Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3076/2023 от 03.08.2023

Дело № 2-3076/2023

УИД 18RS0002-01-2023-001229-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Ижевск УР                                      27 ноября 2023 года

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Балобановой Л.В.,

при секретаре Агафоновой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Емельянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту также - ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ответчик), которым просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, просроченные проценты, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что истец на основании заявления ответчика на получение карты открыл счет № и предоставил ответчику кредитную карту, в заявлении ответчик расписался, тем самым ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Процентная ставка по кредиту в размере 23,9% годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Платежи производились ответчиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению. Согласно расчету истца, по состоянию на 27.03.2023 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 72 765,34 руб. Ответчику было направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не исполнено. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для досрочного взыскания задолженности. Истец просит взыскать с ответчика задолженности по банковской карте со счетом № за период с 21.12.2021 г. по 27.03.2023 г. (включительно) в размере 71 053,62 руб., из которых: просроченные проценты – 1 085,96 руб.; просроченный основной долг – 69 967,66 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 331,61 руб.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, ответчик на рассмотрение дела не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела не просил. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика, возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Как разъяснено в п.п. 67, 68 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Соблюдение органами почтовой связи порядка вручения и хранения предназначенного для ответчика почтового отправления, установленного Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Минцифры России от 17.04.2023 г. № 382, а также ранее действовавшими Правилами, утвержденными приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 г. № 234, свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие истца, ответчика.

Изучив материалы дел, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.07.2019 г. между ПАО Сбербанк и Емельяновым А.В. по заявлению последнего заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк со счетом №.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования 50 000 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0 % годовых.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты; 3) банковским переводом на Счет карты; 4) с использованием услуги «Автопогашение» (п. 8 Индивидуальных условий, п. 5.6 Общих условий).

При подписании Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ответчик подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора.

16.07.2019 г. ответчик активировал кредитную карту и начал пользоваться предоставленными банком денежными средствами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно п.п. 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Договор является смешанным договором, т.к. содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться ст. 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из расчета задолженности, составленного по лицевому счету №, по состоянию на 27.03.2023 г.: начало первого отчетного периода 01.07.2019 г.; окончание последнего закрытого отчетного периода 28.02.2023 г.; дата образования срочной задолженности 22.09.2020 г.; дата образования первой ссуды к погашению 31.07.2019 г.; дата приостановления начисления неустоек 25.07.2022 г.; дата платежа/выноса на просрочку 27.03.2023 г.; количество дней непрерывной просрочки 461; общая сумма погашений 332 113,84 руб.; последний платеж по кредитному договору заемщиком уплачен 02.03.2023 г. в размере 3 000 руб.

В дальнейшем платежи не вносились, задолженность по настоящее время не погашена, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий договора.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

За период с 21.12.2021 г. по 27.03.2023 г. (включительно), по состоянию на 27.03.2023 г. задолженность ответчика составляет 71 053,62 руб., в том числе: по основной сумме долга 69 967,66 руб., по процентам 1 085,96 руб.

12.09.2022 г. мировым судьей судебного участка № 7 Первомайского района гор. Ижевска Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № 2-5110/2022 о взыскании с Емельянова А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по банковской карте со счетом №.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского района гор. Ижевска Удмуртской Республики от 28.10.2022 г. судебный приказ № 2-5110/2022 отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо образования задолженности в ином, чем заявлено истцом, размере, ответчиком суду не представлено, расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, сумма задолженности по банковской карте со счетом № за период с 21.12.2021 г. по 27.03.2023 г. (включительно) в размере 71 053,62 руб., в том числе: по основной сумме долга 69 967,66 руб., по процентам 1 085,96 руб., подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 2 331,61 руб. в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Емельянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Емельянова А.В. (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по банковской карте со счетом №, за период с 21.12.2021 г. по 27.03.2023 г. (включительно) в размере 71 053,62 руб., в том числе: просроченный основной долг 69 967,66 руб., просроченные проценты 1 085,96 руб..

Взыскать с Емельянова А.В. (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 331,61 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд гор. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.12.2023 г.

Судья                                                                                                     Л.В. Балобанова