Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-654/2024 ~ М-2/2024 от 09.01.2024

...

УИД: 89RS0005-01-2023-005130-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2024 г.                 город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Клышниковой О.М.,

при секретаре судебного заседания Ишмуратовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-654/2024 по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к Бондареву А.Ю. о взыскании задолженности по техническому овердрафту,

установил:

истец «Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО), банк) обратилось в суд с иском к ответчику Бондареву А.Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по техническому овердрафту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 209 руб. 23 коп., неустойку по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 706 руб. 27 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор банковского счета и обслуживания банковской карты Банка ГПБ (АО). ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был допущен технический овердрафт на сумму ... Требование о досрочном истребовании задолженности, направленное истцом в адрес ответчика, не исполнено до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма технического овердрафта составляет 50 209 руб. 23 коп., из которых 47 322 руб. 70 коп. – задолженность по техническому овердрафту, 2 886 руб. 53 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт.

В судебном заседании представитель истца Банка ГПБ (АО) участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен, возражений относительно заочного производства не выразил.

Ответчик Бондарев А.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, позицию по заявленным требованиям не выразил.

С учётом изложенных обстоятельств, отсутствия возражений истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в пункте 15 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, овердрафт - это форма кредита, предоставляемая банком при наличии задолженности по счету, возникшей в результате оплаты расчетных и иных документов, составленных с использованием карты и (или) ее реквизитов, на сумму, превышающую остаток на счете или установленный банком лимит овердрафта. Клиент обязан погасить сумму овердрафта и начисленных на нее процентов согласно тарифам банка, а также пополнить счет на сумму, достаточную для проведения расчетов, совершаемых с использованием карт и (или) их реквизитов.Доказательством выдачи кредита в форме овердрафта является выписка по расчетному (текущему) счету заемщика, из которой следует факт оплаты расчетных документов при отсутствии достаточного остатка денежных средств на счете, с одновременным отражением соответствующих сумм по ссудному счету заемщика.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и Бондаревым А.Ю. на основании личного заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания и получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в офертно-акцептной форме был заключен договор комплексного банковского обслуживания с открытием банковского счета № (л.д. №).

Неотъемлемой частью договора, заключенного между истцом и ответчиком, являются Тарифы, Условия предоставления и использования банковских карт.

Материалами дела подтверждается, что Бондарев А.Ю. лично подписал указанное заявление, подтвердив ознакомление и согласие с Условиями использования банковских карт ГПБ (АО) и соответствующими Тарифами банка по обслуживанию банковских карт.

В силу п. № Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО) банк в день заключения договора банковского счета обязуется открыть банковский счет для осуществления операций в соответствии с условиями договора.

Согласно п. № Условий использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО) для осуществления расчётов клиенту выдаётся международная расчетная банковская карта Visa WebCard/MasterCard WebCard (Виртуальная карта), предназначенная для совершения операций в пределах установленной банком суммы денежных средств, за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, открытом в банке.

В силу п. № Правил комплексного банковского обсаживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) и п. № Условий использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО) клиент обязуется осуществлять операции в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать технического овердрафта по счету карты. В случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

В соответствии с п.№ Тарифа Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание банковских карт с предоставлением кредита в форме «овердрафт» и примечанием № за неисполнение обязанности по недопущению перерасхода денежных средств в сумме, превышающей лимит задолженности (технический овердрафт) начисляется неустойка в размере 0,1 % в день. Неустойка не начисляется в течение семи рабочих дней после технического овердрафта, включая день, в который образовался технический овердрафт.

Истец указал, что ответчиком Бондаревым А.Ю. допущен технический овердрафт на сумму ... что подтверждается выпиской по банковскому счету (л.д. №).

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора Банк ГПБ (АО) направило в адрес Бондарева А.Ю. требование о полном погашении задолженности по техническому овердрафту, тем не менее указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. №).

В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данная позиция подтверждается разъяснениями, изложенными в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14, согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 указанного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что поскольку между сторонами был заключен договор, в рамках которого ответчику был открыт банковский счет карты для осуществления расходных операций, при заключении договора ответчик согласился с Условиями и Тарифами Банка ГПБ (АО), однако допускал нарушения принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения искровых требований в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма технического овердрафта составляет 50 209 руб. 23 коп., из которых задолженность по техническому овердрафту – 47 322 руб. 70 коп., неустойка, начисленная на технический овердрафт – 2 886 руб. 53 коп. (л.д. №).

Представленный истцом расчёт заявленной к взысканию суммы проверен судом, соответствует условиям договора и не нарушает положений действующего законодательства, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1).

Ответчиком доказательств, свидетельствующих об отсутствии своей вины перед кредитором, не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, в сумме 1 706 руб. 27 коп. по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.№).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу ответчиком в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Бондарева А.Ю. (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по техническому овердрафту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 322 руб. 70 коп., задолженность по неустойке в сумме 2 886 руб. 53 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 706 руб. 27 коп., всего 51 915 руб. 50 коп.

Взыскать с Бондарева А.Ю. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) неустойку по техническому овердрафту на сумму задолженности в размере 47 322 руб. 70 коп., начисляемой по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: ...

Мотивировочная часть решения изготовлена 6 марта 2024 г.

Подлинник решения суда находится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-654/2024