Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2561/2022 от 29.07.2022

Дело **

УИД 55RS0**-75

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

14 декабря 2022 года                            ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи                Лыковой Т.В.,

при секретаре                    Пичугиной К.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «УБРиР» к наследникам, наследственному имуществу Курачина А. Н. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в Кировский районный суд *** с иском, в котором просило взыскать с АО «*** Страхование» задолженность по кредитному договору №** от **** страховую выплату в размере 125 749,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 346,50 рублей; взыскать с наследников Курачина А.Н. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению №** от **** по состоянию на **** в размере 55 669,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 481,50 рублей; в случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследников Курачина А.Н. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению №** от **** по состоянию на **** в размере 181 418,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 828 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО КБ «УБРиР» и Курачиным А.Н. **** путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключено кредитное соглашение № **. Срок действия договора – 84 месяца (раздел 3 Индивидуальных условий ДПК). В соответствии с указанным договором заемщику открыт счет № ** в рублях (п. 8 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществлена эмиссия банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передана должнику. Заемщику предоставлен кредит в размере 187 029,09 рублей (п. 1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита). Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита). При заключении кредитного соглашения Курачин А.Н. выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «*** Страхование», страховым риском по которому является смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая ил острого внезапного заболевания. Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования является банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени. Должник надлежащим образом обязательства по договору не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, по состоянию на **** в размере 181 418,20 рублей, и которых 125 749,18 рублей – основной долг, 55 669,02 рублей – проценты за период с **** по ****. По сведениям банка ответчик Курачин А.Н. умер ****. Таким образом, **** наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица, в связи с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты. С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора № ** от **** (187 029,09 рублей), размера задолженности заемщика на дату наступления страхового случая (127 037,69 рублей), франшизы п. 3.4 допсоглашения к договору страхования, в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере 125 749,18 рублей. **** (после поступления в банк подтвержденной информации о смерти заемщика) страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты. В нарушении условий договора страхования **У от **** страховщик выплату страховой суммы не произвел. **** в банк поступил запрос медицинских документов. Однако получить самостоятельно такие документы банк не имеет возможности. Сведениями о наследниках Курачин А.Н. банк не располагает. Учитывая наступление страхового случая, с заемщика/наследников подлежит взысканию 55 669,02 рублей – разница между суммой задолженности по состоянию на **** и страховой выплатой (181 418,20 рублей – 125 749,18 рублей). Однако банк не имеет юридической возможности самостоятельно получить документы, подтверждающие факт принятия наследства наследниками Курачина А.Н. Одновременно с основным требованием, ПАО КБ «УБРиР» заявляет факультативное требование: в случае признания события не страховым случаем, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 181 418,20 рублей за период с **** по **** с наследников Курачина А.Н. Данное требование будет являться актуальным, в случае отсутствия основания для удовлетворения основного требования – к страховой компании.

Определением Кировского районного суда *** от **** гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Железнодорожный районный суд ***.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ (т. 2 л.д. 108), в котором просит взыскать с наследников /за счет наследственного имущества Курачина А.Н. задолженность по кредитному договору № ** от **** в размере 181 418,20 рублей, расходы по оплаты государственной пошлины в размере 4 828 рублей, указывая на то, что **** банку отказано в выплате страхового возмещения, поскольку из представленных судом документов определено, что смерть застрахованного лица наступила в результате общего заболевания: другие уточненные формы легочно-сердечной недостаточности: легочная без упоминания о легочном сердце; острый трасмулярный инфаркт передней брюшной стенки; COVID-19.

Представитель ответчика АО «*** Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в ходе судебного разбирательства представил письменные возражения (т. 1 л.д. 168-171) и дополнительные возражения, согласно которым в адрес ПАО КБ «УБРиР» направлен запрос о предоставлении доказательств наступления смерти застрахованного лица в результате острого внезапного заболевания, определенных Правилами страхования, ответа не последовало. Из представленных медицинскими учреждениями документов следует, что смерть застрахованного лица наступила в результате общего заболевания: другие уточненные формы легочно-сердечной недостаточности: легочная без упоминания о легочном сердце; острый трасмулярный инфаркт передней брюшной стенки; COVID-19. Таким образом, смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, не входящего в перечень острых внезапных заболеваний, соответственно, не является страховым случаем/риском по Программе страхования и правилам страхования АО «*** Страхование».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Установлено, что **** между ПАО КБ «УБРиР» и Курачиным А.Н. заключено кредитное соглашение, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 187 029,09 рублей, на срок 84 месяца, под 22 % годовых (т. 1 л.д. 19-20, 21). Погашение задолженности предусмотрено графиком платежей (т. 1 л.д. 22).

**** Курачин А.Н. обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением (т. 1 л.д. 24) на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования **У от ****, заключенного между и АО «*** Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания, в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица, кроме случаев, предусмотренных в разделе 7 Программы коллективного страхования.

При этом в заявлении Курачин А.Н. назначил основным выгодоприобретателем по Договору коллективного страхования при наступлении страхового случая – Банк (ПАО КБ «УБРиР»).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, образовалась задолженность.

Установлено, что заемщик Курачин А.Н. умер **** (т. 1 л.д. 106). Как следует из акта записи о смерти (т. 1 л.д. 129) и медицинской документации, смерть наступила в результате: другие уточненные формы легочно-сердечной недостаточности: легочная без упоминания о легочном сердце; острый трасмулярный инфаркт передней брюшной стенки; COVID-19.

Поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате общего заболевания, ПАО КБ «УБРиР» требования к АО «*** Страхование» не поддерживает и просит в уточненном исковом заявлении взыскать задолженность с наследников/наследственного имущества Курачина А.Н.

В этой связи требования, заявленные к АО «*** Страхование» судом не рассматриваются.

Рассмотрев требования к наследникам/наследственному имуществу Курачина А.Н., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен ст. ст. 1142-1149 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснено в 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

В силу п. 1 ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно Реестру наследственных дел официального сайта Федеральной палаты (т. 1 л.д. 146), наследственные дела к имуществу Курачина А.Н. не заводились.

В Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах Курачина А.Н. на недвижимое имущество отсутствуют (т. 1 л.д. 223). Отсутствуют такие сведения и в ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» (т. 1 л.д. 133).

Из сообщения ГУ МВД России по *** следует, что на дату смерти за Курачиным А.Н. транспортные средства не зарегистрированы (т. 1 л.д. 169).

Согласно сообщению Гостехнадзора, права на самоходные машины и другие виды техники за Курачиным А.Н. не зарегистрированы (т. 1 л.д. 138).

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства принятия наследниками Курачина А.Н. наследства после его смерти, а также доказательства наличия ко дню открытия имущества, принадлежащего умершему, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ *** ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                         ░. ░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ****.