Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-484/2019 от 26.08.2019

Дело № 2-484/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Пестяки                                                                                        17 октября 2019 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующей судьи Губиной О.Н.,

при секретаре Марковой Е.В.,

с участием представителя ответчика Баринова А.Ю.

рассмотрев 17октября 2019 года в открытом судебном заседании в пос. Пестяки гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Успенскому В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 152 160,14 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Успенскому В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 152 160,14 рублей.

В обосновании заявленных требований указано, что 13.08.2015 г. между клиентом Успенский В.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 99,000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом момент заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязанностей по Договору, Банк расторг Договор 28.12.2017 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату 27 июня 2019 годазадолженность ответчика перед Банком составляет 152 160,14 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 101 020,98 рублей, сумма процентов 34 506,04 рублей, сумма штрафов 16 633,12 рублей, сумма комиссий 0,00 рублей.

Определением протокольной формы от 19.09.2019 года к участию в деле в качестве представителя ответчика Успенского В.А. (место жительство которого не известно) привлечен адвокат Пестяковского филиала ИОКА Баринов А.Ю.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия представителей истца, поскольку они надлежащим образом извещены о судебном заседании и согласились на рассмотрение дела в их отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Успенского В.А. - Баринов А.Ю. возражал против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика Успенского В.А. - Баринова А.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.     

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений п. 2 ст. 850 ГК РФ и гл. 42 ГК РФ права и обязанности Банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.         

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; займодавец имеет также право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором предусмотрен возврат суммы по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13 августа 2015 года АО «Тинькофф Банк»» и Успенский В.А. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 99,000 рублей. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита путем указания данной стоимости в тексте заявления анкеты. Полная стоимость кредита составила 34,12 % годовых. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размер и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» предоставляется заемщикам путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемыми с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиентам, если это предусмотрено договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении не открывает на имя заёмщика банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита является реестры платежей ответчика.

Заемщик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязанности уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Заявление на получение кредитной карты подписано лично заемщиком, из заявления следует, что ответчик ознакомлен с индивидуальными условиями договора, условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк и Тарифами Банка, согласен с ними и обязуется их выполнять. Ответчику было известно, что лимит кредита по банковской карте составляет 99 000 рублей и согласно п. 5.12 общих условий комплексного банковского обслуживания срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который предоставляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, и ответчик обязан его оплатить в течение 30 дней с момента его формирования.

Факт передачи Банком ответчику денежных средств подтверждается письменными материалами дела.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 27 июня 2019 года образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: 101 020 рублей 98 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 34 506 рублей 04 копейки - просроченные проценты; 16 633 рубля 12 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом установлено, что со стороны ответчика допущены нарушения обязательств, предусмотренных договором кредитной карты.

В адрес ответчика 12 января 2018 года было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание допущенные ответчиком нарушения условий выпуска и обслуживания кредитных карт, период просрочки исполнения обязательств и сумму задолженности по кредиту, суд полагает требования истца о взыскании суммы кредита, просроченных процентов, штрафных процентов подлежащими удовлетворению.

Расчет суммы задолженности произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и Условиями. Со стороны ответчика другого расчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, не представлено.

По правилу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4243 рубля 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Успенскому В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 152 160,14 рублей удовлетворить.

       Взыскать с Успенского В.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № в размере 152 160 рубля 14 копеек, в том числе: 101 020 рулей 98 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 34 506 рублей 04 копейки - просроченные проценты; 16 633 рублей12 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Успенского В.А. в пользу в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 243 рубля 20 копеек.

             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья:             подпись              О.Н. Губина

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2019 года.