Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-26/2020 (11-300/2019;) от 27.12.2019

Мировой судья судебного участка № 100

в г. Минусинске и Минусинском районе

Чанчикова Л.П. дело № 2-1630/2019 (24MS0100-01-2019-002413-80).

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Минусинск                                     27 января 2020 г.

    Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи    Шкарина Д.В.,

при секретаре            Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела с апелляционной жалобой истца Петрушкова В.Н. на решение мирового судьи судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районом районе от 9 октября 2019 г. по исковому заявлению Петрушкова В.Н. к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Петрушков В.Н. предъявил у мирового судьи судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе иск, уточненный в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 27, 33) к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей. Требования мотивировав тем, что между ним и ответчиком 18 октября 2017 г. были заключены 2 кредитных договора: с лимитом кредита 197 795 рублей 12 копеек, номер карты 425534хххххх7244 и с лимитом кредитования 54 979 рублей 92 копейки, номер карты 425534хххххх4870. Согласно выписки по операциям с него регулярно производят удержания комиссии, за период с 18.10.2017 по 21.03.2019 по карте 425534хххххх7244 общая сумма удержания в счет гашения процентов составляет 24 393 рубля 35 копеек, по карте 425534хххххх4870 общая сумма удержания в счет гашения процентов составляет 4 442 рубля. Комиссия за выдачу кредита не является услугой, которую потребитель обязан оплачивать, обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Считает, что услуга, напрямую не связанная с предоставлением кредитных средств, была ему навязана, как экономически слабой стороне договора кредитования. Он направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате незаконно удержанных комиссий, на которую ответчик не ответил. Считает, что нарушены его права, как потребителя, в связи с чем просит взыскать с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» незаконно удержанные комиссии за выдачу кредита и за SMS информирование в размере 25 105 рублей 35 копеек и 1 838 рублей, а также в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, и сумму штрафа.

Решением мирового судьи судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе от 9 октября 2019 г. в удовлетворении исковых требований Петрушкова В.Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей было отказано (л.д. 78-80).

Не согласившись с вышеуказанным решением мирового судьи, Петрушков В.Н. подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе и принять новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме (л.д.73-74).

Истец Петрушков В.Н., представитель ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы были извещены, путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Минусинского городского суда www.minusa.krk@sudrf.ru не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, поскольку последние о слушании дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом (л.д. 84-85).

Исследовав материалы гражданского дела, решение мирового судьи, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для отмены последнего, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, и правильно установлено мировым судьей, 18.10.2017 между ПАО КБ «Восточный» и Петрушковым В.Н. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Петрушкову В.Н. кредитную карту с лимитом кредитования 55 000 рублей. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора кредитования процентная ставка за проведение безналичных операций – 22,70 % годовых, ставка за проведение наличных операций – 59 % годовых, полная стоимость кредита – 23,067 % годовых (л.д. 13-18,37-39).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее сумм МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику SMS-уведомления о размере МОП и дате платежа.

Истец выпазил свое согласие на выпуск карты Visa Instant Issue/Visa Classic о определил способ получения и погашения предоставляемого кредита с использованием банковской карты, а также подтвердил факт ознакомления с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», тарифами банка (п. 14 договора).

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий кредитного договора плата за оформление карты Visa Instant Issue - 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue - 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue - 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic - 400 рублей; плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка - 4,9% от суммы плюс 399 рублей; плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков - 4,9% от суммы плюс 399 рублей (сторонние банки вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах); плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков - 4,9% от суммы плюс 399 рублей; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка - 6,5% от суммы плюс 399 рублей; плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка - 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

В рамках кредитного договора № истцу была также выдана кредитная карта с тарифным планом «Кредитная карта просто» с лимитом кредитования 30 000 рублей. В соответствии с п. 15 индивидуальных условий кредитного договора плата за оформление карты Visa Instant Issue/ Visa Classic - не взимается; плата за обслуживание карты Visa Instant Issue/ Visa Classic, в день (при наличии задолженности) – 50 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой - не взимается; плата за перевыпуск карты Visa Instant Issue/ Visa Classic в связи с окончанием срока ее действия - не взимается; плата за снятие наличных в банкоматах Банка и банкоматах других банков - не взимается (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах); плата за перевод (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка либо с использованием банковской карты – не взимается; плата за снятие наличных в кассах банка и кассах других банков – не взимается.

При заключении договора кредитования истец выразил согласие на дополнительные услуги на получение информации об исполнении кредитных обязательств, а также оплату данной услуги в размере 450 рублей единовременно за счет кредитных средств (л.д. 42).

Плата за услуги СМС-информирования определена Тарифами банка, составляет 89 рублей ежемесячно (л.д. 52).

Таким образом, подписывая заявление о заключении договора кредитования, истец был ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования, а также, добровольно заключил согласие на дополнительные услуги, о чем свидетельствует его подпись. Стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операций с использованием кредитной карты, установили ответственность заемщика за неисполнение взятых на себя в соответствии.

Разрешая при таких обстоятельствах заявленные требования, мировой судья, дав надлежащую оценку представленным доказательствам, правильно применив нормы материального права, а именно ст. 819, ст. 421, ст. 422, ст. 432, ст. 845, с. 851 ГК РФ, ст. 29, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П), регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об отказе в их удовлетворении.

При этом мировой судья обоснованно исходил из того, что условия кредитного договора, с учетом согласия на дополнительные услуги, договора текущего банковского счета не противоречат нормам действующего законодательства, поскольку указанные в них комиссии взимаются за совершение Банком действий, которые являются самостоятельными услугами, создающими для клиента дополнительное благо или иной полезный эффект. Подписав кредитный договор, согласие на дополнительные услуги, договор текущего банковского счета, Петрушков В.Н. выразил тем самым согласие со всеми изложенными в них условиями, в том числе и выплате банку комиссионных вознаграждений за оказываемые услуги, что соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ и не нарушает права потребителя.

Выводы суда в решении подробно мотивированы, полностью соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что индивидуальные условия кредитного договора, согласие на дополнительные услуги, заявление на открытие текущего банковского счета подписаны Петрушковым В.Н. собственноручно, что подтверждает осознанное и добровольное заключение кредитного договора и договора текущего банковского счета на изложенных в них условиях, а также факт получения истцом до заключения договоров полной и достоверной информации о предоставляемых услугах, учитывая, что подпись Петрушкова В.Н. в указанных документах не оспорена, суд апелляционной инстанции считает необходимым согласиться с решением мирового судьи.

Поскольку нарушений прав истца не установлено, то не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда и штрафа.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводы суда, сводятся фактически к несогласию с той оценкой, которую дал суд первой инстанции обстоятельствам дела, в связи с чем, не могут повлечь отмену решения.

Исходя из установленных обстоятельств дела, доводы стороны истца в части нарушения прав потребителя не нашли своего подтверждения, в связи с чем, является верным вывод суда об отсутствии оснований для взыскания компенсации морального вреда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

    решение мирового судьи судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 9 октября 2019 г., оставить без изменения, а апелляционную жалобу Петрушкова В.Н. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационный суд 8 кассационного округа в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий:

решение изготовлено 31 января 2020 г