Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-399/2022 ~ М-200/2022 от 01.03.2022

18RS0027-01-2022-000432-2518RS0027-01-2022-000432-25                                                    Дело № 2-399/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2022 года                                                       с. Вавож УР

    Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Торхова С.Н.,

    при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк Публичного акционерного общества Сбербанк к Зайцеву Андрею Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк Публичного акционерного общества Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании с Зайцева А.И. (далее по тексту – ответчик) задолженности по кредитному договору *** от ***, исчисленной за период с 19 июля 2021 года по 10 февраля 2022 года в размере 705430,18 руб., в том числе: 623628,40 руб. – просроченный основной долг; 72765,61 руб. – просроченные проценты; 4903,68 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 4132,49 – неустойка за просроченные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10254,30 руб.

    Требования обоснованы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного *** кредитного договора *** выдало кредит Зайцеву А.И. в сумме 793000 руб. на срок *** месяцев под ***% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 Общих условий кредитования). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

    В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. На момент предъявления иска заемщик требования Банка не исполнил.

    В судебное заседание представитель стороны не явились, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство, согласно которому истец просит настоящее гражданское дело рассмотреть без его участия. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

    Изучив материалы дела, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения.

    Так, согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

    В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

    Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *** заключенного сторонами ***, выдало Зайцеву А.И. кредит в размере 793000 руб. на *** месяцев под *** % годовых (л.д. 19-30). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту - Общие условия кредитования).

    Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет *** (п.п. 17 Индивидуальных условий кредитования).

    Истец в полном объеме исполнил свои обязательства перед Зайцевым А.И. по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 793000 руб. на счет заемщика (л.д. 32).

    Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4 Общих условий кредитования) (л.д. 29).

    Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, размер аннуитетного платежа определяется по форме, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле на дату фактического предоставления кредита.

    Пунктом 3.3 Общих условий кредитования установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).

    В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

    В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Истцом условия кредитного договора исполнены. Однако ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов. В связи, с чем по состоянию на 10 февраля 2022 года образовалась задолженность в размере 705430,18 руб., в том числе: 623628,40 руб. – просроченный основной долг; 72765,61 руб. – просроченные проценты; 4903,68 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 4132,49 руб. – неустойка за просроченные проценты.

    Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга.

    Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: кредитным договором *** (индивидуальные условия «Потребительского кредита») от ***; Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит; расчетом задолженности по кредитному договору; выпиской по лицевому счету заемщика, расчетом задолженности; требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, уплате неустойки и расторжении договора.

    Учитывая все вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита, влечет возникновение права требовать возврата выданного займа вместе с причитающимися процентами.

    Поскольку при заключении договора Банк и ответчик в письменной форме оговорили условие о неустойке (п. 12 кредитного договора), данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

    Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

    Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

    Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд считает, что определение подлежащей взысканию неустойки в установленном договором и истребуемом Банком размере, соразмерно последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усмотрено. Само по себе ухудшение материального положения заемщика после получения кредита не относится к обстоятельствам чрезвычайного и непредотвратимого характера и не исключает наступление гражданско-правовой ответственности заемщика за несвоевременное исполнение принятых на себя обязательств.

    Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма составляет 705430,18 руб., в том числе: 623628,40 руб. – просроченный основной долг; 72765,61 руб. – просроченные проценты; 4903,68 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 4132,49 руб. – неустойка за просроченные проценты.

    Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

    Пункты 1 и 2 статьи 450 ГК РФ допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Требование ПАО Сбербанк о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора оставлено ответчиком без исполнения.

    Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора Зайцевым А.И., что является основанием для расторжения кредитного договора *** от ***.

    В силу ст.ст. 94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы.

    Истцом затрачена сумма 10254,30 руб. на оплату государственной пошлины при обращении в Увинский районный суд (платежное поручение *** от ***), которая подлежит взысканию с ответчика.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк Публичного акционерного общества Сбербанк к Зайцеву Андрею Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

    Взыскать с Зайцева Андрея Ивановича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от ***, исчисленную за период с 19 июля 2021 года по 10 февраля 2022 года в размере 705430,18 руб., в том числе:

    - 623628,40 руб. – просроченный основной долг;

    - 72765,61 руб. – просроченные проценты;

    - 4903,68 руб. – неустойка за просроченный основной долг;

    - 4132,49 – неустойка за просроченные проценты.

    Взыскать с Зайцева Андрея Ивановича в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате госпошлины в размере 10254,30 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Увинский районный суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2022 года.

    Председательствующий судья                                                 С.Н. Торхов