участка № Тюменского судебного района Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №м от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен.
Как следует из представленного истцом расчета по кредитному договору сумма задолженности по основному долгу составляет 135 898 руб. 01 коп. (из расчета 270 525 руб. 58 коп. (сумма подлежащая оплате) – 134 627 руб. 57 коп. (сумма, уплаченная по факту)).
Задолженность по процентам за пользование кредитом составила 5 832 руб. 85 коп. (из расчета 195 171 руб. 35 коп. (сумма подлежащая оплате) – 189 338 руб. 50 коп. (сумма, уплаченная по факту)).
Сумма комиссии за направление извещений составила 236 руб. 00 коп.
Сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности 675 руб. 84 коп.
Доказательства возврата суммы долга или иной расчет задолженности ответчиком не представлены.
В связи с чем, основной долг - 135 898 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом 5 832 руб. 85 коп., комиссия - 236 руб. 00 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере - 675 руб. 84 коп., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика убытков в сумме 27 022 руб. 20 коп. - неполученные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не обоснованы.
В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.
Как усматривается из текста искового заявления, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере 27 022 руб. 20 коп. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора. В соответствии с кредитным договором сумма займа должна быть возвращена не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Использование дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора не должно осуществляться с ущемлением прав заемщика, поскольку и пунктом 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации и статьи 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплен принцип равенства всех перед законом и судом.
Приведенные выше разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора.
Кроме этого, истцом не представлено ни автоматизированного расчета процентов по кредиту, ни какого-либо иного расчета, из которого бы усматривалось, какая заложена сумма основного долга, а также применен ли договорной размер процентов (приложение Расчет убытков банка), что не позволяет суду проверить данный расчет. Также, истцом не представлено доказательств направления в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы займа, определить момент когда такое требование выставлено ответчику из представленных документов не возможно.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий, в том числе предусмотренных ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.
В связи с указанным, суд считает не подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании убытков - суммы неуплаченных процентов.
Вместе с тем, положения ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснения, содержащиеся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», предоставляют истцу возможность после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. Соответственно, после фактического погашения заемщиком суммы кредита, банк не лишен возможности обратиться с требованиями о взыскании убытков в виде неполученных по договору процентов, рассчитанных до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Отказ в удовлетворении требований о взыскании убытков не нарушает прав истца на судебную защиту в дальнейшем при предоставлении соответствующих доказательств и расчете суммы убытков на дату фактического погашения кредитного договора.
По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Принимая во внимание размер удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4 053 руб. 00 коп..
Руководствуясь ст. ст. 56, 68, 94, 98, 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на основании ст. ст. 309, 310, 432, 433, 434, 438, 809, 810, 819, 934, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия 7109 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 642 руб. 70 коп., их которых: сумма основного долга – 135 898 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5 832 руб. 85 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 675 руб. 84 коп., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 053 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в Нижнетавдинский районный суд Тюменской области, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, принятого в окончательной форме.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд через Нижнетавдинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий /подпись/ И.И. Кохановская
Копия верна:
Судья
Нижнетавдинского районного суда И.И. Кохановская
Тюменской области
Банкротство