Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1927/2022 ~ М-1696/2022 от 11.08.2022

К делу № 2-1927/2022

УИД № 23RS0051-01-2022-002685-17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 октября 2022 года г. Тимашевск

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего         Ломака Л.А.,

при секретаре                 Ворониной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентства Финансового Контроля» (ООО «АФК») к Резниковой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к Резниковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дд.мм.гггг> Резникова Н.С. оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) <№>. В заявлении ответчик просила выдать кредитную карту и была уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от <дд.мм.гггг>. При подписании заявления на кредит, заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

<дд.мм.гггг> Резникова Н.С. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен <№>. То есть между АО «ОТП Банк» и Резниковой Н.С. <дд.мм.гггг> в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор <№> о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 60 000 рублей.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) <№> от <дд.мм.гггг>, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> было передано ООО «АФК» в размере задолженности 108971,81 рубль.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, в связи с чем ООО «АФК» просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 108 971,81 рубль; а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 19067,93 рублей; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 26541,39 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4 292 рубля; издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы в сумме: 167,10 рублей. Кроме изложенного, истец просит взыскать с ответчика в порядке ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы.

В судебное заседание представитель истца – ООО «АФК» по доверенности Смирнова Т.Е. не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик – Резникова Н.С., будучи надлежащим образом уведомлена судом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.В её адрес направлялись письма о вызове на подготовку к судебному разбирательству и в судебное заседание, которые возвращены суду в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

В силу ст.ст.117, ч.1,3 ст.167 ГПК РФ, лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поэтому суд считает, что были созданы все необходимые условия для обеспечения процессуальных гарантий прав ответчика, он уведомлен надлежащим образом о дне слушания дела, что усматривается из вернувшейся почтовой корреспонденции, однако он в зал суда не явился. Медицинских документов, подтверждающих болезнь ответчика суду не представлено. Указанные действия ответчика суд расценивает как умышленное уклонение от явки в суд, порождающие волокиту по делу, поэтому суд считает возможным начать слушать дело в отсутствие ответчика.

Третье лицо – АО «ОТП Банк» будучи надлежащим образом уведомлено судом о дате, времени ии месте судебного заседания, в суд не явилось.

В силу ст.ст. 117, ч. 1,3 ст. 167 ГПК РФ, лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Исследовав представленные доказательства и иные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом в соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании абз.абз. 1, 2 ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третий лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

По смыслу взаимосвязанных положений ч.ч. 1, 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Абзацем 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, <дд.мм.гггг> Резникова Н.С. оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) за <№>. Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Таким образом, согласно заявления на получение потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг>, ответчик просила выдать кредитную карту. При этом она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления. <дд.мм.гггг> Резникова Н.С. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен <№>. То есть между АО «ОТП Банк» и Резникова Н.С. <дд.мм.гггг> в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №    <№> о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита <№> от <дд.мм.гггг>. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 60000 рублей.

При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> содержит движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Судом установлено, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) <№> от <дд.мм.гггг>, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> было передано ООО «АФК» в размере задолженности 108971,81 рубль.

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399419134881 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. I ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Кроме того, согласно условий договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно договору уступки прав, банк гарантирует, что кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

    Согласно расчета задолженности, сумма задолженности по кредитному договору составляет 108 971,81 рубль и состоит из основного долга 57 801,95 рубля, процентов за пользование кредитом 48 243,56 рубля, комиссий 2926,30 рублей. За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> оплат в счет погашения задолженности не поступало.

    Суд принимает предоставленный истцом расчет задолженности, поскольку считает его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора. Возражений со стороны ответчика по поводу расчета суммы задолженности не поступило.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

     Согласно определению мирового судьи судебного участка № 212 Тимашевского района от <дд.мм.гггг> судебный приказ от <дд.мм.гггг> о взыскании с Резниковой Н.С. задолженности по кредитному договору, отменен по заявлению ответчика.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования, и взыскать с ответчика в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору <№> в размере 108 971,81 рубль.

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 19067,93 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса

Согласно ч.4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании изложенного, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 809 ГК РФ за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> подлежат уплате проценты в размере 26541,39 рубль.

Суд принимает предоставленные истцом расчеты задолженности по процентам, поскольку считает их арифметически верными и соответствующими условиям кредитного договора. Возражений со стороны ответчика по поводу расчетов сумм процентов не поступило.

    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

    Платежным поручением <№> от <дд.мм.гггг> подтверждается, что ООО «АФК» при подаче иска в суд оплатило государственную пошлину, в размере 4292 рубля, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанную сумму судебных расходов с Резниковой Н.С. в пользу истца в полном объеме.

Также суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных истцом – по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43,50 рубля, - по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 123,60 рубля, а в сумме: 167,10 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО «Агентства Финансового Контроля» (ООО «АФК») к Резниковой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.     

    Взыскать с Резниковой Натальи Сергеевны, <дд.мм.гггг> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Агентства Финансового Контроля» ИНН <№>, ОГРН <№>, Нижний Новгород, <адрес>, помещение 2, сумму задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 108971,81 рубль; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 19067,93 рублей; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 26541,39 рубль; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4292 рубля и почтовые расходы 167,10 рублей, а всего взыскать 159040,23 рублей (сто пятьдесят девять тысяч сорок рублей 23 коп.).

    Взыскать с Резниковой Натальи Сергеевны <дд.мм.гггг> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Агентства Финансового Контроля» ИНН <№>, ОГРН <№>, Нижний Новгород, <адрес>, помещение 2, в порядке ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

        В случаи подачи апелляционной жалобы представителем, в соответствии со ст.ст.49, 53 ГПК РФ, должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

        Председательствующий